爱相随定期寿险测评 一款性价比很高的定寿产品

定期寿险，一直是叔最推荐的纯保障型产品之一。

 

价格便宜，不用花很多钱，就能买到更高的保额。责任简单，无论意外还是疾病身故，都能赔钱，让你体验一把活着是台印钞机，倒下就是堆人民币的“快感”，特别适合经济责任重大的家庭支柱。万一不幸倒下，收入中断，房贷车贷、抚养小孩、赡养父母的责任，有了定寿赔的钱，这些基本都能搞定。

 

9款定寿测评

 

目前的主流定寿产品，费率较低的一档当属华贵人寿的大麦，弘康的大白智能等。

 

但五一节前新上市的爱相随定寿，比大麦还要便宜，价格再创新低。

 

叔将爱相随和市面其他一些性价比不错的定寿，拉出来一起对比，如下图：

 

点击看大图，红框的是爱相随

 

因为定寿保障责任非常简单，所以评价一款定寿值不值得买，看以下4个维度就够了：

 

价格够不够便宜？

健告宽松否？

免责条款少不少？

最高能买多少保额？

 

01、先看价格

 

根据上图可以看到：爱相随的费率，除了超优体的大白智能定寿，比大麦还要低。

 

100万保额、保30年、20年缴费的测算：30岁男性爱相随是1780元/年，而大麦定寿是1960元/年，比爱相随整整多180元/年。

 

考虑大白智能定寿的超优体费率，只有很少一部分人能达到资格，所以我说爱相随的价格目前是定寿市场上非常低的那一档是没有问题的。

 

ps、超优体：不吸烟、BMI在合理区间，无健告问题，能用更低的费率买到更高保额。

 

02 最高能买多少保额？

 

我做了张爱相随的可买最高保额分布图，如下：

  

有社保的前提下，能买到的最高保额

 

上图所列的最高保额，是在有社保的前提下才能买到。

 

如果没有社保，能买到的保额相应要低点。

 

一类城市，18-40周岁，免体检最高能买300万保额，这一点和大麦是一样的，很不错。

 

具体买多少保额？可以参考双十原则，年收入*10。

 

在这里也提供一个更科学的建议：寿险保额=房贷+车贷+小孩上学的钱+赡养父母的钱+基本的生活支出。

 

各位对号入座自行计算，量力而行。

 

Ps：爱相随对被保人的年收入有一定要求：

 

18-40周岁：年收入≥基本保额/15；

51-55周岁：≥基本保额/8。

41-50周岁：≥基本保额/10；

 

比如30岁男性，若是买300万保额，那么年收入就不能低于20万。

 

而且，它还规定年交保费不得超过年收入的20%。

 

以上面的测算为例，30岁男性1780元/年，那么年收入就必须大于8900元，这个数字没人达不到吧！

 

03健告宽松否？

 

寿险不比重疾和医疗，健告都比较宽松，下面是爱相随的健告图：

 

健告只有4条，整体来看十分宽松，比如常见的甲状腺、乳腺疾病都没问到，有这两类毛病的可以考虑下。

 

也没问到女性怀孕。一般而言，大多寿险都会问到“是否怀孕28周以上或产后2个月内”，因为妊娠期和产后的风险更大。但爱相随健告没有这一条，也就意味着怀孕的女性也能买。

 

健告中第4点：在其他保险公司已申请及生效的寿险保额是否大于等于300万？ 

 

这意味着如果在其它保险公司，买了300万寿险保额（也包括含寿险责任的重疾险），那么就无法投保爱相随了。

 

来源：pex

 

04 免责条款少不少？

 

免责条款，肯定是越少越好，意味着赔到钱的几率会更高。

 

目前市面上免责最少的产品，是瑞和定寿和大麦，都只有3条。

 

爱相随的免责条款，和上面两款相比是旗鼓相当，也只有3条。

 

如下，爱相随的免责图：

 

 

免责也非常宽松，仅比瑞和和大麦多个酒驾、无证驾驶以及注射毒品。

 

05 其它保障

 

除了基本保额外，爱相随还多个特别身故或全残保险金可选责任，额外赔50%保额。

 

买100万保额，附加特别身故保额，累计可赔150万。

 

那么要不要附加呢？说白了是看钱办事儿。

 

假定30岁男，买100万保额，保30年。不附加特别身故保额，保费1780元/年；附加了，保费1990元/年。

 

这就相当于用210元多买50万保额，这个买卖还是挺划算的。

 

总结

 

给大家总结下，爱相随可以说是一款很优秀的产品了：价格便宜保额高，健告宽松免责少，还能可选特别身故全残保险金多赔50%保额。

 

与目前很热门、被公认为不错的产品大麦、大白智能相比，也不遑多让。

 

可能有人对它的承包公司“三峡人寿”不太了解。

 

2017年成立的三峡人寿，注册资本10亿，背后大股东是重庆渝富资产以及重庆高科集团，都是重庆市政府组建的国有独资企业，背景和实力十分雄厚。

 

2019年第1季度综合偿付率是2515.99%（这里面有这家公司成立时间短的原因），最近一期的风险综合评级为A，该公司的整体运营也和ok。所以保险公司也是不用担心的。