成人保险怎么买?这几个险种是标配!
原创
慧择保险规划成年人大多需要承担家庭经济责任,尤其是上有老下有小的成年人,如果遭遇风险,家人的生活会受到很大的影响。
所以成年人的保障在预算范围内都建议尽可能做充足。那么成年人需要购买哪些险种?
厘清需求和配置原则
我们成年人呢,主要面对的是:疾病、意外以及身故,这三大类风险,
能够转移上述风险的:医疗险+意外险+重疾险+寿险,就成了成年人的保障标配。
1)疾病风险
能起到缓释疾病风险的 —— 国家医保、重疾险、医疗险。
a.国家医保,
最基本的保障,不限年龄、没有投保门槛。
去医院看病,也能帮忙报销一部分费用;有医保的话,甚至买商业保险也要更便宜些。
所以国家医保一定要有。如果没有参加城镇职工社保,新农合、城乡居民社保也是可以的。一年几百块钱,派上大用场。
b.百万医疗险,
是国家医保的有力补充,医保报销后的自费部分,可以通过医疗险报销。
每年有几百万的报销额度。报销比例高、用药限制少。
能有效转移大病风险。
c.重疾险,
所谓重疾,就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术这些个大病,
不仅治疗时间长(一般1-5年);治疗费高;治病期间还没法工作;给家庭带来的经济损失动辄30-50万,甚至上百万。
但孩子的学费、父母的赡养费、自己的房贷车贷,不会因为生病而消失。
所以仅有医保、医疗险是不够的,
它们只能解决在医院治病的钱;医院外的费用,得靠重疾险。
因为重疾险达到理赔标准,保险公司就会把大几十万一次性赔给我们。
这笔钱,不限制我们怎么花;
治病、支付康复费、请护工、出国旅游、进修、买房买车……都行。
2)意外风险
意外险的保障主要包含3种:意外医疗、意外伤残、意外身故。
不管是因为意外导致的受伤、残疾还是死亡,都能获得相应的赔付。
3)身故风险
定期寿险的责任很简单,只要过了健康告知,又不涉及免责,人死了就赔钱。
我们每个人都是父母精心养育成人,和爱人组成了甜蜜的家庭,又有了可爱的宝宝,他们是我们的精神支柱,也是我们最需要保护的人。
万一出事, 能有一笔钱替我们偿还家里的房贷、车贷;替我们赡养父母、抚养小孩....
在明确自身大致的保障需求后,就到关键的产品筛选阶段了。
在此之前,有两个原则值得大家关注:
一个是,投保顺序要合理。
已组建家庭的,家庭经济支柱应优先考虑,再逐步为其他成员补充。
成人的保费,要在整个家庭预算中,占据大头。
父母的平安是孩子最大的保障 ,也是孩子健康成长的前提。所以一定要把握好“先大人、后小孩”的配置原则。
第二个是,保费要适当。
预算过低,保额易不足;保费过高,缴费压力太大。
用于健康险这块的支出,尽量控制在年收入的10%左右。
当然,每个家庭的收入占比、健康条件等都不太一样,大家可以根据实际情况进行适当调整。
不同阶段成人保障方案
下面,小马老师将以三个典型案例的形式,具体呈现不同阶段的成人该如何配置保险。
大家可以结合自身情况对号入座,或预约保险咨询顾问。
案例1 单身白领
基本情况:小A,男24岁,年收入7万左右;未婚无子,父母身体健康,有退休金。
保费预算:年交保费3000+
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