成年人的世界没有容易二字，生活不仅是一种状态，更是一种责任！

但在动则几十甚至上百万的大病医疗、房贷、双方父母养老以及孩子教育面前，唯有提前规划保障、未雨绸缪的实际行动，才能给家庭筑成坚强的后盾。

那么，成人有哪些适合的保险推荐呢？趁着今天有时间，小马老师就和大家探究一番！

● 成人适合买哪些保险

● 成人买保险最省钱的配置方案

一句话概括，成人适合的保险有医疗险、意外险、重疾险、定期寿险，下面就各险种的作用和最常见的坑给大家分析一下。

对抗风险：疾病带来的经济损失

解决问题：报销保障范围内的医疗费用

赔付特点：报销型，报销金额不能超过实际花费金额。

成人首选百万医疗险，就是那种保额上百万、住院能报销，包含外购药保障，而且支持保证续保的产品。

目前市面上有一些百万医疗比较坑：

① 打着“首月仅需1元”的旗号招摇撞骗

首月1元≠每月都是1元，第一个月交1元，其余保费都分摊到后11个月里面。

每个月单独看保费好像不太高，但加起来基本都比单独买一份百万医疗险贵，而且保障也比不上一般的医疗险全面。

②捆绑重疾险/寿险销售

有些线下产品为了获得更多利润，宣称只要买了指定的重疾险、寿险、年金险等，才可以购买百万医疗险。

其实，市面上不需要捆绑的产品太多，完全不需要为了这款百万医疗险去投保一个并不适合的产品。

对抗风险：意外受伤、意外身故/伤残造成的经济损失

解决问题：报销因意外受伤的门诊、住院费用，还有意外伤残和身故赔偿。

赔付特点：意外身故直接给付约定赔付金额，意外伤残按伤残等级给付，意外医疗、津贴按约定报销。

意外总是我们无法预料的。

常备一份意外险，一年几十-几百元，就能获得几十万保额的保障。

我们在选购意外险的时候，大多产品都不需要健康告知。

所以我们选择一年期、保障好的就行。尽量避开返还型的长期意外险，不仅价格贵、保障鸡肋，返还也是不确定的。

注意看看意外医疗的报销范围，是不是社保内外都能报销。

对抗风险：重病造成的收入损失

解决问题：补偿重病后的收入损失，或用于后续康复护理费用。（用途一般没有做限定）

赔付特点：给付型，达到了合同约定的赔付标准，便按照合同约定的赔付数额进行给付。

如投保50万保额的重疾险，则首次确诊约定重疾就赔付50万。

买重疾险一定要警惕这几个陷阱：

①保障病种不是越多越好，要看是否高发；

②不要为了返钱牺牲重疾保额；

③注意保费倒挂，交的钱比赔的多

对抗风险：经济支柱身故，对家庭经济造成的收入损失

解决问题：给家人留下一部分钱。

赔付特点：给付型，身故给付约定赔付金额。

主要给大家分享思路，可以在这2个方案的基础上，根据自己的情况调整。（调整方法在后面）