能报销100%的天津津城保，来了！

图源：天津津城保投保界面

最近，星球君刚扒完天津的“津惠保”这一款惠民保险，没想到还不到半个月，天津竟然又秀了一波！再次推出了一款名为“津城保”的，两者就只差别一个字？

只要是“天津医保参保人”就可以购买，不限年龄和职业，也没有健康要求！

天津的朋友们终于按捺不住、拍案而起！让星球君说说这一款“津城保”是什么来头！

那这款“津城保”究竟都保了什么？和之前的那款“津惠保”又有什么区别？到底值不值得买？

我们今天就来聊一聊：

 01 

津城保，保什么？

津城保，是由一款阳光财险等四家保险公司承保，为“天津”打造的专属商业补充医疗保险，它可以报销住院/特殊病种门诊医疗费用和特定恶性肿瘤及罕见症的20种特定药品费用。

其中，4家承保的保险公司分别是：

那这款津城保具体怎样？我们来看看它的保障内容有哪些：

我们从这里就可以看出：如果生病住院或是特病门诊，产生的医疗费用，医保报销后，对于医保目录内个人自付的部分，只要扣除2万元的免赔额，剩下的津城保还能进行100%报销。

你没听错，100%报销！

图源：天津津城保投保界面

如果治疗过程中，有用到以下这20种特定高额药品的，是0免赔额，同时也是直接100%报销的！

为了方便大家理解如何报销，星球君举个栗子：

天津的王先生，因肺癌住院，医保目录内的医疗费用总共花了40万，医保报销后，自己还需要付15万。

并且，治疗的过程当中，还用到了“英飞凡”特效药，花了20万。

如果有津城保，那么王先生他则可以报销：

医保内的住院费：（15-2）* 100% =13万

特定药品费：20 * 100% = 20万

总共报销：33万

自己只需要出：（15+20）-33=2万

可以看到，原本王先生是需要自费35万的，但经过津城保报销后，他自己只需要掏2万就可以了，极大地减轻了医疗费用的负担，非常不错。

 02 

与“津惠保”的区别

讲完上面的介绍，我们现在就来扒一扒它和津城保有哪些不同的地方：

这两款产品，基本保额和免赔额都是一样的。

它们之间，最大的不同主要在于↓↓↓

“津惠保”住院和特定门诊报销的比例分别只有70%和80%，但是“津城保”住院和特病门诊报销比例均能达到100%！

但是保费只是贵了8块钱！

除此之外，其他都是差不多一样，包括既往症方面。

→既然说到“既往症”这个概念，那就顺便和大家说一下什么叫“既往症不赔”。

所谓的“既往症不赔”，就是说如果你投保之前就得过上面所列举出来的疾病，之后因此而住院、看特病门诊或用到特药，是不能报销的。

当然如果发生的是除此之外的其他疾病，则仍然可以报销。

比如，投保前已患甲状腺癌，那么投保后与甲状腺癌相关的住院治疗费、特药等，津城保就不能报销了。

但是，如果投保后发生的是甲状腺癌以外的，比如心脏病、脑中风之类的，则不影响，可以报销。

不过话说回来，几乎所有医疗保险都是不赔既往症的了，得过癌症还能买，已经很不容易了。

但需要提醒大家的是，还有一点“津城保”和“津惠保”是一样的，就是医疗费用一定要用天津医保先报销，否则这个是一分钱都报不了的。

特别是异地就医，记得先办理好备案和转外就医手续。否则，在市外的定点医院就医，只能报销 50%。

 03 

津城保，值不值得买？

津城保保持了这一类惠民保险的特点，总结起来有3个优势：

• 投保门槛很低：相对于其他商业医疗，它不限年龄和职业，也不限户籍，只要有天津医保就可以购买。

• 没有健康要求：就像买城乡居民医疗一样，投保时是不问身体情况的，哪怕患过癌症也能买。

• 保费非常便宜：不管是上至100岁的老人，还是下至刚出生的孩子，都只需要76元，两三杯奶茶钱。

因此，如果你是以下这几种情况，那么就非常值了，尤其是原先已经错过了“津惠保”的朋友们~

百万医疗一般都要求60岁以下才能参加，如果爸妈年龄比较大，又没买保险，津惠保就挺合适的。

百万医疗一般健康告知比较严格，有因为身体异常而买不了或者被除外的，可以参加一份津城保。

百万医疗大都有职业要求，像生活中常见的砂石车司机、高空作业的建筑工人等，百万医疗参加不了的，建议可以参加津城保。

如果你的年龄、身体等等都非常符合百万医疗的投保要求，那么还是建议买百万医疗更好~

毕竟百万医疗的免赔额更低，并且连社保外的医疗费用也能报销，用药也不会像“津城保”仅限于指定清单里面的，有些优秀的百万医疗还有“质子重离子”、免赔额递减等保障。

如果已经买过百万医疗，可以不重复买津城保。

因为百万医疗已经能涵盖“津城保”的保障内容，并且医疗险买多了也不能重复报销，所以一份就够了~

想买的小伙伴，可以用微信扫描这个二维码，点击右下角的“立即投保”