重疾新规对用户的影响 要不要去买老重疾险产品

　　2019年11月5日，中国保险行业协会和中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，简称重疾新规，在保险届引起了不小的轰动。新规落地后也给了过渡期，从11月5日新规发布到2021年1月31日，2020奶奶2月1日新规正式实施。那么，重疾新规对用户的影响表现在哪些方面？要不要赶紧去买现在老的重疾产品？下文详细解析。

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　　一、重疾新规对用户的影响

　　1、疾病种类增加，且3种轻症赔付比例做了限制

　　将必须包含的25种重疾扩展到28种，新增严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，并且新增了3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症，且对这3种轻症的赔付比例做了限制，不得高于重疾保额的30%。此次重疾改革统一了这3种轻症的疾病定义，保障范围扩大，但却限制了3种高发轻症的赔付比例，对于用户来说有利有弊。

　　2、甲状腺癌进行分级赔付

　　旧的重疾定义中对于甲状腺癌都按照重疾赔付，新规后，分级较轻的 I 期及以下甲状腺癌按照轻症赔付，分级 I 期以上的甲状腺癌仍然按照重疾赔付。甲状腺癌发病率高、易治愈，花费少，作为轻症理赔后，对于用户个人而言，可以获得的理赔款较之前减少很多。

　　3、部分重大疾病的定义做了调整

　　重疾新规让一些疾病的定义更加符合现在医学治疗方式，疾病定义也更加准确，但有的疾病理赔标准变得宽松了，比如“心脏瓣膜手术”取消了原定义中必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“切开心脏”；有些疾病的理赔标准变得更严苛了，比如对于重疾中最高发的恶性肿瘤，之前一些可赔可不赔的交界性恶性肿瘤，现在明确为不赔的范畴。总体上来说，新规后的疾病定义更加符合现有医学的治疗手段，理赔标准更加明确，在一定程度上减少理赔纠结事件的发生。

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　　二、要不要去买老重疾险产品

　　重疾新规对于用户来说有利有弊，不能同一而论，还是要根据自己的需求来。如果比较看重心脑血管疾病，或者家族有相关疾病史，那可以重点考虑重疾新规下的产品，因为新的重疾产品在这类疾病的定义上理赔要求放宽了，对用户更友好。如果比较看重甲状腺癌，或者其他恶性肿瘤以及轻症的赔付比例，那么老重疾险产品会是不错的选择。尤其是对女性来说，甲状腺结节较为高发，相对来说，老的重疾险产品会更友好一些。如果依然比较纠结，还有一个折中的办法，那就是老产品先买一份，等到新规实施后，再加保一份新产品，新老产品组合，两类产品优点都可涵盖在内。

　　这次重疾新规的出台可以说是中国保险行业一次大胆的尝试，这也意味着保险行业将愈发地规范化。整体上来说，重疾新规对用户的影响有利有弊，用户需要结合自身需求去选择。当然，重疾新规实施前投保，保单合同不受重疾新规的影响，所以如果看重甲状腺癌保障，旧规下的重疾险产品是不错的选择，但如果看重调整的部分重大疾病的理赔条件，那么可以等新规实施后投保。