随着旧定义重疾险产品落幕，市场开始陆续上架了新定义重疾险，其中也有不少好产品。        

但像旧产品那样的高性价比，确实是很难了，期待还在核保的朋友都能投保成功。

言归正传↓

最近百年人寿上线了一款新定义重疾险        

——康惠保旗舰版2.0        

错过投保的朋友们，下面就跟着小马老师，一起来看看这款产品怎么样，值不值得入手吧！        

01产品形态        

先看产品形态，如下表：        

整体看来，新定义下的康惠保旗舰版2.0依然扛打。        

高发重疾、轻症都有覆盖；        

→重疾60岁前，额外赔付60%        

→中症赔付比例高达60%        

→可选恶性肿瘤-重度二次赔付        

延续了旧款的优势，而且还有不少优点：
       

1  创新前症保障，20种疾病可获赔        

前症：即重疾前高风险疾病，治愈的可能性高，但如果不及时治疗，有演变成重疾的可能。        

也就是说，它看似没什么杀伤力，比轻症更轻，后果却可能更严重。        

百年人寿把理赔门槛比较低的前症放进来，不仅是保险界的创新，更是与被保人的双赢行为。        

举个例子：        

假设张先生患了前症，由于症状不严重，我们很难讲他是否会及时去治疗。但如果有一笔理赔金，相信他及早治疗的动力就更强了。        

这样一来，张先生因该前症患重疾的风险也会随之降低，保险公司赔付重疾的概率也就小了。        

旧款的康惠保重疾险含12种前症保障，新产品康惠保旗舰版2.0这次扩展至20种前症，保障更全面。        

具体包含的疾病种类可以看下图：        

2  轻症/中症可选        

康惠保旗舰版2.0的轻症、中症以及相对应的被保人豁免变成了可选责任。        

也就是说，基础责任就只剩1次重疾和1次前症的纯保障了。        

小马老师测算了一下保费：        

假设30岁女性选30万保障，保至70周岁，只要2292元/年。        

说实话，还挺适合加保的。        

温馨提示：如果是初次投保的客户，建议还是要加上轻症/中症及对应豁免责任。        

3  等待期90天        

 等待期是即使出险，保险公司也不赔付的一段期间，因此越短越好。        

旧百年康惠保系列的产品等待期多为180天，这点进步相当大。

4  保留了原位癌责任        

新定义重疾险不要求保障原位癌，但允许保险公司自行定义。康惠保旗舰版2.0选择保留了这项责任，加分。        

来源：康惠保旗舰版2.0保单截图        

5 等待期内患轻中症合同，继续有效        

为了防范恶意投保，重疾险产品一般会设置90天、180天的等待期。        

等待期患病出险，无法获得保险赔付，并且要将健康异常情况进行补充告知。        

这样一来，保单的承保结论可能会发生变化，一般有如下三种：        

①不影响原核保结论，保险合同继续有效。        

②影响原核保结论，保险合同继续有效但需要加费或除外责任。        

③对原核保结论有巨大影响，保险公司拒保，退还保费或现金价值。        

而百年康惠保旗舰版2.0这款产品，虽然等待期出险也不赔付，但要是在等待期内患了轻症、中症，不会影响后续的重疾保障，保单继续有效。        

当然了，康惠保旗舰版2.0也不是那么完美，比如：        

由于新规要求新增的三种高发轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，赔付比例不得高于30%。        

因此新产品大多是统一降低至30%了。        

算是小小的不可抗力，最好的结果就是把其他轻症分开设计为更高的赔付比例。        

敬候佳音。

康惠保系列重疾之前还有前症豁免功能。        

如果不幸得了前症，不仅能获赔15%的基本保额，还可以豁免保费。        

新产品的前症豁免被掐掉了，前症可以获赔，但后续的保费还得继续交。        

这……估计是出险概率太大了。        

比如乳腺小叶增生，在女性群体中是非常高发的。        

有点小小的遗憾，但有前症保障，本身相比其他产品就有优势了。