长生福基本条款解析 产品解读一文了解

　　长生福重疾险目前的热度很高，消费者对这款多次赔付且不分组的保险很感兴趣。但是仍然一部分消费者对这款保险并不是很了解，究竟长生福重疾险怎么样，值不值得购买呢？要解决这个问题，大家可以从这款产品的基本条款着手。

　　了解长生福的基本条款，可以帮助大家进一步了解这款产品的内核，看清楚这款产品的优缺点，下面是长生福的基本信息。

　　长生福基本条款介绍

　　投保年龄：30天-55周岁

　　保障期限：终身

　　缴费年限：趸交，5年/10年/15年/20年

　　等待期：90天

　　犹豫期：15天

　　重疾:等待期内非意外原因导致合同约定的重疾，赔付110%已交保费，合同终止；意外或等待期外发生100种重疾不分组赔付2次，每次赔付100%基本保额，间隔期为365天。

　　中症：等待期内非意外原因导致合同约定的中症，赔付110%已交保费，合同终止；意外或等待期外发生20种中症不分组赔付2次，每次赔付50%基本保额，间隔期为90天。

　　轻症：等待期内非意外原因导致合同约定的轻症，赔付110%已交保费，合同终止；意外或等待期外发生合同约定的40种轻症不分组赔付3次，每次30%基本保额，间隔期为90天

　　身故/全残：等待期内非意外原因导致合同约定的高残，赔付110%已交保费；意外或等待期外18岁前赔付已交200%保费，年满18岁赔付保额。

　　生命关爱保险金：等待期内非意外原因导致合同约定末期疾病状态，赔付110%已交保费；意外或等待期后发生末期疾病状态未满十八周岁赔付200%已交保费，满18周岁，按本合同的基本保险金额给付生命关爱保险金。

　　豁免：被保险人轻症、中症、重疾豁免剩余保费，继续享有保险权益。

　　长生福基本条款解析

　　总体来说，长生福多次赔付且重疾不分组，大大增加了赔付的概率，可以说是消费者喜闻乐见的。下面对这款产品的基本条款进行具体的解析：

　　1、重疾种类以及赔付设置分析

　　（1）疾病种类全且免责条件少

　　长生福可以保障100种重大疾病，其中包括行业统一规定的25种，占据了重疾赔付的96%。这25种重疾有行业统一的规范，但是不同产品的赔付年龄有所差异。比如说，有些产品对严重帕金森病有年龄的理赔限制，规定70岁之前才可以获得理赔。但是大家知道，严重帕金森病的高发人群为老年人，这样设置也就意味着控制了理赔率。

　　长生福则很少对疾病有年龄限制，在行业规定的25种重疾中，均无年龄赔付限制，可以说很人性化。

　　（2）重疾不分组可以说是长生福的一大优势

　　目前市面上很多热销的多次赔付重疾险均设置了分组，在相同组别内的重疾只能赔付一次，主要是为了控制赔付比例。

　　保险咨询顾问往往建议消费者选择无分组或者分组比较合理的重疾险，一般情况下建议癌症要单独分组，主要是因为癌症的赔付比例很高，如果和其他疾病分在一组的话，只能赔付组内的一种疾病，这对于消费者而言显然是不合算的。长生福不分组的设置显然增添了该款保险的保障性，让消费者获得理赔的可能性更大。

　　（3）365天的间隔期稍长

　　长生福重疾险虽然重疾赔付不分组，但是有时间间隔的要求。这款保险的重疾赔付间隔为365天，目前市面上很多产品已经达到了180天，从这点来看，赔付的间隔期稍长，也是这款产品略有不足的地方。

　　2、轻症、中症赔付分析

　　一款好的重疾险产品，不仅仅要看保障的疾病种类有多少，更要看是否包含高发疾病。长生福可以保障40种轻症，其中涵盖了多种高发轻症。

　　（1）高发轻症保障多，中症轻症赔付高

　　从上面的图表中可以发现，长生福涵盖了11种高发轻症，占据整个轻症种类的27.5%。而且长生福保障的轻症赔付比例为30%，比起行业内很多赔付20%保额的轻症赔付来说很良心了。

　　另外，这款保险的中症赔付比例也很高，50%赔付2次，中症最高累计可以赔付100%基本保额。

　　（2）轻症、中症均不分组

　　无论轻症还是中症，长生福同样赔付不分组，90天的间隔期也很人性化，和市面上相比算是一大优势。

　　3、生命关爱保险金解析

　　与一般的重疾险不同，长生福还增加了生命关爱保险金，发生保险合同约定的末期疾病状态，消费者还可以获得生命关爱保险金，这点可以说很人性化了。

　　4、豁免条款解析

　　长生福重疾险规定，发生合同约定的轻症、中症或重疾情况，消费者获得赔付后，免交后续保费，保险合同继续有效。

　　这款保险的豁免功能很贴心，消费者不用额外增加豁免保费便可以获得，让消费者没有负担。

　　5、其他信息解析

　　（1）缴费期限很灵活。长生福规定消费者可以选择5年/10年/15年/20年的四种交费方式，根据自己的经济状况来定，从这点来看这款保险还是很人性化的，消费者可以选择的空间比较大。

　　（2）等待期短且等待期内出险比较亲民。长生福的等待期只有90天，而且在90天的等待期内如果非意外因素导致的轻症、中症或者重疾，仍然可以获得110%已交保费，相比较等待期内出险返还已交保费的设置，还是很亲民的。

　　（3）犹豫期长。长生福的犹豫期为15天，消费者可以在15天内充分考虑要不要投保这款保险，犹豫期内退保消费者不用承担损失，还是很不错的。

　　以上便是关于长生福的基本条款解析，这款保险从基本投保信息以及保障内容来看优势比较明显。不分组且涵盖高发疾病，对疾病理赔限制少都是这款保险的优势，当然了重疾险赔付间隔稍长也略有不足，但是整体而言不失为一款不错的重疾险。