多次赔付的少儿重疾险，是否值得购买？

        目前随着社会发展，环境恶化，空气、水污染等导致现代人重疾发病率越来越高，发病年龄越来越低，如今小孩子患有各种大病，我们早已见怪不怪。同时，对应的，现在的父母也基本会给宝宝买一份保险，可是市面上各类保险五花八门，在选保险的过程中，是最让各位父母头疼的。所以今天来给大家专项讲一讲少儿重疾险。

        最近市面上也有几款新的少儿重疾险上市，所以通过几款热销产品的对比，为大家分析一下如何挑选和购买到最适合自己宝宝的重疾险。主要内容如下：

        1、少儿重疾险的产品形态

        2、6款少儿重疾险的对比

        3、如何挑选适合自家宝宝的重疾险

        一、少儿重疾险的产品形态

        单纯从重疾险这个险种本身来讲，它主要有以下三种分类：

        第一种，按照保险期限划分，有定期和终身两类。

        第二种，按照给付形式划分，有单次赔付和多次赔付。

        第三种，按照返还形式划分，分为消费型和返还型。

        而少儿重疾险，目前市面上热销产品基本上都是保定期、单次赔付、消费型，这主要是因为儿童年龄小，且保险市场变化快，所以30年后社会发展成什么样子，保险产品进化成什么样，现在都不好讲，所以通常给孩子选择一款定期的重疾险，既可以用低保费换高保额，又可以结合自身及社会情况等因素，逐渐给孩子进行补充保障。但是若有经济条件，趁着宝宝年龄小，身体健康，保长期，肯定是更好的。

       

         二、6款少儿重疾险测评

        关于少儿重疾险该具体怎么选择，稍后会在后面详细为大家介绍，在此为大家挑选了6款目前市面比较热销的少儿重疾险产品，为大家做个对比和测评，我们先来具体的看一下：

        产品名称如下：

        慧馨安少儿定期重大疾病保险-2018Plus

        大黄蜂

        大黄蜂2号

        童乐保

        阳光随e保

        多倍宝宝

        话不多说，直接上这几款产品的对比图：

        通过上面的对比图中可以明显看出，单次赔付比多次赔付的便宜，保短期比保长期的便宜。

        但是我相信大家的目光还是被多倍宝宝和大黄蜂2号的保障内容吸引住了。由于其他几款产品内容相对简单，以大家的聪明才智肯定是可以一眼就看得明白的，而且过往也有很多公众号详细测评过，今天我们重点分析一下多倍宝宝和大黄蜂2号这两款：

        1、这两款产品疾病种类不管是重疾、轻症还是特疾都是多于其他产品的，我们暂且不看具体多了哪些种，能多保一些肯定不是坏事；

        2、这两款都增加了长期保障，多倍宝宝是主打长期，所以设计的也很彻底，增加了“终身”选项，而大黄蜂2号是既可以选择保短期，也可以选择保长期，可以供客户灵活选择。但美中不足的是长期只保障至60岁，不够彻底，因为60岁以后发生大病的概率更高。

        3、从重疾赔付来讲，多倍宝宝是属于多次赔付型产品，分5组，赔5次，癌症单独一组，这就相当于自带了一份防癌险，花一份钱，买两份保障，发生了癌症后不影响其他疾病的保障，且最高赔付为基本保额的5倍。

        大黄蜂2号是单次赔付型产品，前11年保额按照每年5%复利递增，最高赔付约为基本保额的1.7倍。

        4、轻症保障两款产品相同，不分组，赔3次，我们在这就不详细说了。

        5、从少儿特定疾病来讲，多倍宝宝是有分5组，白血病单独1组，跟重疾保障的分组保持一致，且有翻倍赔付，7岁前赔保额的3倍，8~30岁赔保额的2倍，翻倍赔付主要针对易高发特定疾病的年龄段，为客户提供更充足的保障。

        大黄蜂2号是18岁前发生特疾赔保额的2倍，保障时间没有多倍宝宝的长。

        6、豁免功能：多倍宝宝包含轻症和重疾豁免，无投保人豁免，大黄蜂2号包含轻症豁免，可附加投保人豁免。投保人豁免如果有是最好的，如果没有也不必格外介怀，因为只要父母的保障做足够，孩子的一切都不会受到影响。只有父母自己的保障不足，才会担心大人一旦发生风险，孩子的保障怎么办，那会受影响的不仅仅是孩子的保障了，还有的孩子的生活和教育。

        7、最后一点也是大家比较关系的一点，就是产品费率问题，由于这两款产品的保障期限不同，所以无法做精准的对比，但是同龄、同保额、同缴费期，多倍宝宝选择保到70岁大黄蜂2号选择保到60岁，会发现多倍宝宝的保费还比大黄蜂2号便宜些。所以可以判断多倍宝宝的费率是低于大黄蜂2号的。花更少的钱，可以保障更长的期限，何乐而不为呢？

        通过上述的对比，其实我们可以发现，还是多倍宝宝的整体优势更明显一些。而且由于目前少儿患大病的概率较高，一旦发生了大病，对于婴幼儿或儿童来讲，本来人体各器官尚未发育完全，处于抵抗力还未完善的阶段，患重疾后的治疗，不可避免的可能会直接或间接导致其他器官的二次损伤，从而发生二次重疾。可若没有购买多次赔付的产品，后续宝宝在未来的几十年中都无法再购买重疾险，所以这时多倍宝宝的多次赔付就尤为重要。

     

        三、如何挑选适合自家宝宝的重疾险

        关于如何选到最合适自家宝宝的重疾险产品，相信每一位宝爸爸妈都希望给到孩子最好的保障，但是这期间有诸多因素会影响我们选择，所以我们主要从经济情况来进行说明：

        1、预算充足：可以考虑多次赔付、长期保障，比如多倍宝宝+慧馨安组合形式，这样既可以实现保长期、多次赔付，保障内容全面，又可以通过慧馨安提高保额，慧馨最高可以赔付160万，所以是提高保额的不二之选。

        2、预算有限：可以考虑单次赔付、短期保障的产品，比如慧馨安或者大黄蜂2号（保障30年），保额高、保费低。能充分解决孩子30岁前的风险保障，其余保障可以随着孩子年龄的增长再逐渐进行补充。

        最后，还是要特别说明，没有哪一款产品是绝对的好与不好，最重要的还是要结合个人需求家庭情况以及保费预算等来选择产品，故以上挑选思路仅供大家参考。

        这时可能还会有一部分客户朋友说，你说的这些我都懂，可是在实际挑选产品过程中，我还是不知道到底该投保哪一款产品，很是纠结。没有关系，那就扫描屏幕上的二维码，添加我的微信吧，免费帮您规划！同时，若您觉得这篇文章对您有帮助，也欢迎您动一下您发财的双手分享给您的亲朋好友，谢谢！