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    今年的保险市场跟暑期的天气一样，热到不行。各家公司跟疯了一样抢占市场，神仙打架，好不热闹。

    复星联合打响了战争的第一枪，“守卫者2号”升级归来，6次重疾赔付，保额还能递增；海保人寿也玩起了创新，一曲“芯爱”，率先在重疾心血管保障这一块填补了空白。

    光大永明“左右手互搏”，一边玩极致性价比，打出“超级玛丽旗舰版”的四个A；紧接着又上演王炸戏码，“达尔文超越者”更上一层楼。

    老牌劲旅们也不甘寂寞，虽慢了半拍，也匆匆忙忙给自家产品镀了层金缕衣。百年人寿在康惠保旗舰版的基础上推出了尊享版，弘康人寿也把哆啦A保升级为旗舰版多了癌症二次责任。

    此外，还有健康保2.0、嘉多保、康乐一生2019等等一大批优秀的搅局者，这么多产品，业内人士都挑花了眼，更甭说是消费者了。

    为此保保在重疾综合测评的第一期，特整理了以下七款线上大火的单次赔付新品，以飨读者，记得点个收藏。

    康乐一生2019

    光大永明达尔文超越者

    光大永明超级玛丽旗舰版

    海保人寿超级芯爱

    昆仑健康保2.0

    百年人寿康惠保尊享版

    复星联合达尔文1号

    直接说结论：

    追求性价比，拒绝花里胡哨：首选健康保 2.0，该有的一个都不少，超越康惠保旗舰版成为新的性价比之王。

    看重癌症保障，想更安心：达尔文超越者完美胜出，癌症保障加倍了，保费不加倍，仅上涨10%左右，简直就是薅了保险公司的羊毛。

    “想要有病治病，没病返钱”：康乐一生2019是不二之选，选择寿险责任费率比同等产品低不说，身故还能赔保额。

    倘若年纪大了，不好买了：当推健康保2.0，60岁也可以投保，50岁以上还能买到20万保额，这在市场上非常罕见。

    想要随时退保，期待现价养老：达尔文一号当仁不让，不错的保障内容，消费型的价格买到带寿险责任的保障，最高95%保额的退保返还，用来养老也不错！ 

    有人觉得，既然买保险就是买合同，那么肯定是合同里面规定的疾病种类越多，这份保险的保障就越全。

    实际上，在重疾里面，前25种疾病的发病率就占到了95%以上，这25种大病，只要是重疾险，就必须有。

    所以原则上说，保80种和保100种，就跟现在结婚要买车买房一样，多买台电视机只算作锦上添花，没有本质区别。

高发轻症保障对比

    重疾虽区分不大，但高发轻症则需重视。相对重疾来说，轻症的赔付更为容易，因此不少线下产品都会缺斤少两，降低理赔概率。

    更有甚者，把一种轻症对应的多种疾病拆分成若干种，谎报军情，说自己的轻症，保障种类又多又全（具体是哪些，我就不点名了，你们可以留言，答对了有惊喜）。

    令人惊喜的是，上面的七款互联网产品，高发轻症几乎全部覆盖。仅仅只有微创动脉搭桥术这一个病部分产品不保。

    但也无伤大雅，微创动脉搭桥术只是心梗疾病里治疗方式的一种，冠状动脉介入术也可以取得同样的治疗效果。

    此外，保保还要给上面的一些产品吹一吹彩虹屁，能把轻度脑中风放到中症里面赔，多赔20%也是美滋滋。

    1. 海保人寿超级芯爱

    海保人寿是去年5月银保监会批准成立的“新货”，股东国企背景，综合偿付率目前在所有保险公司里面排第一，因为保单少嘛，所以钱多任性。

    海保人寿的芯爱在心血管的保障上可说是鹤立鸡群，市场上独一份。因为总部在海南，我们可以称它为心血管疾病保险的“定海神针”。

    芯爱的条款里写到轻症疾病“冠状动脉介入手术”可赔2次，首次介入手术赔30%保额，1年后再次冠状介入手术还能再赔30%保额。

    对于经常熬夜加班的年轻人，或者体重偏重的人群，患心血管疾病的风险会大大提高，那么一份芯爱就是不错的选择。

    虽然产品本身挺好的，不过海保人寿线下网点不多，不太能接受互联网保险的朋友可以关注下面光大永明的那款。

    2. 光大永明的“左右手互搏”

