40种常见疾病核保 看完99%的人都能快速带病投保

        从事保险行业以来，我回答了n个用户的各种各样，甚至匪夷所思的保险问题。在沟通中，很多人因为健康问题，不知道怎么买保险。即便现在有了智能核保，但是智能核保系统囊括的疾病种类并不全面，一些智核中没提到的疾病，也不知道能不能投保。

 

有鉴于此，我搜集了40种常见、咨询较多的疾病，做了9张图，直接告诉大家这些常见疾病的可能核保结果。

 

大家常问到的甲状腺、乳腺、宫颈、乙肝、肾炎、心脏、痛风、肺炎、贫血、早产等毛病统统都有。（ps：核保结果不同产品会有些许差异）

 

为了方便大家高效率的投保，我也会对对某些疾病，推荐一些承保承保结果最优的产品，仅供参考。

 

一

甲状腺、乳腺疾病

 

Ps、图中所说的标体投保：即能够以正常的体质、费率投保，不用加费（比正常人多花钱）、也不用除外责任（某个疾病导致的出险不赔）。

  

 

推荐产品：

甲状腺结节：星悦重疾险B超复查甲状腺分级为1、2级，或手术切除超过1年，且无后遗症，也能标体投保。

 

乳腺结节：康惠保旗舰版、星悦重疾险半年内有超声检查、且BI-RAD分级为0-2级，即可标体承保。

 

胆囊息肉：哆啦A保、复星联合的产品比如达尔文重疾险，息肉最大直径<1cm，就能标体投保。

 

平安e生保百万医疗险：需手术切除胆囊、且术后病理为良性、痊愈6个月以上可标体投保。

 

好医保虽然健告没提到，但是它的免责条款中对2年内的既往症不赔，所以这种情况是除外的。

 

二

常见女性妇科疾病

 

 

如果是慢性的宫颈炎，一般核保要看半年内的TCT检查，检查结果没有瘤变的话，基本就能标体投保。如果HPV阳性，那么就要除外，严重则会延期拒保。

 

总结来说，上图提到的宫颈炎、囊肿、子宫肌瘤啥的，只要程度不严重，且没啥病变可能，大多产品基本都能标体投保的。

 

三

肝脏、结石、胃部疾病

 

 

乙肝携带者或小三阳：复星联合保险公司截止到3月底，开门红核保政策还在，乙肝携带或小三阳只要肝功能正常就能标体投保。

 

旗下产品：达尔文1号、康乐B+C、加倍保等。

 

胆囊炎、胆结石：弘康人寿的产品，比如哆啦A保可以直接标体投保，有的公司需要经手术治疗，且病理为良性才能投保。 

 

四

肾脏、泌尿系统疾病

 

 

如果你对一个成年男性说：“他的肾不行。”这恐怕是比嘲讽他穷还要大的打击。但是肾炎、泌尿结石这种疾病，还真就多发于男性身上，特别是中年男性。

 

肾炎、结石，如果肾功能、尿检、尿常规ok的话，那么就能标体投保。如果不ok，就很难买了。如果是肾衰竭、尿毒症、多囊肾、肾小球、肾结核啥的毛病，那就直接拒保了。

 

五

血压、心脏类疾病

 

 

高血压疾病投保并没有被一棍子打死，啥也买不了。按照不同的血压值，核保结果不同。基本收缩压和舒张压不超过150mmhg、95mmhg，就可以投。

 

推荐产品：

百年康惠保旗舰版的核保，如果历史血压值不超过150mmhg、95mmhg，且没有啥并发症，就能标体投保。

安享一生防癌险健康告知没有问及高血压，可直接购买。

 

心率在50-100次/钟，就能投，中风心梗这些毛病，基本所有保险公司都不保的。

 

六

体重、甲状腺炎、亢、痛风疾病

 

 

只要患上糖尿病，保险公司的政策就是“一棍子打死”，不给投保（不过目前市面上也有专门的糖尿病保险）。

 

BMI数值过高的，身高不能改变，那就减个肥，将BMI降下来再投保嘛。

 

甲状腺炎、甲亢、痛风要看甲状腺功能和有无相关并发疾病，问题不大。

 

七

肺炎、呼吸疾病

 

  

肺炎多发于小孩。如果不断复发、迟迟未痊愈，很可能就是延期或直接给拒保了。所以，家里小孩有肺炎，建议先治好了，再投保。

 

肺结核、哮喘、支气管炎同属于呼吸系统疾病。核保结果以上图为准。

 

八

贫血类疾病

 

 

轻度贫血，或是性质明确的（比如缺铁性贫血），能直接正常投保。如果贫血性质不明确，或是程度较重，那就直接加费或拒保了。

 

地中海贫血没大家想的那么可怕。轻度地贫，重疾寿险可正常投，医疗险一般要除外。中度或重度地贫就不好办了，严格点的保险公司直接就拒保。

 

九

常见儿童类疾病

 

 

如果胎龄小于37周出生，则为早产儿。无论是发病率还是死亡率。早产儿都要远高于正常足月出生的儿童。

 

所以，对于早产儿的核保正常，保险公司一般根据胎龄、出生时的身体状况、体重等情况而定。

 

如果胎龄未满37周，且出生时体重不足2.5kg。大多数产品的核保要看小孩目前的年龄是否大于3周岁，且没有其它并发疾病（有的产品会严格到4、周岁），符合条件就能标体投保。

 

脊髓灰质炎，也叫小儿麻痹症。由于疫苗的研制，这种早些年可怕的儿童疾病，现在几乎已被人类灭绝。

 

白内障的核保一般要看是否做过手术，且有无后遗症；蚕豆病作为一种先天性疾病，如果后续没有溶血、贫血等后遗症，一般都是可标体投保的。