星球君 · 一年前3259 人看过
2020年,被称作“惠民保”的元年。
短短一年里,全国涌现出90+款“惠民保”,超过230个城市上线,3000+万人参保。
保费便宜、保额高、投保门槛低、政府指导,让惠民保成为了很多人的“心头好”。
其实惠民保也不是什么新鲜玩意儿了,深圳最早的“惠民保”在2015年就推出,到今年已经运营了5年多。
今年,有的地方的惠民保,开始公布自己的理赔数据。星球君想跟大家分享一些里面的小秘密。
1
惠民保“赔”得怎么样?
星球君一顿操作,把已经出了理赔报告的城市统了统,也就4个:广州惠民保、惠州惠民保、重庆渝惠保、成都惠蓉保。
不过特征倒是很一致:
1
各年龄段都有出险
用成都的惠蓉保举个栗子:上到90岁老人,下到0岁的小朋友,都得到了理赔。
(截图来源:成都医保公众号)
特别是90岁的张先生,因为年纪较大,很难买到百万医疗险等商业保险了。
但他还能投保惠民保,花59元报销了3.6万,确实还不错!
不过也不要高兴太早,接下来的2个消息就不算太好 ↓
2
赔付金额普遍不高
广州惠民保第三季度理赔,单笔最高理赔8.87万元。
惠州惠民保2020年上半年,赔得最多的单笔是3.68万元。
重庆渝惠保2021年住院单笔最高赔3.47万元。
成都惠蓉保2020年单笔赔付金额最大23.63万元。
……
大多数公布了理赔数据的城市,最多也就赔几万块钱。
(截图来源:惠民保公众号)
星球君用中国平安2020年的理赔年报,做个对比:
一样是得了癌症去理赔,百万医疗险赔的钱,是惠民保的2倍多。
其实这也正常,跟惠民保的2个特点有关:
1、保障不全。大部分城市的惠民保只能报销医保范围内医疗费用,以及数十种指定特药的药费。医保范围外的费用,都要自付。
2、免赔额高。免赔额基本都在2万以上,能报销的金额相应减少。
所以理赔到手的钱,肯定会更少。
3
惠民保理赔率相对低
据成都“惠蓉保”发布的7月理赔简报,截至8月3日,共收到理赔申请资料1323件,其中只有31件理赔申请达到理赔标准,预计赔付金额23.36万元。
也就是说,理赔/申请的占比仅2.3%。
不过理赔率低,不是说保险公司故意拒赔。
星球君推测,更可能的原因是惠民保名声大、价格低,加上政府背书,很多人便“无脑”跟投,甚至连产品保障什么都没有弄清楚。
到了理赔的时候,才发现没有达到免赔额、申请的费用不在保障范围内、投保的时候不符合投保要求……
于是就出现了,申请的人多、得到理赔的少的情况。
2
惠民保选购建议
健康的青中年人,星球君还是更建议购买百万医疗险。保障更充足,保费贵不了多少:
能报销的多,社保内外的住院医疗费用都能报,报销不限病种。
免赔额低,通常一年1万免赔。
报销比例也高,一般能报100%。
优秀的百万医疗还能报销质子重离子费用,有医疗费垫付等实用的增值服务。
惠民保呢,虽然有这些那些的不完美,但对于特定人群来说,却依然是个好选择,甚至是唯一选择:
① 年龄较大或高危职业的人
② 健康不佳的人
③ 买了百万医疗,但某些疾病被除外的人(比如甲状腺结节等疾病,被百万医疗除外了。)
这些人买惠民保,起码还能报到一部分钱呀。
相比之下,还能买到百万医疗险的我们,是不是幸福多了?
“身体是革命的本钱”这句话虽然老气,但道理还是经久不衰的!
除了吃好睡好身体棒之外,保险就且买且珍惜吧~
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