    光大永明是保险公司里面的尖子生，100多家线下分支机构，让你无论在祖国的哪一片土地上都能体验到和业务员们面基的“快感”，非常适合看重线下体验的朋友。

    光大永明最近推出的“超级玛丽旗舰版”和“达尔文超越者”可以说是消费型重疾里癌症多赔的典范，堪称金庸小说里面的“倚天剑”和“屠龙刀”。

    两款保障内容几乎一样，不同的是，后面推出的达尔文超越者在保障力度上更上一层楼。

    其一，从40岁前10年送35%保额升级到前15年；

    其二，癌症二次赔付从100%保额升级到120%保额；

    其三，多了少儿、成人特定癌症的赔付，分别为200%保额和150%保额。

    可以形象的说，达尔文超越者是吃了蘑菇长大的超级玛丽旗舰版，而保费只上涨了2%左右。

    3. 复星联合康乐一生2019

    复星联合商界的朋友可能都不会陌生，赫赫有名的复兴集团投资的，老板郭广昌。

    曾经阿里的马云、腾讯的马化腾、平安的马明哲三马一起合伙搞众安保险的时候，成立的第一天在复旦开发布会，为了不让这三个人尬聊，郭广昌还客串了一把主持人。

    说到产品本身，不少人受到“有病治病，没病返钱”思想的影响，总觉得不附带一个寿险责任就是亏大了。

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    康乐一生2019就很好解决了这个问题，它就像是重疾险里的“聚宝盆”，因为身故责任是必选项，所以无论得不得重疾，始终不亏，钱总能赔到，还赔的是保额。

    虽然身故赔保额的确很不错，但康乐一生2019的另一个点睛之笔却很少有人发现。前10年出险多赔付30%保额。

    康乐一生2019的前十年出险并没有限制年龄，反观达尔文超越者虽然前15年可多赔35%保额，但却限定在了40岁之前。

    重疾发生的概率和年龄呈正相关，人越到中年累计发生重疾的概率就越大，年轻的时候随便折腾也没啥幺蛾子。

    所以综合考虑，当你处在35岁-45岁之间，选择康乐一生2019的性价比非常高。

    4.昆仑健康保2.0

    健康保2.0是一款拒绝花里花哨的保险，不考虑心血管、癌症二次赔付之类，性价比最优。50万保额保终身，30岁男性，20年缴费仅需6518元。

    健康保2.0轻症能保50种疾病堪称全场最靓的仔，轻症的赔付保额还能长大（30%、40%、50），属实难得；更可贵的是，最高投保年龄为60岁，父母也不担心买不到。

    健康保2.0别看名字不怎么样，也丝毫不起眼。其实它就像是少林寺扫地僧，不显山不显不露水，实则锋芒内敛，扫帚一挥，则气贯长虹。

    5. 复星联合达尔文1号

    达尔文1号算是比较老的一款产品了，但消费型的价格买到接近保额的现价，也算是资产的升值。

    作为重疾险的进化者，达尔文1号现价保值的思路仍然有不错的应用场景。老了没得病，想退保，拿出几十万的真金白银，无论是改善下退休生活，还是说逗逗子孙后代都是不错的选择。

    6. 百年人寿康惠保尊享版

    用毛主席的话来说就是，“江山代有才人出，各领风骚数百年”。康惠保旗舰版这个过气的网红即使升级到了尊享版，也只是简单的模仿，多了个癌症的二次责任。

    在性价比这一块，也比不过光大永明的两款新品。或许是放手一搏吧，康惠保尊享版把保终身和附加身故责任设为必选，即买了就都能赔到钱。

    如果单单从这个层面上比性价比，那么康惠保尊享版还是比同类产品便宜1000~2000元左右，比较适合在意返还的朋友。

    保险市场瞬息万变，各家公司为了抢占市场使出浑身解数。竞争博弈，说白了受益的还是消费者。

    有的人可能就来问了，我之前买的保险，看起来没有现在的产品先进，是不是就要退保呢？

    保险是个早买早保障的事，要是盲目去追新品，新品复新品，新品何其多？你不买，她不买，保障时不我待；你等待，她等待，风险来了可别见怪！

    最重要的，咱们还是要做好当下。要实在觉得心里过不去那道坎，就加保；真走到退保那一步，也得好好评估一下，这个钱花的划不划算！