意外险科普知识来了！2021年成年人买意外险就看这里

天有不测之风云，意外有时候离自己很近。看似不经意的意外，带来的后果可能无法承受。

意外险，一份小小的保单却可以获得大大的保障。让人们有足够的底气应对各类意外。

究竟意外险如何买呢？看这里便知道......

在众多险种中，意外险可以说是用户比较容易接受的一类险种了。

图片来源：慧择保险网

与人们常说的意外不同，需要符合外来的、突发的、非本意的以及非疾病的这四大特征。但凡一点不符合，都不属于保险领域定义的“意外”。

按照用途可分为一般意外险、旅游意外险、高危职业意外险等。

对被保人的年龄和健康状况限制比较小，承保年龄段跨度大。上到七八十岁的老人，下到刚出生的婴儿都可以投保意外险。意外险还有个明显的特征：保费低，几百元轻轻松松买到几十万保额。

意外险虽然保费低，但可能暗藏不少的坑。投保意外险时，下面几个常见的坑不要踩：

意外身故和意外伤残共用保额，一项责任赔付之后，另一项责任的保额就变少了。举个例子：

小惠投保一款综合意外险，保额100万，一次意外事故中发生7级伤残，保险公司按照规定赔付了40%的保额也就是40万元，合同继续有效。小惠获得赔付后又因意外导致身故，保险公司赔给小惠的受益人60万元。

显然，保额共用的意外险产品对被保人来说损害了自身保障的权益，不可选。

虽然意外身故最高可赔付100万元，但却在特定情况下赔付。比如某款意外险航空意外身故赔100万、自驾意外身故赔10万。虽然看起来保额高，但航空意外身故概率小，自驾发生事故概率大，自驾发生事故后受益人只能获得10万的赔付。

有些产品在意外伤残保额上埋坑，意外身故保额100万，意外伤残只有10万。

意外伤残分等级赔付，一级伤残等级高，按照100%保额赔付，一级伤残人士无法工作，若只赔付10万对被保人来说杯水车薪。

成年人买意外险，建议选择综合意外险，选择责任丰富且实用的产品投保更好。

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选择保险时要看清楚一般意外身故保额，建议50万以上。不要看最高的身故保额，要看乘坐营运车意外身故、高空坠物、失足坠落等发生概率大的普通意外身故保额。

重点关注保额、是否限制社保范围、免赔额和赔付比例。保额决定着被保人最多可以报销多少医疗费，不限社保范围的意外医疗责任报销力度更大；免赔额低或无免赔额的保险产品对被保人更有利；赔付比例高代表着获得赔付的金额更多。

要看意外伤残保额，不要选和意外身故保额共用的产品。意外伤残按照等级赔付的，所以赔付时要鉴定伤残等级。

重点关注保额、免赔天数、单次赔付限赔天数和累计限赔天数。无免赔天数、限赔天数多的产品对被保人更有利。

成年人作为家庭的主力，为了自己和家人着想，有必要买一份意外险。下面推荐3款2021年比较热销的意外险，仅供参考。

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意外医疗0免赔额、最高报销5万且不限社保。经第三方报销后赔付比例为100%，未经第三方报销赔付比例为80%。意外住院津贴年度累计最高可赔180天。

猝死有保障。不少人身体处于亚健康状态，近些年来猝死新闻时有发生，但大部分意外险不保猝死，小蜜蜂2号至尊版却可以保。

100万意外身故伤残保额高，意外医疗责任可报销自费要，且住院津贴达到了150元/天，50万元的突发急性病身故责任也给了高强度工作成年人一份依靠。

高危职业人群的优选意外险，最大承保年龄达到了65周岁，且意外身故保额可达50万，覆盖了意外伤害医疗责任。3个计划可选，高空作业能保障，解决高风险职业人群投保难的问题。

总结