定期人寿保险和终身寿险 选哪个合适

　　随着人们风险意识的增强，寿险产品逐渐被人们熟知接受，该类险种按照保障期可分定期寿险和终身寿险，两类保险产品保障责任几乎相同，但保障期限和赔付设定不同，因此投保时要谨慎考量。下面看看定期人寿保险和终身寿险选哪个合适？

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　　定期人寿保险和终身寿险介绍

　　一、什么是定期人寿保险和终身寿险

　　寿险保险责任简单，保险期内被保险人生活全残即赔，相当于身故后给家人留下一笔补偿金。

　　1、定期寿险，在保险合同期间内，若被保险人身故或全残，则保险公司按照约定给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同终止，保险公司不再承担保险责任，并且不返还已交保费。

　　2、终身寿险，指提供终身保障的保险，就是被保险人在任何年龄身故或全残，保险公司都将按照约定给付保险金。

　　综上所述，定期寿险与终身寿险保险责任基本一致，就是保险期内身故或全残可获得赔付；两者之间的区别在于保险期的设定不同。

　　定期寿险是约定好的固定年限，一般为10年、20年、30年、保障至60周岁、保障至70周岁不等；而终身寿险则不设限期，终身有效，因为死亡是必然的，所以终身寿险是必定理赔的，而定期寿险则不是。

　　二、定期人寿保险和终身寿险的区别

　　1、产品价格不同

　　相同的缴费期限和保额，定期寿险和终身寿险年缴保费存在明显的差异，如基本保额60万，保障至70岁，20年缴费，30岁男性投保瑞和定期寿险（升级版）年交保费为2244元，30岁女性年交保费为1104元；如投保弘利相传终身寿险，同样60万保额20年交，则30岁男性投保年交保费为8820元，30岁女性投保年交保费为7680元。因此产品保费有所不同。

　　2、保障期限不同

　　两种寿险的保障期限不同，定期寿险只在合同规定的时间段内提供保险保障，而终身寿险不设限期，终身有效，因此消费者需要结合自身需求进行选择，如希望获得终身保障，则选择后者，但保费也会随之增加；如考虑到产品价格因素，则可以选择定期寿险，覆盖风险高发阶段。

　　3、保障规则不同

　　定期寿险如果在期限内出险，则会赔付保险金；如果期限内没有出险，则合同结束，不赔付也不退还保费；终身寿险的保障期限是终身，且人的死亡是必然的，因此终身寿险理赔概率是100%，无论何种情况都会赔付保险金。后者不会有经济损失，但消费者要按需选择。

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　　定期人寿保险和终身寿险选哪个合适

　　定期寿险主要提供保障作用，尤其是家庭支柱处于责任重大期间，能以较低的保费获得高额保障，抵御风险发生时带来的危害，适合人群包括：

　　1、家庭顶梁柱，有房贷有车贷，一旦因故倒下，将给家庭财政状况带来沉重的打击；

　　2、事业刚刚起步的年轻人，有稳定的收入来源但不属于高收入人群；

　　3、单亲家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障；

　　终身寿险是在被保险人身故后赔付的，必定会理赔，因此其是一种遗产规划手段，可以在身故后为家人留下一笔收入，传承家庭财富。适合人群包括：

　　1、富裕型人士，希望能在身故后给家人带来一笔收入。

　　2、具有稳定型投资需求的人士，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。

　　3、准备移民的高净值人群，财产无法转移可以合理避税。

　　定期人寿保险和终身寿险选哪个合适？两者之间产品价格、保障期限以及保障规则存在差异，其中定期寿险适合收入水平一般、但保障需求较高的人群；而终身寿险适合稳定型投资需求、收入稳定的高净值人群。不同人群结合自己的需求合理选择，这样才能发挥保险的保障作用，切记不要盲目跟风。