保险代理人

我国《保险法》第一百一十七条对保险代理人有着完整的定义：

【保险代理人】是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

也就是说，保险代理人既可能是个人，也可能是某个机构。保险代理人主要包括专业代理人、兼业代理人、个人代理人及独立代理人。

保险代理人不仅会根据保险人的委托授权代理其经营保险业务，向保险公司收取代理费用，而且还需要为被保人提供接受投保、出立保单、代收保费、协助用户理赔等服务。

为了规范保险代理人的经营行为，维护用户的合法权益以及保险市场稳定，中国银保监会通过了一系列的规定，比如说《保险代理人监管规定》2021年1月1日已正式施行。

产品有限。保险代理人只能为用户提供一家保险公司的产品，通常以财产类保险产品居多，产品类型单一、保费价格较高，可能难以满足不同用户的多样化需求。

误导销售。部分业务水平不端的代理人，迫于竞争压力，存在夸张营销、过度销售等行为，甚至为了成交对用户进行误导。一方面，让用户所购产品无法满足实际所需，另一方面可能会为后续正常理赔埋下隐患。

按需投保。每位用户的保险需求都是不一样，保险代理人可以根据用户的年龄、健康状况、经济情况量体裁衣，让用户买到适合自己的保险产品。

专业化服务。保险与一般的商品不同，专业性强，条款内容多，普通用户可能难以理解，保险代理人可以向用户讲解条款，让用户对保险条款真正理解，用户自己的专业让用户买得放心、也买得安心。

人性化服务。保险代理人可以根据用户的家庭情况和经济情况提供更人性化的服务，比如说被保人生病住院代理人会提醒保存好发票、发生理赔保险代理人会告知用户准备哪些理赔资料等，在用户生日等特殊时期，提供生日问候等。

长期规划。合格的保险代理人可以成为用户的家庭保障规划师，会针对用户的家庭情况，为用户个人以及家庭成员做长期的规划，从健康规划到理财规划，均能给到不错的建议。

专业。我国保险代理人达到了几百万，人员队伍庞大，自然素质良莠不齐。用户挑选保险代理人时要留意其是否专业，比如说对保险产品的认识和了解、对条款的解读、对保险法律法规是否了然于心、对用户的需求是否能满足等，这些都能看出保险代理人是否专业。

真诚。主要看保险代理人是否站在用户的角度推荐保险产品，是否能满足用户的需求，是否站在用户的角度思考问题，而不是一味地追求“代理费”。

稳定。靠谱的代理人与用户之间的关系应当是长期、稳定和可持续的，而不是干个一两个月就辞职了，连人都找不到。毕竟有些用户购买的保险产品时长期险，后期续费、保单信息变更、理赔等离不开代理人的协助，如果找不到代理人就比较麻烦。

目前我国的代理人人数众多，代理人主动离职也是比较常见的情况。不过，就算用户通过代理人购买保险后代理人离职了，也不用担心：

1、保单会不会失效

不会失效。在用户购买保险产品的过程中，保险代理人起到的是一个中介的作用，实际上与用户签订保险合同的还是保险公司，用户缴纳的保费是到了保险公司那儿的，所以享受的也是保险公司提供的保障。故而，就算代理人离职，只要用户按照保单的约定按时缴纳保费，保险合同也不会失效。

2、保单怎么管理

保险代理人虽然会有提醒用户缴纳保费等行为，但是具体的保单管理是由保险公司进行的，代理人所做的只是一些辅助性的工作，用户如果想要进行保单信息变更、续交保费、申请理赔等，均可以直接通过保险公司进行。

3、理赔怎么办

代理人离职后如果用户需要申请理赔的话，也不用慌，合同列明怎么做就怎么进行理赔。

主要因为，保险公司是否会对用户进行理赔，主要以保险合同来说话，如果用户的情况属于保险合同责任，保险公司同样会进行理赔，不会因为代理人离职影响到理赔的结果的。