汕尾善美保，值不值得买？

2020年以来，如果你对保险有一定的关注，那么只要提起“惠民保”三个字，你一定不会陌生。

它一般由政府指导，不限年龄、不限职业，且不限既往病史，一年几十块，却能保上百万保额。因此，全国很多城市都先后推出。

这不，前两天汕尾就上线了一款惠民保险，名叫“善美保”！

图源：善美保投保页面

今天，星球君就和各位聊一聊：

 01 

“善美保”，究竟保什么？

“善美保”是由汕尾市医保局指导，由中华联合财险等3家保险公司共同承保，专门为汕尾市医保参保人群定制的补充医疗保险。

“善美”是汕尾的谐音，汕尾又称“善美之城”，这款保险取名“善美保”，大致就是比较符合它的气质。

其实最近几个月，星球君写过全国很多个城市的惠民保测评。值得一提的是，汕尾推出的这款算是比较有特色的。

它的具体保障如下：

如果是广州的朋友，一定有点眼熟，因为它很像广州的那款“穗岁康”。

光看保障数量，就比别人多一些，待星球君一条一条来解读：

除了住院医疗之外，这个保障里还包含了门诊特定病种（简称“门特”）。

要注意的是，这项只能报销社保范围内的费用。

住院或门特产生的医疗费用，经汕尾医保报销后，对于医保目录内个人自付的部分，只要扣除1.8万元的免赔额，剩下的“善美保”还能按照70%的比例报销，最高能报销150万。

资料来源：《广东省基本医疗保险门诊特定病种管理办法》

如果在门特或普通门（急）诊治疗，确因病情需要而用到一些合规药品，费用也是可以报销，最高能报30万。

至于怎么报销，这得看你用的是什么药：

① 使用的是国家谈判药品、创新药品：

扣除1.8万的免赔额，剩下的“善美保”按照60%的比例报销。

② 使用的是其他药品：

扣除5万的免赔额，剩下的“善美保”按照50%的比例报销。

（仅限增强版）

这一项通俗来讲，主要就是保障医保目录外自费的住院、药品和检查费用。

免赔额是1.8万，剩余的费用按70%报销，最高也是能报销150万。

如果想拥有这项保障，那得买“增强版”，不过也只需要180元一年。

放眼看去，各城市的“惠民保”能报销社保外的不多，“善美保”是其中之一。

为了方便大家理解如何报销，星球君举个栗子：

老王因肺癌住院总共花了50万。经过社保报销后，自己还要掏腰包30万。

因为其中医保目录内的个人自付的费用是8万，医保目录外的个人自费的费用是10万；国谈、创新药加起来的费用是5万，其他药品的费用是7万。

如果老王有“善美保”（普惠版），能报的钱是这么多：

如果老王买的是“善美保”（增强版），那则除了以上的费用之外，连医保目录外个人自费的那10万元费用也能纳入报销范畴：

可以看到，原本老王是需要自费30万的，但经过“善美保”报销后，他自己只需要掏17.03万就可以了，减轻了接近一半的医疗费用负担，还是不错的。

 02 

“善美保”，优点和不足？

善美保最大的亮点，总结起来有4点：

①投保门槛很低：相对于其他商业医疗，它不限年龄和职业，也不限户籍，只要有汕尾的医保（包含新农合），就可以购买。

②投保和理赔宽松：就像买国家医保一样，投保时是不问身体情况的，哪怕是曾经患过癌症了也是能买，并且还能赔。

③保费非常便宜：不管是上至100岁的老人，还是下至刚出生的婴儿，低至70/180元，平均下来每天最高也就5毛钱不到。

④能用医保余额购买：可以用医保个人账户里的钱给自己或家人买，那些医保交了很多年，个人账户攒了不少钱的人，此刻可以派上用场。

虽然善美保有不错的地方，但跟现在市面上一些优秀的百万医疗对比的话，还是存在不足：

①起付线较高：起付线也就是免赔额，要超过这条线以上的钱，才可以报销。所以一般来讲，越低越好。

常见的百万医疗免赔额一般都只需要1万元，甚至针对于一些重大疾病是0免赔额的。

但是，善美保的起付线是1.8万元，甚至针对于一些门诊合规药品的起付线还高达5万，并且各项保障的起付线都是独立的，不能累计。

②赔付比例较低：报销比例越高，那么需要自己掏的钱就越少。

善美保只能报销50~70%，

但是一般现在的百万医疗都能100%报销。

图源：X越保2020百万医疗保障内容

就像上面老王的例子，如果是买了百万医疗，那他是可以一分钱都不用出的，30万通通都能报销。

但是话说回来，善美保的保费那么便宜，已经是算很好了。

 03 

“善美保”，适合谁买？

从上文的分析：年轻、健康的朋友，还是更建议买百万医疗险，免赔额更低，报销比例更高（100%）。

还有“质子重离子”、“人工肺”、“6年累计免赔额”或“免赔额递减”等保障，年轻人的保费也很便宜。

但如果你属于下面这几种情况，可以优先考虑“善美保”：

百万医疗多数都要求60岁以下才能参加，如果家人的年龄比较大，又没买保险，善美保就很不错。

百万医疗一般健康告知比较严格，有因为身体异常而买不了或者被除外的，可以买一份善美保。

百万医疗大都有职业要求，像生活中常见的砂石车司机、高空作业的建筑工人等，百万医疗参加不了的，可以选择善美保。

如果已经买过百万医疗，就可以不用重复买善美保了。

因为百万医疗已经能涵盖“善美保”的保障内容，并且医疗险买多了也不能重复报销，所以一份就够了~

小TIPS：

看上汕尾善美保的朋友，可以戳这里或扫描下方二维码查看产品详情↓

《汕尾“惠民保”，怎么买？》

《汕尾善美保如何申请理赔？》