星球君 · 一年前1958 人看过
图源:焦作惠民保投保界面
今年如果要数保险行业内什么最火的话,那么“惠民保”一定是其中之一!
因为很多城市都推出了自己的惠民保险,这种保险由于不限户籍、年龄、身体健康等,只要有参加当地的社保就能参加,所以非常受欢迎。
最近河南焦作也推出一款“焦作惠民保”,但是,这款“焦作惠民保”保了什么?许多焦作人们还不是很清楚。
所以,今天星球君就给大家扒一扒:
01
焦作惠民保,保什么?
焦作惠民保是由焦作市金融工作局和医疗保障局指导,由中国人民保险承保的一款补充医疗保险。
用来报销医保目录内、外的住院医疗费。
详细保障如下:
如果生病了,到医保定点的医院治疗。
医保目录内个人自付的住院、门特、门慢医疗费用,如果经焦作医保、大病医疗等报销后,个人自付超过1.5万的部分就可以报销,比例为80%,最高报销100万。
温馨提示:
门特:全称“门诊特定病种”,如恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析等;
门慢:全称“门诊慢性病种”,如高血压、糖尿病等。
除此之外,医保目录外的住院医疗费,如果超过1.5万的部分,则是按照50%来报销。
一般的惠民保大都是只能报销社保内的费用,但是焦作惠民保连社保外的都能报,这是它最大的优点。
温馨提示:
不过要注意的是,住院费用一定要用焦作医保先进行报销,否则焦作惠民保是不予理赔的。
如果是异地就医的情况,记得办理转诊或备案等手续,不然报销的比例只能降为60%。
焦作惠民保怎么用呢?举个栗子:
老王因为肝癌住院3个月,前后总共花了50万。医保目录内的费用经医保报销后,自己还需要出20万,而医保目录外的费用则还有10万。
如果用焦作惠民保,则可以报销——
医保目录内费用:(20-1.5)*80%=14.8万
医保目录外费用:(10-1.5)*50%=4.25万
总共报销了: 19.05万
自己只需要出:30-19.05=10.95万
从这里我们可以看出,原本王先生是需要自费30万的,但经过焦作惠民保报销后,他自己只需要掏10.95万即可,极大地减轻了医疗费用的负担,还是蛮不错的。
02
焦作惠民保,不保什么?
焦作惠民保,即使有糖尿病、癌症等疾病,也是可以购买的。
虽然可以买,但如果投保前就患了以下疾病,那么后续因此产生的治疗费用,就不能够再赔付了。
不过如果发生的是除此之外的其他疾病,则仍然可以报销。
还是用老王举个例子:
如果他5年前得过肝癌,控制得不错。
今年他投保了焦作惠民保,但是如今体检的时候发现肝癌复发了,需要住院治疗。
那么,产生的住院费用是不报销的。
如果他五年前得了肝癌,但今年是因为心脏疾病住院治疗的,那么这个费用则是能够报销的。
不过有一说一,几乎所有医疗保险都不赔既往症,得过癌症还能买,已经很不容易了。
03
“焦作惠民保”,有哪些不足?
虽然焦作惠民保不错的地方,但跟百万医疗对比的话,不足还是比较明显。
就像上面的例子,老王虽经焦作惠民保报销了19.05万,但是自己还是得再掏腰包10.95万。
如果买的时候百万医疗,则很大可能是自己一分钱都不用掏。
原因是焦作惠民保存在几点不足:
01
免赔额比较高
免赔额越高,就意味着报销门槛越高。
焦作惠民保社保内和社保外的免赔额分别都是1.5万元,一场报销下来,两个保障免赔额共3万元。
而19年,国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。
所以大部分情况下是用不上焦作惠民保的,这也是它能这么便宜的原因。
但是现在市面上百万医疗的免赔额一般是1万,甚至针对于癌症等一些重大疾病是0免赔额的。
02
报销比例较低
焦作惠民保的“社保内”的医疗费用报销的比例只有80%,而社保外则就更加低了,只有50%,但一般现在百万医疗最高是可报销100%的。
03
保障内容不够全面
焦作惠民保的保障相对比较单一。
现在一些优秀的百万医疗,还有特殊门诊、质子重离子、院外特药等保障。
比如癌症中的质子重离子疗法、院外特药,效果更好、副作用更小。
但这种治疗高昂的费用,焦作惠民保不能保障。
04
焦作惠民保 ,哪些人适合买?
根据上面的分析,如果焦作惠民保单论保障,跟百万医疗险还是有一定的差距。
所以,对于健康的青中年人,星球君更建议购买百万医疗险。
但如果你属于这几类人里面的,那“焦作惠民保”则更适合你:
01
年龄较大或高危职业的人
超过60岁或高危职业的人,百万医疗险就不太容易买到了。买一份“焦作惠民保”,比没有好。
02
健康不佳的人
如果身体状况不允许你买百万医疗,那么“焦作惠民保”也可以给你的保障加一层防护。
03
买了百万医疗,但某些疾病被除外的人
比如甲状腺结节、乙肝等疾病,被百万医疗除外了,也可以买一份“焦作惠民保”补充保障。
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