这是一篇能帮你节省大量时间和金钱的宝藏文章，已经成功帮助到890万+客户买到最适合的产品！

小马老师花费一周时间，测评了486款保险后，

选出了最值得买的3款重疾险（已放在文末），不论是身体健康的成人和小孩，还是有一些基础慢病，比如高血压、糖尿病、抑郁症，甚至是得过癌症，都有机会买上。

本文重点：

● 买重疾险，这3个坑你绝对会踩

● 5个特点，快速判断重疾险责任好坏

● 2023宝藏重疾险，最推荐这3款

买保险，最怕的就是跟风购买。毕竟每个人身体健康、预算、需求都不同，不存在万能公式一样的产品。

从业17年，小马老师见过太多人踩过重疾险的坑，接下来帮大家详细讲！

第一，保障病种不是越多越好

有些保险公司正是抓住了消费者认为病种数量越多越好这个心理，但其实：

很多像埃博拉病毒、疯牛病这种，在国内极其罕见，明显就是拿来凑数的。

所以一款重疾险好不好，不是光看保障病种，还要看病种是否常见高发。

第二，不要为了返钱牺牲重疾保额

返还型的重疾险，价格贵，返还也有条件。

比如每年5000元，你原本可以买一份50万保额的重疾险，但附加上返还责任后，只能买到20万保额。

而且买返还型产品，无非就是两种结果：

①出险了：按照保额赔付，多交的这部分钱等于打水漂，自己受损失。

②没出险：等到七八十岁，拿回这些年所交总保费，但是考虑到货币贬值，这笔钱已经不值钱了。

第三，注意保费倒挂

保险的本质就是，花少量的钱，转移无法承担的风险。

买保险的时候，尤其要注意保费倒挂，也就是交的钱比赔的钱多。

一份出色的重疾险，通常包含以下保障：重疾、中症、轻症、恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付、身故/全残保障。

此外，在一些关键的保障方面，它应满足以下标准：

1. 重疾保障：优秀的重疾险会提供额外赔付，常见的是在60岁之前初次患重疾，额外赔付80%基本保额，也就是说，买50万可以赔90万。

2. 轻症保障：在轻症方面，数量不一定非常多，但是需要覆盖高发的几类轻症；在赔付力度上，应提供30%或更高比例的保额。

3. 中症保障：除了高发中症病种需覆盖齐全，赔付比例最好不低于60%的保额；如果还设置额外赔付30%的保额，将更具吸引力。

4.恶性肿瘤多次赔：需要格外留意理赔条件和间隔时间。一款好的产品，癌症多次赔应该保障癌症的新发、复发、转移和持续，并且间隔期越短越好。

5.重疾多次赔付：按照重疾赔付次数划分，重疾险可分为单次赔付和多次赔付两种。优秀的多次赔付重疾险通常不会对重疾进行分组。

看完上述重疾挑选原则，有些朋友还是一知半解的。小马特地整理了市面上热销的30款重疾险：

看得出来，同样的保额，相似的保障内容，保费从几千元到上万元不等。

为了让大家买到真正的好产品，小马花了一周时间，总共测评了486款产品，终于精挑细选出3款重疾险：