保险是不是都是坑人的？如何识破套路买到好保险，攻略奉上！

面对保险不少人抱怨：保险保一人，坑苦千万人！

有个保险业务员给自己的闺蜜推荐了一款保险，闺蜜投保一段时间后发生意外住院。业务员提着水果去看闺蜜并且让她申请理赔。

闺蜜父亲狠狠地骂了业务员一顿：“要不是你让我女儿买保险，她也不会住院，你个扫把星！”

业务员如遭电击，虽然知道卖保险不招人待见，但是没有想到有些人对保险的偏见如此根深蒂固。

可见，保险行业虽然发展得好，但也有不少人将保险与“骗子”划等号。

人们之所以将保险贴上“骗子、“坑人”这样的标签，除了存在少部分职业道德不端的保险代理人外，更大原因是对保险行业的误解。

保险的本质是保障，用户缴纳保费，出险申请理赔是很正常的事情。

据最新数据显示，保险获赔率还是较高的，下图为2020年度12家寿险公司理赔数据一览表，可以看出人们申请理赔获得赔付的概率还是较高的。

小额理赔获赔率均超过了98%，有部分保司的小额理赔率甚至超过了99%。

图片来源：慧择保险网

注：上述表格中数据来源于各家保险公司官网、官微等险企官方渠道。

既然用户出险获赔的概率较高，为什么还有人说保险公司是骗人的呢？主要与下面两大原因相关。

被拒赔后有些人感到气愤，后悔买了保险。据悉，被拒保的原因主要如下：

事故不在保障范围内

举个例子，花了一百多买了份30万保额的意外险，投保后不幸因为疾病住院了，想到自己买了保险于是申请理赔，却不想被保险公司拒赔。

实际上，不同险种的保障范围不一样，意外险不对疾病原因导致的医疗费用报销，所以申请理赔会被拒。

没有如实告知

投保健康险需要填写健康告知，用户投保时健康存在一些问题，并未如实告知，或者有不专业的代理人将健康问卷都填了“否”，导致用户后续理赔无法实现。

不符合理赔条件

在等待期内出险、或者属于免赔额内，申请理赔也会被拒赔。

用户买的保险与自己的保障需求不一致，也会对保险产生误解。

举个例子，有部分用户买了年金保险，但是对到期可领取的年金预期过高，领取时有落差，就认为“保险坑人”。

重疾险能解决大病带来的收入损失问题，百万医疗险可以解决治疗费用问题，组合投保两类保险更能解决健康风险。

保额决定着保险公司的赔付金额。如果预算有限，不要过分追求终身保障，可以适当牺牲保障期限，保到六七十岁即可。

有些保险号称“什么都保”，但大部分保障多实用性不强。建议可以单独购买重疾险、意外险、医疗险、寿险等，针对性保障更有效。

个人买保险，先买保障型险种，再投保财产险。家庭买保险，先完善大人保障，再给孩子投保，保费也要向大人倾斜。

投保要谨慎，可多对比同类产品，同家保险公司产品、不同家保险公司产品都要多看看，择优投保。面对健康告知、投保须知等条款，要认真看，实事求是填写。

想要买保险不被“坑”，关键是配置好保险方案。下面以具体的案例看看如何配置保险：

惠先生，30岁有社保，已婚，需长期外出应酬。年收入20万，保费预算万元。

方案如下：

图片来源：慧择保险网

根据需求定险种，结合预算定保额和保障期限。

健康险解决大病风险

当前重疾发生率提升，抵御重疾有必要，达尔文5号荣耀版重疾险能对惠先生进行针对性保障，还有恶性肿瘤特定药品津贴加强防癌保障。

百万医疗险可解决大病治疗费用问题，平安e生保长期医疗险可保证续保20年，能为惠先生提供稳定保障。

意外险要实用

惠先生需要长期外出应酬，抵御意外风险不可少。小蜜蜂2号至尊版最高保额400万，还能报销意外医疗自费药，实用贴心价格低。

寿险给家庭多一份支撑

惠先生已经结婚，需承担家庭责任，投保大麦2021定期寿险，选择100万保额，若惠先生发生不幸，还能弥补惠先生5年的收入，维持家庭稳定。

保险本身不会坑人，投保避免被“坑”需要做好需求分析，根据自身需求买保险，不要盲目跟风投保。

投保要秉持诚信原则，实事求是填写健康告知，保额很重要不要忽略，先做基础保障再配置财产险更佳。