盐城惠民保和盐城市民保，哪个更好？

随着惠民保保险在各地快速生长，盐城更是重磅推出了2款惠民保险——盐城惠民保和盐城市民保。

盐城惠民保58元/年，最高能报销200万医疗费；

盐城市民保同样只要58元/年，最高能报销150万医药费；

它们都不限制年龄、不限制职业，只要有盐城市医保就能买。

但很多人还是不清楚：

今天星球君就给大家说个明白~

首先我们先来看看盐城惠民保和盐城市民保的保障内容怎么样。

两款“惠民保”的保障项目是一样的，都是社保目录内的住院/慢性病门诊/特殊门诊费用和恶性肿瘤特定药品费。

具体的保障内容可以看下表：

医保目录内的住院、门特、门慢医疗费用，要先经过盐城医保、大病医疗报销。

个人自付的部分，再扣除2万免赔额，剩下的部分：

盐城惠民保

报销比例80%，年报销限额200万；

盐城市民保

报销比例80%，年报销限额150万。

两者相同的是免赔额、报销比例一样，都是与医保目录内共用2万免赔额，经盐城医保、大病医疗报销后，可以报销80%；

它们的不同点是：

盐城惠民保

20种特药种类，7类特药治疗对应癌症种类。

盐城市民保

15种特药种类（医保目录外），5类特药治疗对应癌症种类。

具体特药治疗癌症种类对比图如下：

值得注意的是，虽然盐城惠民保保险条例里的既往症约定写着只有5+2类，盐城市民保的既往症约定写着有10+1类，但是整理下来他们的既往症其实差别也不大。

星球君觉得如果有家族癌症史，并且跟盐城市民保恶性肿瘤特药治疗范围重合，可以考虑盐城市民保；

如果家族癌症史跟盐城惠民保的特药治疗范围重合更多，建议考虑盐城惠民保；

如果没有家族癌症史，建议考虑盐城惠民保，同样的价格和保障，盐城惠民保医保目录内的保额更高。

从上面，我们可以看到无论是盐城惠民保还是盐城市民保，即使有糖尿病、癌症等疾病，都是可以投保的。

但是因此产生的治疗费用，就不能够再报销了。

不过如果发生既往症之外的其他疾病，依然可以报销。

用盐城市民保举个栗子：

盐先生首次因为肝癌住院3个月，前后总共花了205万。

医保目录内共花了155万，经过医保和大病报销了129万后，医保目录内的费用自己还需要出26万。而恶性肿瘤特定药品费用了50万。

如果用盐城市民保，则可以报销——

从这里我们可以看出，原本盐先生是需要自费76万的，但经过盐城市民保报销后，他自己只需要掏16.8万即可，极大地减轻了医疗费用的负担，还是蛮不错的。

不过上面的例子，是一种较理想的状态，用到的特效药正好在报销范围之内。

如果用的是别的药，那么报销的那16.8万元，也要自己出。

除了这点之外，总体来看，盐城惠民保险的保障也是不够全面的：

盐城惠民保，只报销医保目录内的医疗费用+20种特药；

而目录外的费用，往往才是我们更需要保障的，大部分的高价药都在目录外。

盐城市民保，尽管有医保目录内的医疗费用+15种医保目录外特药可以报销；

但大部分医保目录外的费用还是不能报，这样就显得医保目录外的报销不够。

报销比例越高，能够拿到的钱就越多。

如果能选择100%报销的，肯定比报销80%更好。

免赔额越高，就意味着报销门槛越高。

盐城惠民保险的普通医疗和特药的免赔额分别都是2万元，一场报销下来，两个保障免赔额共4万元。

而19年，国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。

大部分情况下是用不上盐城惠民保险的，这也是它能这么便宜的原因。

但是有一说一，它们的亮点还是很明显的：

①投保门槛很低：相对于其他商业医疗，它不限年龄和职业，只要有盐城市的医保就可以购买。

②没有健康告知：就像买城乡居民医疗一样，投保时是不问身体情况的，哪怕患过癌症也能买。

③保费非常便宜：没有年龄限制，上至90岁的老人，下至1岁的宝宝只需要58元就可以获得最高100万或200万的保障，许多家庭都承担得起。

通过上面的分析，盐城的惠民保险最多只能报销80%的医疗费，医保目录外还不给报销，仍有很大部分的费用需要自己承担。

因此身体状况良好的青年人，可以优先考虑百万医疗险，保障范围全面，报销高。

而盐城的惠民保和市民保也很适合以下三类人群：

1、 年龄较大或高危职业的人

超过60岁左右或高危职业的人，百万医疗险都被限制不能投保。而盐城惠民保和盐城市民保不限职业，任何职业都能买。

2、 身体欠佳

如果不能通过百万医疗的健康告知，或者有些责任被除外承保，可以买盐城惠民保或盐城市民保作为替代。

3、 买了百万医疗，但某些疾病被排除外的人

例如乙肝、甲状腺结节等，被百万医疗排除外，也可以买盐城惠民保或盐城市民保其中一份作为补充。

对于以上 3 类人群，盐城惠民保和盐城市民保是非常不错的选择。

盐城惠民保和盐城市民保的参保时间是：

2020年8月14日—2020年09月30日，虽然已经过了参保时间，想购买盐城惠民保朋友，可以关注微信公众号“盐城惠民保”；

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