返还型重疾险

1、满期可返还 

返还型重疾险产品带有返还责任，如果被保险人在保险期间内没有发生重疾理赔，并且保险到期仍生存，那么保险公司会按约定额度一次性返还满期保险金。如果在保险期间内发生了重疾理赔，则返还责任就失效了。 

2、保障相对简单 

返还型重疾险的保险责任通常会比较简单，大多是单次赔付产品，而且保障力度相对一般，不是很全面。 

3、产品费率高 

返还型重疾险由于有返还责任，价格会比较高。这类产品的保费可能是消费型重疾险的两倍以上。

返还型重疾险返还的时间内和返还的保费并没有统一的规定，不同的保险产品返还规则不同。有的产品可以自己选择返还时间，有的产品则可规定时间返还。需结合具体的产品来分析。

1、保费返还与否 

消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别在于，保费的返还。购买返还型重疾险，如果在保险期间内没有出险，保单到期后还能拿回所交保费，或者是拿回更多的保费，具有储蓄功能，也就是“有病治病，没病返还”。而消费型重疾险，如果在保险期间内没有出险，那么保费交给保险公司，保障到期也不能退还了。 

2、保单现金价值的差异 

现金价值就是退保时可以拿到的钱。消费型重疾险的现金价值开始会逐渐增高，到达峰值以后会逐渐降低，当保险到期，现金价值就会归零。返还型重疾险的现金价值会随着保障时间的增加而增加，保险到期时会接近保额。如果在保险期间内退保，一般来说返还型重疾险要比消费型重疾险退保金多。 

3、价格差异 

返还型重疾险产品满期可返还保险费，而且保单的现金价值高，但是价格很贵，与消费型重疾险的保费差异大，可能要贵上好几倍。

不建议！返还型重疾险简单来说，就是不幸罹患重疾就赔钱，如果到期没有发生理赔，就返还已交保费，可能还会多给一点。听起来很不错，为什么不建议买呢？理由如下： 

1、保费贵 

在同等保障条件下，消费型产品价格要划算很多，更适合年轻人投保。 

2、返还的钱并不值钱 

经过几十年通货膨胀的侵蚀，返还的钱的价值会大打折扣，比如30岁购买50万保额的返还型重疾险，按照3%的通货膨胀率来计算，50年后返还的50万，只相当于现在的11.4万元。 

3、想拿返还的钱并不容易 

很多产品都要80岁后才能返还，而中国人的平均寿命只有76岁，这意味着很多人拿不到返还金。如果想早点进行返还，保费就要增加，越早返还交的钱越多，总体来说并不划算。 

所以，如果没有特殊情况，不建议大家选择返还型重疾险。