大额疾病医疗保险怎么选 三个维度考量较完美

　　医疗险相对于寿险、重疾险来说保费低很多，不会造成太大的经济压力，而且保障范围较为广泛，尤其是大额疾病医疗保险保额高达百万，突破医保限制，愈加得到消费者的青睐，那么要想选择适合自己的大额疾病医疗保险要如何挑选？建议从以下三个方面来考量。

　　保障责任

　　大额疾病医疗保险的本质是住院医疗费用报销，无论由于什么原因生病住院，扣除免赔额后，100% 报销。当然也有零免赔的百万医疗险，但价格可能会高一些。消费者在投保前对于具体的保障责任要了解清楚，比如：

　　门诊责任：有的住院前后门诊能报销，如定心丸乐享一生住院前7日及后30日内同一原因的门急诊费用可报销，但有的产品不能报销，所以要了解清楚再投保；

　　单项限额：大部分产品都是 300 万总限额，但是也有一些产品，在癌症治疗存在单项限额比如平安健康的e生保恶性肿瘤住院医疗费用为200万；

　　人工器官：有的可以报心脏支架等人工器官，而有的不能，或者合同条款里面写的很模糊，看条款根本就看不出结果，如果自己不清楚建议咨询保险顾问；

　　社保外报销：有的产品外购药是可以报销的，而有的产品外购药没办法报销，目前慧择网在售的大额疾病保险基本上都是支持社保外用药的。

　　所以大家在投保前一定要细读保险责任，不清楚的部分一定要问清楚，千万不要怕麻烦，否则后续理赔不顺利，自己还要闹心。

　　免赔额与保费

　　很多人看到零免赔的百万医疗险，好开心，以为自己捡了大便宜，赶紧投保，殊不知这是做不对的。因为这类产品亏损的概率很大，能续保几年都是不确定的，从消费者角度来说，产品的稳定性，远远比占保险公司的便宜重要，在价格相近的情况下，不要一味的追求零免赔，要看保障范围。一般能用到大额疾病医疗保险，那花销都是不低的，大额的作用就是保障家庭不因医疗费用而跌入低谷，假如花个100万还用在意1万元的免赔额吗，1万元在100万元面前就不值得一提了。所以在保障合理的情况下，产品稳定性大于一切。

　　续保条件

　　市场上的百万医疗险基本上都是一年期的产品，当然也有例外，定心丸乐享一生就是五年一缴费，这类产品目前不多。一年期产品也就意味着续保得不到保障，上面内容也提到了产品的稳定性是要看重的，所以只要合同中没有说明“保证续保”，那这款产品就是不保证续保的，保险顾问承诺的再好，也是不靠谱的。但是这也是可以理解的，现在医疗费用逐年上涨，在通货膨胀居高不下的情况下，没有哪个保险公司会有长期保证续保的医疗保险推出。所以大家在挑选高额医疗险的时候最好选择续保条件好的，多家对比择其优，比如续保无需审核、无需健康告知，保险公司不会针对个人单独进行费率调整，这都是对消费者有利的条件。

　　近年来医疗技术快速发展，新型医疗技术的进步，大大提升了疾病的治愈率，一旦罹患重病，费用是个不小的难题，大额疾病医疗保险就是解决此类困难的，但是也建议大家不要盲目投保，盲目随从，除了要了解保额的高低，还需认真了解投保产品的保障范围和期限、免赔额度以及续保条件等重要内容，以免后续理赔出现纠纷。