60元保300万的皖惠保，值得买吗？

皖惠保，是一款专属于安徽市民的补充医疗险。它没有健康告知，即使是身体状况不佳的人，只要有安徽医保，也可以买。

每人最低60元，就可以保障一年，并且保额高达300万。

很多安徽的朋友看着便宜，就“先买为敬”。

但星球君还是觉得，先了解清楚再下手，不容易买错。

所以今天来跟大家聊聊，皖惠保值不值得买。

 01 

皖惠保，保什么？

虽说皖惠保有政府背景，但其实本质上还是一款商业保险，是由中国人民保险承保。

主要用来报销医保目录内、外的住院医疗费。

详细保障如下：

如果生病了需要住院，到医保定点的医院治疗。

医保目录内的住院医疗费，如果经安徽医保、报销后，个人自付超过2万的部分就可以报销，比例为75%，最高报销150万。

除此之外，医保目录外的住院医疗费，如果超过2万的部分，同样也能报销75%，最高150万。

一般的惠民保大都是只能报销社保内的费用，但是皖惠保连社保外的都能报，这是它最大的优点。

不过要注意的是，住院费用一定要用安徽医保先进行报销，否则皖惠保是不予理赔的。

如果是异地就医的情况，记得办理转诊或备案等手续，不然报销的比例只能降为60%。

“皖惠保”怎么用呢？举个栗子：

王先生因为肝癌住院3个月，前后总共花了50万。医保目录内的费用经医保报销后，自己还需要出20万，而医保目录外的费用则还有10万。

用皖惠保可以报销——

医保目录内费用：（20-2）*75%=13.5万

医保目录外费用：（10-2）*75%=6万

总共报销了： 19.5万

自己只需要出：30-19.5=10.5万

从这里我们可以看出，原本王先生是需要自费30万的，但经过皖惠保报销后，他自己只需要掏10.5万即可，很大程度上减轻了医疗费用的负担，还是蛮不错的。

 02 

皖惠保，不保什么？

投保皖惠保，即使有糖尿病、癌症等疾病，也是可以购买的。

只不过如果投保前就患了以下疾病，那么后续因此产生的治疗费用，就不能够再赔付了。

不过如果发生的是除此之外的其他疾病，则仍然可以报销。

还是用王先生举个例子：

如果他5年前得过肝癌，控制得不错。

今年他投保了皖惠保，但是如今体检的时候发现肝癌复发了，需要住院治疗。那么，产生的住院费用是不报销的。

如果他五年前得了肝癌，但今年是因为心脏疾病住院治疗的，那么这个费用则能够报销。

不过有一说一，几乎所有医疗保险都不赔既往症，得过癌症还能买，已经很不容易了。

 03 

“皖惠保”，有哪些不足？

虽然皖惠保有不错的地方，但跟百万医疗对比的话，不足还是比较明显。

就想上面的例子，王先生虽经皖惠保报销了19.5万，但是自己还是得再掏腰包10.5万。

如果买的时候百万医疗，则很大可能是自己一分钱都不用掏。

原因是皖惠保存在几点不足：

免赔额越高，就意味着报销门槛越高。

皖惠保社保内和社保外的免赔额分别都是2万元，一场报销下来，两个保障免赔额共4万元。

而2019年，国家卫建委统计的人均住院费用为9848.4元。

所以大部分情况下是用不上皖惠保的，这也是它能这么便宜的原因。

但是现在市面上百万医疗的免赔额一般是1万，甚至针对于癌症等一些重大疾病是0免赔额的。

皖惠保的住院医疗，不管是社保内还是社保外，报销的比例只有75%，但一般现在百万医疗最高可报销100%。

皖惠保的保障比较单一，只是针对于住院医疗费用。

现在一些优秀的百万医疗，还有特殊门诊、质子重离子、院外特药等保障。

比如癌症中的质子重离子疗法、院外特药，效果更好、副作用更小。

但这种治疗高昂的费用，皖惠保不能保障~

 04 

“皖惠保”，哪些人适合买？

根据上面的分析，如果皖惠保单论保障，跟百万医疗险还是有一定的差距。

所以，对于健康的青中年人，星球君更建议购买百万医疗险。

但如果你属于这几类人里面的，那“皖惠保”则更适合你：

超过60岁或高危职业的人，百万医疗险就不太容易买到了。买一份“皖惠保”，比没有好。

如果身体状况不允许你买百万医疗，那么“皖惠保”也可以给你的保障加一层防护。

比如甲状腺结节、乙肝等疾病，被百万医疗除外了，也可以买一份“皖惠保”补充保障。

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