给宝宝买保险 你想要的都在这里

        作为一位6岁男宝黄太子的超人妈妈（黄太子是我家臭小子，老客户们在朋友圈经常看到应该对这个名字不陌生哈）大家对孩子的爱，我是能感同身受的。尤其孩子刚出生的一年内，我也为孩子投入了很多的非理性消费，可以说在自己承受范围内，一定要给孩子最好的。 

        比如黄太子半夜发热，我们凌晨在医院跑上跑下，虽然知道没什么大问题，但是还要去查一查；为了黄太子的一口烂牙我在各个医院没少排过队，挂过号，最后做了一次性全麻治疗花了1.5W大洋（心在滴血......）；在深圳连例行打预防针都是要提前2小时排队不然就拿不到号的；还有街舞，画画，金话筒，幼小衔接各种补习班，现在想想，虽然是自己心甘情愿付出的，但花钱的地方真是不少。

        上面铺垫了那么多，我想说的是，我理解大家对孩子的爱，但是不要非理性消费，尤其在保险这个事情上就更为突出。

        一、儿童买保险，应如何搭配？

        虽然思思算不上多么多么多么高大上的专家人士，但在过去几年和上百位宝爸宝妈的交流，包括给自己宝宝买保险的经验总结，大家不妨可以参照以下顺序给宝宝买保险：

        只要年收入30万以内的家庭都是适用的，就算对于预算更多的家庭，我觉得这个购买顺序也是没错的，只是在具体产品的选择上，选择的空间更广一些。

        二、儿童重疾险，到底怎么选？

        虽然每个孩子都是家里的掌上明珠，但如果年收入 10 万的家庭，和年收入 50 万的家庭，同样为孩子购买了 6000 元的儿童重疾险，明显是不合适的。

        买保险要结合自己的预算、身体条件、风险偏好来定，一定要适合自己才好。

        在上述产品中，意外险和医疗险都是一年期的，所以就算买错也不会损失太大，但是重疾险很多都要缴费几十年，而且保费预算较多，所以今天我们只谈儿童重疾险的方案。

        为了方便大家查看，思思根据不同的预算，为大家整理出三套儿童重疾险方案，以0岁男宝宝为例：

        方案一：800 元预算内

        如果家庭预算有限，或者大人的保险还没买，那么思思强烈建议你为孩子购买一份定期消费型重疾险。

        方案一：每年只需要花几百块钱，就可以获得 50 万保额，一次性锁定 30 年的保障，省下来的钱可以给大人购买保险。

        方案二：2000 元预算内

 

        方案二：如果大家觉得保 30 年定期的有点短，那么可以选择方案二，选择保障到 70 岁的消费型重疾险，虽然预算又增加了几百，但是保障的时间更长了。

        方案三：4000元预算内

        方案三：长期和定期的组合，通过长短搭配，提前为孩子做好准备，既拉长了保障时间，又在前 30 年把保额做得很高，而且预算也在合理范围之内。

        上述三种方案我觉得都非常适合工薪家庭采用，我们以年收入 20 万为例，如果拿出 10% 的预算购买保险，也就 2 万元而已。上面三种方案保费支出不大，任何家庭都是能承担的起的。

        上述的方案仅供大家参考，我们主要是学会这种投保思路，具体产品的选择还有很多，无论是多次赔付的产品，还是消费型的重疾险，都可以根据自己的需求灵活选择搭配。

        只要自己稍微多做一点功课，其实给孩子买重疾险还是很简单的一件事哒~

        三、说给孩子父母的心里话

        虽然今天写的是宝宝的保险方案，思思也能理解大家对孩子的爱，但仍然有几句话要和父母说一下：

        思思前几天看了国家癌症中心公布的最新数据，癌症仍然是目前最高发的重大疾病，平均每天有超过 1 万人被确诊为癌症。

        其实孩子的发病率是比较低的，到了40 岁之后，癌症的发病率开始急速上升，越来越快；到了 80 岁左右，发病率会达到顶峰，是年轻时的数十倍。

        如果大人现在没买保险，那么 40 多岁是成人重疾险最后的上车机会，请珍惜这最后的机会。大部分保险公司对 40 岁以上的免体检保额设置了上限，如果身体不健康，也增加了投保的难度，未必能以标准体承保。

        所以思思同样建议宝爸宝妈们在给宝宝补充保险的同时要及早给自己补充重疾险，特别是40 岁以上的人群更要尽早考虑哦，现在很多互联网产品性价比都非常高，如果预算有限可以参考消费型的产品，比如康惠保、达尔文1号、复星康乐一生C，保到70岁也是比较好的选择。预算充足可以选择带寿险的终身保障，像哆啦A保，康乐一生B都是不错的选择呢。

        最后思思祝大宝宝小宝宝们都健健康康，平平安安，越来越可爱~

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