阳光i保C款怎么样 值不值得买

 

买保险是看公司还是看产品？这是很多人都会遇到的困惑。前阵子北京银保监局回答了这个问题：

 

“一看需求、二看产品、三看收入、四看条款”。

没有提及到保险公司。

 

 

但人的观念不是一下就能改变的。在线下数百万代理人的教育下，总有人相信大保险公司、大品牌，愿意付出更多的溢价，购买价格更高的大保险公司的产品。

 

那么今天阿宝叔就给大伙介绍一款产品：阳光i保C款。妥妥的大保险公司的重疾险，但价格相比平安、国寿、新华等传统大公司，却便宜很多，而且，保障还不俗。

 

一

阳光人寿是大保险公司吗？

 

也许会有人质疑：阳光人寿也是大保险公司？

 

如何才能算作大保险公司呢？我以保费收入和经营区域两个指标衡量。

 

2018年全年人身险保险公司保费排名如下：

 

数据整理自保监会官网

 

2018年全年，阳光人寿的保费收入是380.08亿元（仅人身险，未算上财产险）。在91家人身险保险公司中排名14，很靠前的排名了，保费收入相比排名第一二的国寿5362亿、平安4468亿，只是人家的个零头，但相比另外没上榜的77家公司，阳光的保费算是一个中上水平。

 

公司经营区域呢？根据阳光官网显示：目前阳光人寿的经营区域遍布29个省、市、自治区（除了港澳台和青海西藏），也就是说这29个省的人群都明确可以投保的。

 

阳光保险的经营区域

 

如果你担心异地投保和要求落地的服务，那么阳光人寿是个不错的选择。

 

Ps：阳光保险是个集团公司。旗下业务分为财产险、人寿险、以及资产管理三大版块。2007年成立至今。注册资本183.425亿元人民币，说它是大保险公司没有问题。

 

二

阳光i保C款保什么？

 

如下，阳光i保C款的保障详情图：

 

 

1、重疾怎么赔？

 

100种重疾赔1次。赔付100%保额，买50万保额就赔50万。等待期是180天，略微有点长，不过正常人挨过6个月基本不成问题。

 

2、轻症怎么赔？

 

50种轻症赔5次，每次赔付30%保额，买50万保额就赔15万。

 

值得注意的是：这款产品将轻症分成了5组，不过没有间隔期。

 

轻症分组合理不？如下图，高发轻症的分组详情：

 

 

轻症分组中规中矩，早期的恶性病变（原位癌）是单独分组，不典型心梗和轻微脑中风两大心脑血管疾病也错开了。

 

总体而言，i保C款轻症虽然分组了，但分组详情还是比较合理的。

 

3、身故怎么赔？

 

这款是保寿险责任重疾险，如果不幸身故，则赔保额，和重大疾病一样，买50万保额就赔50万。但身故和重疾是共用保额，也就是说“两个只能赔1个”。不要意外，其它产品都是这样的。

 

4、还能转换年金？

 

转换年金啥意思呢？就是将保额或保单的现金价值转换成年金，是今年一些大公司重疾险的新玩法。

 

也就是说，你可以选择将保额或现价作为养老年金的保费，保险公司拿着钱复利增值，然后退休后逐年/月给你发放养老金。

 

阳光i保C款的年金转换详情

 

阳光i保C也能转换年金。转换条件如下：

 

• 必须年满55周岁后才能转化；

• 交费期限已满且保费已交清；

• 需要经过保险公司的审核；

• 将现金价值一次性作为保费买年金；

• 年金给付标准得买的时候才能确定；

• 买的年金必须是阳光的指定产品。

  

条件足足有6条。那么到底要不要转换年金呢？缴费来源得是保单的现金价值。也就是说，必须要退保才能转年金。

 

以30岁男20年缴50万保额测算。

55周岁时：已缴保费累计是204700元，而此时的现金价值是205900元，略高于累计已缴保费。

 

假设此时选择转换年金，那么即意味着退保保障终止。而此时正是人一生中患病的高风险年龄段，没有保障可能会导致你患重疾赔不到保额，所以不建议转换年金。

 

但如果是现金价值增值到远大于累计已缴保费呢？比如70岁的时候，此时现价是318250元，比交的204700保费还要多113550元。此时的现价达到了31万，远高于55周岁时的20万。交的保费越多，最后年金返还越多。

 

所以，此时如果觉得自个身体还硬朗，注重的是养老而非疾病保障需求，那么可以考虑转化年金。

 

5、灵活的缴费方式

 

值得注意的是：这款产品的缴费方式，除了传统的最高30年缴，还有个缴费至60岁的选项。比如25岁投保，选择缴至60岁。累计缴费35年。

 

非常灵活，能够做大限度做低年缴保费，很适合预算不太够的朋友。

 

三

i保C款性价比如何？

 

性价比是对比出来的。既然是大公司的产品，我找了另外6款大公司的重疾险，外加一款哆啦A保，总结8款产品，来个综合对比：

 

• 阳光i保C款

• 福禄康瑞2018

• 平安福2019

• 泰康百分百D

• 新华健康无忧C1

• 国寿福臻享版

• 太平洋金诺优享

• 弘康哆啦A保

 

对比详情图如下：

 

点击看大图

 

从上图可以看到：8款产品的保障内容基本都差不多的，最大的差别在于保费。

 

30岁男投保、50万保额、20年缴、保终身测算，没有附加投保人豁免以及其它附加险：

 

• 阳光i保C款：10235元/年；

• 福禄康瑞2018：12100元/年；

• 平安福2019：15584元/年；

• 泰康健康百分百D：13100元/年；

• 新华健康无忧：16000元/年；

• 国寿福臻享版：14510元/年；

• 太平洋金诺优享：14100元/年；

• 弘康哆啦A保：10950元/年。

 

阳光i保C的价格最便宜。比号称大公司费率地板价的福禄康瑞，以及线上的哆啦A保都还要便宜（不过哆啦是重疾多次赔付型产品）。

 

小结

 

经过上面的评测，阳光i保C款的重疾、轻症保障都很充足，价格在大公司产品行列里，竞争力十足。如果你想买大公司的重疾险，阳光i保C绝对值得考虑。

 

不过，i保C款也有点小缺憾：和多次赔付产品的价格相差无几。

 

上面的保费测算，I保C款的价格是10235元/年，再额外多花715元，就能买到一份重疾多次赔付的产品（哆啦A保），重疾能比i保C多赔2次。

 

I保C款的健告也比较严格，连饮酒都问到了。而且没有智能核保，只能人工核，投保体验可能要差点。

 

 

总之，阳光这款产品能做到如此极致的费率算是很不错了。想进一步了解这款产品，可以直接搜索阳光I保C款，或者加阿宝叔的微信哦~