诉讼时效

之所以设置保险金索赔诉讼时效，是为了促使被保人或受益人行使权力，方便保险人及时履行赔付义务，维护保险对经济生活的保障作用。

无论民事诉讼或刑事诉讼，都有诉讼时效，如果权利人不行驶诉讼的权利，过期作废。用户购买保险产品，与保险公司产生纠纷，如果提出诉讼的话，这里的诉讼属于民事诉讼。不同的险种，诉讼时效不同。

《保险法》对保险诉讼时效进行了明确的规定：

1、人寿保险诉讼时效

《保险法》第二十六条规定：人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

也就是说定期寿险、终身寿险、两全保险这些人寿保险的诉讼时效通常是5年。

2、人寿保险外的其他保险诉讼时效

人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

这里“人寿保险以外的其他保险”包括百万医疗险、意外险、重疾险、防癌险等。

用户如果想要知道自己的保险产品诉讼时效是多长时间，可以从投保险种性质来判断，也可以仔细翻看下保险合同，通常保险合同上会载明。

1、保险公司拒绝理赔

“法律帮助勤勉人，不帮睡眠人”。如果被保人或受益人未在诉讼时效内申请保险金，则保险金请求权会消灭。被保人或受益人超过了诉讼时效后才提出理赔申请，保险公司通常会不予受理或拒绝处理。

2、打官司会失败

被保人或受益人超过诉讼时效虽然仍然有权利诉讼，但是可能会丧失胜诉权。

因为已经超过了诉讼时效，保险公司提出诉讼时效抗辩的话，如果人民法院经过审理认为抗辩事由成立的，会驳回被保人或受益人的诉讼请求，也就意味着被保人或受益人的诉讼失败了。

通俗一点说，超过诉讼时效被保人或受益人提出理赔申请，保险公司通常会拒绝处理，就算提起诉讼，也可能会丧失胜诉权。也就是说，超过了诉讼时效，被保人或受益人就无法获取保险金了。

保险合同通常对诉讼时效的计算有着明确的规定，是从被保险人、受益人知道或者应当知道保险事故发生之日开始计算。举个例子，用户此前购买过重疾险并非产品已生效且过等待期，被保人不幸于2020年1月9日死于癌症。

诉讼时效起算点应自2020年1月9日开始计算至2022年1月9日届满。

需要留意的是，诉讼时效并非是用户申请理赔日或者保险公司拒赔之日算起。在实际保险案例中，因为可能存在诉讼时效中止、中断或者延长的情况，所以部分保险事故发生超过2年或者5年，仍然在诉讼时效内。