3个案例 告诉你为什么要及时投保

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多方对比之后，要不要现在就入手某款看好的产品？在接受保险咨询的时候，不时有朋友丢给了我这样一个回答：我再看看。

其理由嘛，不外乎两点:

1.比较了众多产品后，指着未来出更好的，想买最完美的产品。

2.暂时预算紧张，打算等钱包厚点，发了年终奖等再来入手。

说实话，叔能理解：不就是个拖延症，下不了决心？但能理解，却不代表我赞同。具体为何，我们可以看看下面3个案例。 

案例1：早一天投保，多理赔120万

 

这是前段时间的案例，一个既不幸又幸运的故事。

 

有位客户，在我们这里买了份慧馨安，给家里1岁小宝宝准备的。不幸的是，刚过等待期1天。宝宝出险了，诊断出急性白血病。

 

宝宝爸妈一下子就慌了。一慌宝宝这么小得了重病；二慌刚出等待期1天，能否顺利理赔？如此巧合，保险公司肯定怀疑是不是带病投保。

 

幸运的是，在我们的协助理赔同事帮助下，经过与保险公司沟通，这次理赔审核顺利通过，宝宝拿到了120万理赔款。

这次理赔最关键的一点是：虽然等待期只过了1天，但条款白纸黑字在，保险公司理应赔付。

能拿到120万理赔，这个小宝宝和这个家庭是不幸中有幸运。但回头再看，恐怕这对父母会心有余悸：哪怕晚1天买这份保险，就不会有这120万救命钱。那宝宝的治疗费用怎么办？  

案例2：过个生日，保费多交10050元

在生日前买的单，我们一般称为生日单。生日单的来源，多是拖延症发作。具体包括：等拿了年终奖，等多攒几个月工资，等有更好的产品，纯粹忘记了……

 

我们4月份就有一个客户，简称为A吧。现32周岁男性（1987年4月20的生日），打算买50万保额，保终身。按他的需求，我给他推荐了新出的守卫者2号。

 

不过A工作很忙，每年大几千的保费也有点犹豫，所以很多天也没有再来联系。直到4月19日那天，他急匆匆call起了我们的专家。

 

原来他经过计算发现，一旦过了4月20的生日，那么每年保费就要增加几百：

 

31岁男性，30年缴，8885元/年。

32岁男性，30年缴，9220元/年。

一个生日前后，费用相差335/元每年。

算下来，30年缴，一共需要多缴纳10050元。

 

当天刚好是周末，我们的小伙伴加了个班才帮他搞定，省下了这1万块钱。这个案例，反映的是年龄对投保的影响。因为保险产品是以周岁来界定年龄。生日的前后一天，保费差异明显。具体我们可以再看看守卫者2号的费率：

年龄越大，保费一般越高。大一岁和小一岁，还可能影响投保资格等。具体不啰嗦，总结如下：

1.保费增加

2.保额减少，特别是买不到那么多免体检保额

3.缩短缴费年限。像守卫者2号，45岁以后，就最多只能选15年交。这意味着年均保费增加，经济压力增大

4.直接被拒保。特别是60岁以后，重疾险和医疗险的选择极少，常常退而求其次买防癌险。  

案例3：拖延3个月，公司体检，发现结节被拒保

 

这个案例，涉及我们一位事，拖延症也是罪魁祸首之一。

她看中的是康惠保旗舰版。18年性价比不错的重疾险了。但当时她想着过个半年再入手，那个时候自己手里钱更充裕，而且可能还会有新的产品出来。就暂时搁置在一边。

 

结果年前公司体检，检查出了乳腺结节。病不严重，但买保险却麻烦了。

 

康惠保旗舰版要切除治愈后半年才能投保。市面上的重疾险对乳腺结节也比较忌讳，能投保也要人工核保或者除外。

 

那能怎么办？有乳腺结节这种小问题，正是身体出现健康问题的标志，更需要保险。后来复星保德信出了星悦。这款产品乳腺结节手术切除超1年，病理为良性也无后遗症，就能标体承保。算是对女性比较友好的保险了。 

不过即便是被称为对女性友好的产品，我们的这位同事，起码也得1年后才能买了。

小结

三个案例，说的都是不及时加上保障，可能出现的3个问题：

1、等待期出险

2、年龄增长，保费增加，保额减少，缴费年限缩短，经济压力增大。 

3、健康状况变化，影响投保资格。

最后还是提醒下：

最好的保险是生效的保险！

特别是基础保障，早日生效，

才能起到抵御风险的作用。

也许我们会平平安安过一生，也许意外明天到来。你不知道自己等不等得起~