健康险是什么保险？一家三口怎么买？人均4000配齐健康保单

　　健康保险是以被保险人的身体作为保险标的，被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。

　　健康保险通常会分为四类保险：医疗保险、疾病保险、失能保险、护理保险。

　　目前市面上的健康保险主要以医疗和疾病保险为主，下面分析这两类险种投保的必要性。

　　1、医疗保险

　　医疗保险以合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，不少人认为医保可报销医疗费用，可不用买商业医疗保险。

　　事实上，社保的报销有限度，在大病面前医保报销的费用往往只是相对有限，发挥的作用不明显，尽管买了医保，商业医疗保险也至关重要。

　　2、疾病保险

　　疾病保险通常指重疾险，当被保险人罹患合同约定的疾病且达到理赔条件，保险公司按约定给付保险金。

　　重疾险赔付的保险金使用不受限制，不仅可以报销疾病治疗费用，还可用于后期康复、收入损失等，为了转嫁大病风险，重疾险建议提前规划，守护未来安康无忧。

　　健康险属于人身保险，家庭成员规划这类保险，一般建议投保重疾险和医疗险，下文以三口之家为例，看看健康险如何规划？

　　1、家庭情况

         
图片来源：慧择保险网

         

　　赵先生：自己开了一家快餐店，有社保保障，身体健康状况良好。

　　季女士：和丈夫一起经营，虽然是个体工商户，但有社保保障，可供选择的健康险不少。

　　儿子乐乐：乐乐1周岁5个月大，十分活泼可爱，是全家奋斗的动力。

　　2、健康险购买方案

　　赵先生家庭情况有简单了解后，看看健康险的方案配置：

         
图片来源：慧择保险网

         

　　（1）赵先生

　　赵先生夫妇是个体工商户，但有较强的保险意识，夫妻都交了社保，现在家庭收入还不错，因此夫妻二人希望获得全方位的健康呵护。

　　赵先生投保的是达尔文5号荣耀版，保障至终身，并且附加了疾病关爱保险金（60周岁）。

　　在60周岁前不幸罹患轻症、中症和重疾，分别赔付22.5万元、45万元和80万元，能有效转嫁经济负担，并且弥补家庭经济损失。

　　重疾保障之外，还投保了泰享年年长期百万医疗险费率（费率可调）20年保证续保，保证续保期间内不必担心因年龄增长或身体变差无法续保的问题，性价比很高，投保十分划算。

　　（2）季女士

　　投保达尔文5号焕新版不含身故，60岁前不幸罹患轻症、中症和重疾，分别赔付18万元、33.75万元和81万元，尤其是重疾额外赔付比例高，让被保险人看病不愁。

　　大额的看病费用还能用百万医疗险解决，季女士投保了超越保2020医疗保险计划一标准版，无论是疾病还是意外住院，超过1万元的医疗费用，都能报销。

　　（2）乐乐的投保思路

　　赵先生夫妇的健康险配置齐全后，就需要考虑孩子的保障。

　　首先重疾险选择惠宝保少儿重大疾病保险，保障30年，重疾特定阶段额外赔50%，保险期间内重疾给付以5次为限。

　　25种少儿疾病叠加赔，其中20种特定化重疾额外赔付120%基本保额，5种特定遗传和先天疾病额外赔付80%基本保额。

　　乐乐还规划了一份百万医疗险，保险保额高，能针对高额医疗费用进行报销，和重疾险相辅相成，守护孩子健康无忧成长。

　　其次，乐乐还规划了一份小额医疗险，少儿门诊暖宝保一般几百块钱，能针对感冒、发烧、肺炎进行门诊和住院报销，能弥补社保不足，保险实用性强。

　　3、方案总结分析

　　赵先生全家保险方案总共花费了13080元，人均4000元左右，在预算范围内，不会对家庭的基本生活产生影响。

　　其次，赵先生的重疾保终身，妻子的保障至70岁，能提供较为全面的保障且预算不会超标。

　　孩子规划了定期重疾险，还搭配了百万医疗险和小额医疗险作补充，保障十分全面，可解决家长的后顾之忧。