怎么选重疾险性价比最高 对比起来就知道

        保险市场经过这么多年的发展，保险产品的种类已经是相当丰富。每家保险公司都有自己的主打产品。中国的保险公司有那么多，摆在我们面前该如何选择呢?

        第一点：了解险种的的分类

        说到在怎么选择之前，先要了解我们市面上常见的险种有哪些，因为一般人都只了解买的保险都是叫商业保险，却不清楚我们市面上的保险可以细分为重疾险，寿险，医疗险和意外险，这就是我们常见的4个险种，也是用到的最多的4个险种。

        常见的4种险种可以分开购买，有的也相互合在一起。比如说医疗险和意外险，再比如说重疾险和寿险。医疗险和意外险保费比较便宜，占我们家庭保费比例很小，并且保险条款相对比较少，比较容易选择。重疾险条款比较复杂，占咱们家庭保费的比例是最大的，解决好重疾险就显得尤为重要。

 

        第二点：选取重疾险的标准

        现在我们重点来聊聊占咱们家庭保费大头的重疾险，重疾险在险种里面保障条款也是最为复杂的。 

        先说结论，再来分析为什么。结论：以我们家庭预算能够买到的重疾保额作为最重要的参考。重疾额度越高越好，这是为什么呢？ 

        这就不得不说重疾险的分类，

        1,带身故责任的重疾险，带身故责任的重疾险表现形式有如下几种，以保额50万，保终身为例;

        1) 发生合同约定的大病，买50万保额，给50万保额，后面身故了，身故赔付大部分是为零的，因为身故的责任赔付额度要减去前面赔付重疾的额度。有些线下险种寿险做的额度比重疾高，还剩个几千或几万，但这些额度是你自己买的时候出了钱了的，想保险公司免费给比国足进世界杯还难。

        2）当然我们最期望和看到的，就是一生平平安安，没发生重大疾病，怎么赔付呢？我们百年归天后，买的50万保额可以留给我们的家人，算是一小笔财富吧，这是一种比较好的状况。还有一种情况就没有那么幸运，万一买保险没几年直接去世了，比如说买完保险等待期一过就去世了，保险公司也要赔我们买的保额。其实这是保险公司最不愿看到的情况，刚交完一年的保费，就要赔我们那么多的钱，保险公司心在滴血啊！当然也是我们自己最不愿看到的事，因为要承受失去亲人的痛苦，但是家人可以拿到一笔钱用来继续生活。人生最重要的其实是家人身体健康，开开心心生活在一起。

         3）还有一点是我们人的一生比较健康，没发生重大疾病，想说未来老年生活丰富一些，想补贴一下老年生活，可以在70岁左右的时候把这份保险的现金价值拿出来。现金价值的多少和我们买这款保险对应的年限有关，年数越长，里面的钱越多。但是到了很多年后十几万的现金，买到的实际货物是不多的，钱没有那么值钱了吗，所以我说的是可以补贴下养老，

        上面三种情况只能独立发生，不可以同时拥有上面的两种情况，只能任选其一，我这里说的是市面上主流的带寿险重疾险，但也有特例，也有个别保险后面既可以拿回所交保费，又可以去世时赔保障额度，但是我们想想保险公司会那么好吗，肯定不会，我们同样买50万保额，同样的年龄，每年我们交的保费就要多很多了。 

        2 ,不带身故责任的消费型重疾险，不带身故责任的重疾险表现形式有哪些呢，还是以50万重疾保额为例，可以分为保70岁，和保终身两种情况。

        1）保障到70岁。70后保险合同就终止了。70岁前发生合同中的重疾赔你50万，你说我比较健康，没发生重疾，每年交的钱也就消费掉了。但这种可以给我们是预算没那么多，但想要高的保障额度，建议就可以选这种形式的。

        2）保障终身。一生之中发生合同约定重疾，就可以赔50万。一生健健康康，保终身的消费型重疾险里面还是有钱可以拿的，就是保单的现金价值。

        你会说你讲了那么多我还是不会选啊，不急，我把上面的几种情况以30岁男性，50万保额，为例，每年需要交纳的保费情况是：

        带身故责任保终身保费>>>不带身故责任保终身保费>>>不带身故责任保到70岁保费。

 

        当然不同的险种保费都不一样，我这边以市面上性价比比较高的六款险种为例，具体算出3种情况的保费，以30岁，50万保额，30年交为例！带寿险责任的重疾险：守护者1号，多啦A保，康乐一生B款，

        不带寿险的责任重疾险：达尔文1号重大疾病保险，康惠保旗舰版，康乐C款。

        我们现在重点看的是保障额度，为什么没有去看重疾保障的疾病种类呢？

        这是因为关于重疾的疾病种类在2007年，保险行业协会统一制定《重大疾病保险的疾病定义适应规范》，我们每一家保险公司都必须要有。

        无论是100种重疾，还是60种重疾，前面25大种类各家保险公司的定义都是一样的。法定的25种重疾基本上涵盖我们人体高发的重大疾病。

        当然重疾险种还要考虑重疾理赔次数，轻症赔付额度，轻症的险种，自身的健康情况，以上6款重疾险都可以直接在线上智能核保，不留痕迹。

         看完险种的分类，险种的保费情况，我们还需要了解买重疾险是为了什么。我们有人肯定会说，怕万一发生大病情况，好有钱去治疗。这个时候什么是最重要：符合合同约定重疾后，能够提前拿到手上的钱去治疗才是作重要的。50万额度肯定比40万好，40万肯定比30万好。30万肯定比20万要好。谁都知道找专家看病，用好药，费用高。

        最后

        当然在我们的预算足够多的前提下，重疾多次赔付，分不分组，轻症赔付额度，是需要去好好考虑一下的，在每年交的费用差不多的情况下，能够给到多次赔付肯定要好一些。每个家庭的年收入情况都不相同，有年收入10万，20万，30万，50万家庭，具体的保障搭配要根据收入状况，负担情况，身体健康，还有其他因素决定，想要设计出符合自己家庭的方案，详细情况可预约顾问。