大病医疗保险认知误区 不同险种搭配保障更全面

　　因为环境污染、食品安全等多方原因，导致各种疾病的发病率逐年提升，且有年轻化的趋势，与此同时，人们也意识到大病医疗保险的重要性，医疗险保费高，保障广，杠杆率高，成为人们备受青睐的对象，但是在购买的时候，由于认识不足，许多人对它也有一些认知误区。今天就来详细了解下。

　　过于依赖医疗险报销

　　医疗险虽然可以不限疾病种类的报销，现在许多百万医疗险的报销要求也是不限社保用药，只要有社保就予以100%的比例报销。但它依旧有报销盲区：

　　1、住院报销。现在热销的医疗险多数为住院报销，也就是说不包含门诊报销，若是感冒了，不是去医院挂个号就算治疗费用的，医疗险报销的前提是要住院并且进行治疗，才开始计算治疗费用，这部分的费用才能进行报销。当然也有一些医疗险产品提供门诊报销，但如果含有门诊保障的话，一般保费会高出许多来。平时看的保费非常低的百万医疗险，通常对只特殊门诊费用有一定范围的报销，而一般门诊是不予报销的。

　　2、必需且合理的费用。这是一块很难下定论，医疗险虽然没有对疾病种类有限制，但是对治疗费用还是有一定要求的。也就是说，你要用贵的药，就必须满足这两个条件：医生说必须使用以及没有同类效果的国产药或更便宜的药品代替。当然只要在合理的范围内进行治疗，听从医生的建议，纠纷应该不会太大。

　　3、治疗外的费用。报销费用必须跟住院疾病治疗相关，营养品以及膳食费、护理费、康复费等，这部分虽然都是要花钱的，但是医疗险也是都不会报销的。部分医疗险可能会有相关补贴，但费用有限，大部分还是要自己掏腰包的。

　　综上所述，医疗险能报销大部分的治疗费用，但还有一些因疾病产生的其他费用，是无法获得理赔的。所以，如果不要想着自己买了医疗险就使劲搞事情，后果可是要自负的。

　　过分看重免赔额

　　许多医疗险含有1万元的免赔额，有些消费者为了省1万的免赔额，而去购买零免赔额的产品。比如复星联合的乐健一生医疗险可以选择零免赔额，但是年交保费比1万免赔额的高了近一倍。除了价格方面，零免赔额的医疗险产品或多或少还存在一些缺点，相对于有免赔额的百万医疗险来说，保障可能没有那么完善。

　　现在许多百万医疗险也推出癌症零免赔，甚至微医保升级为100种重疾零免赔。如果是轻症疾病，本身治疗费用不会太高，即使支付了1万的免赔额，也不会对家庭造成太大的经济损失。而一旦罹患重疾，保障更好的百万医疗险能带来更好的保障服务。因此，不必太过于看重1万元的免赔额，医疗险它还有更严峻的使命。

　　大病医疗保险与重疾险

　　大病医疗保险与重疾险同样是保疾病，医疗险几百块钱就能获得上百万的保障，而重疾险购买50万保额，年保费都要上万元了。同时医疗险还不限治疗手段，不像重疾险还可以在重疾的疾病定义里“做文章”。现在部分医疗险也推出了住院垫付的功能，比如尊享e生就支持全国29个城市不限疾病种类垫付，保险公司直接跟医院对接，不用自己先垫钱治疗。虽然医疗险产品的保障越来越完善，但也不是意味着，买了医疗险就可以不买重疾险了。

　　从赔付款用途上来看，医疗险的钱是先花费，后报销。即使是使用了住院垫付，保险公司直接跟医院对接，那也是医院方面先产生费用，而后对这笔费用按比例进行报销。而重疾险的理赔是确诊赔付，先给付，后治疗。保险公司只按规定给付保险金，至于这笔钱拿去干什么了，他们是不会过问的。如果想要出国进行治疗，一般普通医疗险是无法覆盖的，对治疗费用无法进行报销，只能购买专门的海外医疗险了。但是重疾险可以。保险公司给付了赔付款，无论是在国内还是去国外治疗，这笔钱都是你的。因此，重疾险有大病医疗险无法替代的作用，当然最好的保障是同时购置医疗险和重疾险，让保障更加全面。

　　以上就是给大家分享的有关大病医疗保险的认知误区，医疗险虽好，但不是万能的，一份全面的保障还是要组合不同的险种来搭配，重疾险+医疗险相互补充，才能让保障更加安心。