重疾分组

重疾分组存在于多次赔付的重疾险产品中，目的是降低保险公司的赔付风险。

举个例子，A重疾险将保障的100种重疾分成A/B/C/D/E五组，每组赔付1次，产品最多可以赔付5次。A组为心脑血管类疾病，共5种疾病。如果被保人罹患A组中的一种疾病，保险公司可以赔付，但是赔付后A组剩余的4类疾病就不可赔付；剩余4次赔付机会只能是被保人罹患B/C/D/E组别中的疾病才可以赔付，且剩余组别每组也只能赔付1次。

1、理赔上看不分组更好

从理赔概率上来看，重疾险不分组要比分组好。大部分保险产品规定，同一组别内的重疾只赔付一次，相当于无形中降低了理赔概率。同样是保障100种重疾，不分组的重疾险每种重疾赔付概率是一样的，分组的重疾每种疾病的赔付概率降低。如果遇到分组不科学不合理的产品，那么产品的赔付概率进一步降低，对被保人是不利的。

2、保费上看分组划算

从保费价格上来看，重疾分组更亲民。不分组重疾险因为保障的每种重疾赔付概率是一样的，保险公司赔付概率更高，所以保费价格也会更高；分组重疾险保费价格相较而言会低些，从保费上来讲分组重疾险更容易被投保者接受。

恶性肿瘤单独分组。据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》数据显示，恶性肿瘤、心梗、脑中风是最高发的三类重疾已经占到高发重疾的60% - 90%，其中女性罹患恶性肿瘤概率更高、男性发生恶性肿瘤、心梗、脑中风的概率都很高。鉴于恶性肿瘤十分高发，故而将恶性肿瘤单独分组有必要。

6种高发疾病分散到不同组别。除了恶性肿瘤之外急性心肌梗死、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病这5种高发重疾发病率也高，重疾分组时需将这5类重疾分散到不同组别。

关联性强的疾病分布在不同组别。比如说急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、疾病终末期是三种关联性强的重疾，如果把这三类重疾放在一组，赔付了急性心肌梗塞后，剩余两类疾病就不可以获赔了。如果将这三类疾病分在不同组别，赔付了急性心肌梗塞之后，剩余两类疾病还有机会获赔。

赔付间隔期要短。分组重疾险赔付时不仅会考虑到不同组别的问题，还会考虑到重疾赔付间隔期的问题，通常间隔期有180天或1年，间隔期越短，对被保人越有利。