重疾险对比技巧 怎样买保险才不亏

　　产品千千万，但是适合自己的不多。作为一类特殊的商品，重疾险的出现给人们带来保障的同时，也被一部分人抵触。主要因为保险专业性强，加上保险公司并非盈利性组织，很多消费者未对保险条款有明确的了解就购买了保险产品。等到真正使用的时候，可能出现理赔困难或无法理赔的情况。这些都让很多消费者感到气恼。实际上，购买重疾险需要谨慎，保险选得好可对自己的一生带来助益，选得不好的话就尴尬了。

　　想要选择一款好的重疾险产品，则需要进行重疾险对比。在对比重疾险的过程中掌握一定的技巧，则很大可能买得到适合自己的保险产品。

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　　重疾险对比技巧

　　所谓失之毫厘谬以千里，消费者购买重疾险的时候进行对比很重要，下面给大家介绍具体的对比技巧。

　　1、对比保障范围

　　（1）看重疾险保障的疾病是否“虚多”

　　消费者对比重疾险的时候，不仅要看疾病保障的数量，还需要看清楚具体保障的疾病种类有没有坑。以“保障范围”为例，有的重疾险将一类疾病拆分为几种具体的疾病，比如说将脑瘤拆分为脑垂体瘤、脑动脉瘤、脑血管瘤等，人为地“增多”病种数量，让消费者产生“保障疾病多”的错觉。

　　所以，消费者需要注意，最好将重疾险的保障范围进行对比，如果对太专业的病种不清楚，可以咨询下身边的医生朋友，也可以找专业保险咨询顾问询问清楚，千万不能仅仅看疾病保障的数量，否则的话可能会中了部分保险公司的“障眼法”。

　　（2）看保障的疾病是否高发、常见

　　消费者进行重疾险对比的时候，还需要看看保险产品保障的疾病是否以常见高发疾病居多。部分重疾险虽然保障的疾病种类多，但是很罕见，甚至将国内不可能发生的疾病列入保障范围内，这样虽然数据看起来好看，但是对消费者而言压根没有实际意义。

　　故而，消费者看重疾险产品还需要注意保障的疾病是否高发，建议选择涵盖常见高发疾病多的重疾险。

　　（3）看是否涵盖心血管、器官性及老龄性疾病

　　对比重疾险，尤其是终身型的重疾，消费者一定要看保障的疾病是否涵盖心血管、器官性疾病，比如说恶性肿瘤、器官移植等，另外老年类的疾病，比如说老年痴呆、帕金森疾病最好也要涵盖在内。

　　2、对比保费豁免、增值服务

　　除了看保障范围之外，消费者还不可忽视重疾险的豁免条款、增值服务条款，因为这两类条款很实用，可以在关键时刻帮助消费者更好地获得治疗，减轻消费者的负担。

　　（1）保费豁免

　　保费豁免可以说是“保险的保险”，能够帮助消费者在特殊情况下不用缴纳保费但可继续享有保障权益。当前重疾险中主要含有两类豁免情况：投保人豁免、被保险人豁免。多数重疾险自带被保险人豁免权限，意思是被保险人发生合同约定的情况（多数指轻症、中症、重疾等）可以免交剩余保费，继续享有保障权限。

　　而投保人豁免往往需要消费者另外附加，需要增加一定的保费。不过投保人豁免险价格通常不贵，附加投保人豁免险之后，若投保人发生合同约定的情况（多为轻症、中症、重疾、身故、全残）被保险人也可免交剩余保费，保障继续有效。投保人豁免险往往适用于父母为子女投保、夫妻互保的情况。

　　（2）增值服务

　　增值服务可以说是重疾险给予消费者的权益，通常并不需要消费者花费额外的钱便可以享有。重疾险的增值服务很关键，在对比两款重疾险产品的时候，若其他保障责任差不多，建议选择带有增值服务的重疾险。

　　目前市面上常见的重疾险增值服务主要包括住院绿色通道服务、海外就医、专家二次诊疗意见、电话医生等，不同保险公司具体的增值服务不一样，但是这些增值服务却可以帮助被保险人更快更好地就医，助力消费者尽快恢复健康。

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　　3、对比理赔限制

　　重疾险对比的时候消费者不能忽视理赔限制的问题，一般情况下对理赔进行限制主要表现在：免责条款、等待期、细节条款等。

　　（1）免责条款

　　所谓免责条款，指的是消费者发生免责条款中的情况，保险公司不予理赔。消费者要注意自己看中的保险产品免责条款是否合理，如果对一些宫外孕等情况都免责的话，那么显然是不太合理的，毕竟这样的情况很常见。

　　建议消费者选择免责条款少、免责情况合理的重疾险。

　　（2）等待期

　　等待期是重疾险中一项很重要的保险条款，等待期内非意外出险，保险公司往往不理赔。故而对于消费者来说，选择的重疾险产品等待期越短，对自己越有利。

　　当前的重疾险常见较短等待期为90天，消费者可优先选择这样的重疾险。

　　重疾险对比技巧就介绍到这里，大家可以从保障内容、增值服务以及理赔限制三个方面出发，对比分析，从而挑选出最适合自己的保险产品。