达尔文1号重大疾病保险 重疾险超级进化者

　　逝者如斯，生命是可贵的存在。为了规避风险，很多人会购买重疾险以规避疾病带来的经济损失。慧择网定制的达尔文1号重大疾病保险2018年8月份开始上线，至今虽然才短短三四个月，但是却收获了大量的拥趸。达尔文重疾险之所以受欢迎，与其自身的特色和优势密切相关。

　　达尔文1号重大疾病保险属于慧择网定制、复星联合健康保险，这个进击的巨人，可谓重疾险超级进化者。

　　1、达尔文1号重大疾病保险的基本形态

　　投保年龄：30天-50周岁

　　保障期间：至60/70/终身

　　缴费期间：5/10/15/20/30年

　　等待期：180天（等待期内患轻症/重疾/身故，退还保费）

　　最高保额：0-17:20万元；18-40岁：50万元；41-45岁：40万元；46-50岁：30万元

　　职业：1-6类

　　疾病种类：80种重疾+35种轻症；其中轻症不分组，可赔付3次，而且每获赔一次，重疾保额增加10%。

　　2、达尔文1号重大疾病保险分析

　　（1）轻症赔付增加重疾保额：这是达尔文1号最大的亮点。

　　市面上拥有此类条款的重疾险产品比较少，除了慧择网定制的达尔文1号之外，平安福也有这样的条款规定。下面是具体的例子介绍：

　　达尔文：80岁以前，每确诊1次轻症，重疾的保额就增加基本保额的10%，由于轻症不分组可赔3次，达尔文：因此重疾的保额最高可以提高30%。

　　平安福：70岁前，每赔付轻症一次，重疾/身故保额提升20%，最多3次，即最多可增加60%。

　　分析:达尔文1号之所以这样设计，是因为患轻症之后再次患重疾比一次性患重疾的几率大，所以达尔文1号条款设计成这样是有一定道理的；除此之外，人的年龄越大患病的概率越大，所以相较于平安福来说，达尔文1号将年龄限制在80岁以前增大了赔付的概率。

　　（2）轻症不分组，更科学：增加赔付比例。

　　一般多次赔付的重疾险都会将疾病分组，目的便是为了均衡赔付率，而达尔文1号重疾险的轻症则无分组，而且并无间隔，由此看来，达尔文1号轻症方面的诚意还是很足的。

　　（3）覆盖高发疾病：理赔更具人性化。

　　疾病不分组且无间隔赔付增加了达尔文1号重大疾病保险的赔付比例，不仅如此，达尔文1号还覆盖了常见的高发疾病，比如说视力严重受损、主动脉手术、冠状动脉介入手术等等。可以说将保障范围进一步扩大了。

　　（4）身故返还现金价值：写进保单更保险。

　　身故返还现金价值可以说是达尔文1号重大疾病保险的又一大特色了。所谓现金价值，在重疾险中通常是以被保险人退保的形式返还给投保人的。但是达尔文1号却另辟蹊径，以“身故返还现金价值”写进条款，实际上改变了传统消费型重疾险的弊端，增强了消费者的利益。

　　3、达尔文1号重疾险超级进化者

　　经过上文的分析可以发现，达尔文1号之所以号称重疾险进化者，主要表现在下面几点：

　　（1）保额进化：轻症赔付之后保额增加更具人性化，大大减轻了患轻症后再患重疾此类消费者的负担。

　　（2）轻症进化：轻症不分组无间隔且覆盖8大高发疾病，实际上是增强了赔付比例，对消费者而言是很难得的。

　　（3）现金价值进化：身故返还现金价值并且写进条款，将“现金价值”具体化，不再是一个虚的条款名称。

　　通过上文的分析和总结可以发现，达尔文1号重大疾病保险可以称得上是一款会进化的重疾险，开创了诸多重疾险赔付新河，这款产品的口碑意向不错，值得消费者期待。