慧馨安2.0测评 60万保额能递增至105万的少儿重疾险

这几天叔的朋友圈被《复联4》刷屏了。

其中钢铁侠跟女儿的对话，尤其让人泪目。

钢铁侠，始于“I am Iron man”。

终于“I love you 3000 times.”

看完后只想说：“爱你，不止3000遍。”

600次，1000次，3000次……

父母给孩子的爱，总是希望多一点，再多一点。

正好今天新上线了一款少儿重疾险产品，瑞泰人寿的慧馨安2.0。

重疾保额能递增，保额陪着孩子一起长大，有效抵御通胀。能让爸爸妈妈的爱“加码再加码”，给孩子更全面更长久的保护。

一

基本保障详情

老规矩，叔先带大家看下它的保障详情图。

二

慧馨安2.0亮点解读

1、重疾保障全面，保额涨涨涨涨涨

慧馨安2.0继承了慧馨安的品牌，承保公司从和谐健康换到了瑞泰人寿。保障也做了全面升级。

孩子出生后30天到17周岁可投保。有灵活的保障期间，15年/20年/25年/30年均可选。孩子长大成人前基本无忧。

100种重疾。15种少儿高发重疾。保障全面。赔付1次。最高基本保额可达60万，也是市场同类产品的优秀水准。

更大的亮点是：慧馨安2.0的重疾保额能够递增！

前11个保单年度内，重疾保额每2年增加基本保险金额的15%，最多累计增加基本保险金额的75%。

大黄蜂2号少儿重疾险，重疾保额也有递增设计。但它是前11年保额5%复利递增。二者对比，如果投保60万基本保额，各年份的重疾保额情况如下：

同样是递增，慧馨安2.0的重疾保额在投保两年之后都是更高的。除了最高基本保额60万，不如大黄蜂2号的80万，其他根本不虚。

最高105万的重疾保额，也完全可以笑傲少儿重疾险市场，和各家产品竞争都不在话下。

那么为什么需要重疾保额递增？

按照3%的通货膨胀率（2018年中国全年度平均通胀率为3.13%）计算，当前50万的保额，10年后实际价值仅相当于当前的37万，30年后更仅相当于现在的21万。

想象一下，20、30年后，手里保单的保额实际保障力还有多少？

Ps:这个保额递增仅是针对重疾，轻症中症不递增。

2、40种轻症，还有10种中症，保障覆盖更全面

先看轻症。

慧馨安2.0保40种轻症。赔付3次，不分组无间隔。每次赔付基本保额的30%。

慧馨安2.0的40种轻症。

绝大部分的的高发轻症。慧馨安2.0都有。非危及生命的恶性病变（包括原位癌）、轻微脑中风、不典型急性心梗，都包含在里面，有数量也有质量。不会有市场上某公司热门产品将高发轻症剔除的情况。

再看中症。

慧馨安2.0保10种中症。赔付1次。赔付基本保额的50%。

慧馨安2.0的中症如下。

之前市面上的少儿重疾险是没有中症的。大黄蜂，大黄蜂2号，小佩奇，童乐保，慧馨安等等没有中症。同是瑞泰人寿的产品，多次重疾赔付的多倍保保，也没有中症。但是这次慧馨安2.0有10种中症，和不久前上线的妈咪保贝一起，成为少儿重疾险带中症的先行者。

3、少儿特定重疾额外赔付100%

15种少儿特定重疾。额外赔付100%基本保额。

这15种少儿特疾也不是凑数唬人的，而是包含多种少儿高发疾病。

白血病，少儿高发不用多说。

再生障碍性贫血，高发年龄16-25岁。

幼年类风湿性关节炎，多发于14岁及以下儿童，其中7-14岁患儿占60%多。

川崎病，80%以上的发病年龄在5岁以下

……

还值得一提的是。慧馨安2.0的特定疾病保障期相比市场同类产品更长。大家知道，有的少儿特定疾病的高发年龄段会达到25岁，如上面提到的再生障碍性贫血。但目前市面上同样保额能够递增的某少儿重疾险，少儿特定疾病仅仅保障到18周岁前，而慧馨安2.0超越了这个限制，整个保障期都有效。

4、投保人、被保险人双豁免

慧馨安2.0自带被保险人轻症、中症豁免责任。一旦赔付了轻症、中症保险金，后续的保费不用再交，合同依然有效。

此外还有投保人豁免可选。投保人遭遇重疾、轻症、身故、全残，都可以豁免之后的保费。不用担心因为爸爸妈妈倒下而无法续上孩子的保费。

5、忠诚客户权益和重疾绿通服务，给孩子更贴心的保障

慧馨安2.0的忠诚客户权益是什么?

凡首次投保慧馨安2.0的客户，投保年龄与保险期间总和不大于40岁的，保单期满后60天内如再次投保《瑞泰瑞盈重大疾病保险》，可享受免健康告知等优待投保条件。

买了慧馨安2.0，你就相当于成了瑞泰的VIP，提前锁定未来瑞泰人寿重疾险的免健告购买权。

慧馨安2.0也提供了重疾绿通服务。只要买的基本保额达到50万，在保障期内即能够享受。关于这点叔不再详细介绍，直接上图。

三

同类产品对比，慧馨安2.0性价比高

慧馨安2.0有诸多亮点，那么它在同类产品中，性价比怎么样？

阿保叔找了现在市面上6款高性价比的少儿定期重疾险，正面battle一下。

这6款产品分别是：

瑞泰人寿慧馨安2.0

和谐健康慧馨安2018plus

复兴联合妈咪宝贝

百年人寿大黄蜂2号

瑞华人寿小佩奇

中荷人寿童乐保

对比图如下：

限于篇幅，我直接说结论：

慧馨安2.0的价格在同类产品中有优势，综合来说，性价比很高。

以刚出生的0岁宝宝为例。50万保额，保30年，20年交。6款产品中，只有童乐保比慧馨安2.0稍低。但是童乐保只保1次轻症，不如慧馨安2.0的3次，更没有慧馨安2.0的重疾保额递增。

大黄蜂2号重疾保额也能够递增，二者的价格相差不大，不过它保障不如慧馨安2.0全面。没有中症，特定重疾的种类更少，保障期间也只到18岁。

再以5岁宝宝为例。同样是保50万，30年，20年交。慧馨安2.0依然不落下风，保费价格处于中游水准。考虑到它的重疾保额递增这一点。价格比它低的慧馨安、小佩奇、童乐保，保障都不如它全。

当然，慧馨安2.0的保障期最长30年，只赔付1次。如果希望给孩子长期的保障，那么可以选择短期+长期的投保方案。一份慧馨安2.0+一份妈咪保贝。双重保护，既可以抗通胀，又能够应付多次赔付的需要。

四

小结

总结一下慧馨安2.0的特点：

保障全：“重、轻、中、特”共150种疾病全覆盖，保障全面。

重疾保额能递增：前11年每两年重疾保额增加15%，保额陪宝宝一起长大，有效抵御通胀。

性价比高：在同类产品中有价格优势，不用花很多钱就能买到。

打算给宝宝买配置少儿重疾险，这款产品很值得考虑。