成年人大多需要承担家庭经济责任，尤其是上有老下有小的成年人，如果遭遇风险，家人的生活会受到很大的影响。

所以成年人的保障在预算范围内都建议尽可能做充足。那么成年人需要购买哪些险种？

我们成年人呢，主要面对的是：疾病、意外以及身故，这三大类风险，

能够转移上述风险的：医疗险+意外险+重疾险+寿险，就成了成年人的保障标配。

能起到缓释疾病风险的 —— 国家医保、重疾险、医疗险。

a.国家医保，

最基本的保障，不限年龄、没有投保门槛。

去医院看病，也能帮忙报销一部分费用；有医保的话，甚至买商业保险也要更便宜些。

所以国家医保一定要有。如果没有参加城镇职工社保，新农合、城乡居民社保也是可以的。一年几百块钱，派上大用场。

b.百万医疗险，

是国家医保的有力补充，医保报销后的自费部分，可以通过医疗险报销。

每年有几百万的报销额度。报销比例高、用药限制少。

能有效转移大病风险。

c.重疾险，

所谓重疾，就是癌症、脑中风后遗症、尿毒症、心脏搭桥手术这些个大病，

不仅治疗时间长（一般1-5年）；治疗费高；治病期间还没法工作；给家庭带来的经济损失动辄30-50万，甚至上百万。

但孩子的学费、父母的赡养费、自己的房贷车贷，不会因为生病而消失。

所以仅有医保、医疗险是不够的，

它们只能解决在医院治病的钱；医院外的费用，得靠重疾险。

因为重疾险达到理赔标准，保险公司就会把大几十万一次性赔给我们。

这笔钱，不限制我们怎么花；

治病、支付康复费、请护工、出国旅游、进修、买房买车……都行。

意外险的保障主要包含3种：意外医疗、意外伤残、意外身故。

不管是因为意外导致的受伤、残疾还是死亡，都能获得相应的赔付。

定期寿险的责任很简单，只要过了健康告知，又不涉及免责，人死了就赔钱。

我们每个人都是父母精心养育成人，和爱人组成了甜蜜的家庭，又有了可爱的宝宝，他们是我们的精神支柱，也是我们最需要保护的人。

万一出事， 能有一笔钱替我们偿还家里的房贷、车贷；替我们赡养父母、抚养小孩....

在明确自身大致的保障需求后，就到关键的产品筛选阶段了。

在此之前，有两个原则值得大家关注：

一个是，投保顺序要合理。

已组建家庭的，家庭经济支柱应优先考虑，再逐步为其他成员补充。

成人的保费，要在整个家庭预算中，占据大头。

父母的平安是孩子最大的保障 ，也是孩子健康成长的前提。所以一定要把握好“先大人、后小孩”的配置原则。

第二个是，保费要适当。

预算过低，保额易不足；保费过高，缴费压力太大。

用于健康险这块的支出，尽量控制在年收入的10%左右。

当然，每个家庭的收入占比、健康条件等都不太一样，大家可以根据实际情况进行适当调整。

下面，小马老师将以三个典型案例的形式，具体呈现不同阶段的成人该如何配置保险。

大家可以结合自身情况对号入座，或预约保险咨询顾问。

基本情况：小A，男24岁，年收入7万左右；未婚无子，父母身体健康，有退休金。

保费预算：年交保费3000+