和享年年养老年金保险（分红型）长什么样？收益怎么样？
慧择小马老师 · 1月前219 人看过
8.31“告别盛宴”后，3.0%预定利率的普通型人身险，一夜之间集体团灭。
没赶上末班车的朋友先别慌，9月是一个捡漏的好机会！
如果你正在找一款大公司承保，高收益的年金险产品，那一定不要错过招商仁和出品的和享年年，别名“福满满5号”，产品最晚卖到9月30日。
这是一款既有固定领取，又有享受红利机会的养老年金，至少保证领20年：
✅每年拥有浮动红利的可能+可关联万能账户，助力二次增值；
✅丰富增值权益，涵盖就医、体检、出行三大板块；
✅女士可以55岁开始领钱，男士可以60岁开始领钱，不受延迟退休政策影响；
保单利益优秀，要比往后新开发的预定利率2.5%的普通型新品，收益高出20%左右，被誉为“3.0%的一颗后悔药”！
和享年年养老年金保险（分红型）有哪些优势？利益表现到底如何？今天1篇文章给大家说清楚。
和享年年养老年金保险（分红型）官方投保入口>>>点击查看
和享年年养老年金保险（分红型），长什么样？
为了大家了解地更直观，直接上图：
支持0-55周岁投保，缴费方式提供了6种选择，最长可选20年交，但哟求缴费期满时被保人不得超过55岁。
男性最早 60 岁，女性最早 55 岁就能领钱，可以领到 106 岁。
算是提前退休了，毕竟延迟退休落地，往后新开发年金险，领取年龄可能向男 63 岁/女 58 岁靠齐。
重点来了！相比于传统的养老年金，和享年年养老年金保险（分红型）除了每年给我们固定的养老年金，还会额外派发不固定的分红。
年金：100%确定写入合同，可以月领或年领
分红：每年有机会获得分红，分红不确定，最低可能是0
分红的领取设定也很灵活，主要有3种领取方式，分别是：现金领取，累积生息，抵交保费。
• 如果急用钱、希望多领钱，可以直接打现金到银行卡里；
• 如果不急用钱，可以选择累积生息，或者搭配万能账户，让钱二次增值；
如果临近缴费压力大，还可以拿去抵交后续保费。
那么，和享年年养老年金保险（分红型）具体有哪些可圈可点的优势呢？下面一一分析
1. 保证领取20年
很多人买养老金，是为了应对“人活着，钱没了”的窘境。
但未来的事谁又说得准，如果刚开始领取两三年，人就走了，那不是亏大发了吗？
和享年年养老年金保险（分红型）贴心设计了20年保证领取，年金领取期间走了，可以把应领未领部分的钱，一次性给到家人，总的来说不会亏。
2. 现价持续到85岁
大多数养老年金险，开始领取后，现金价值就归0。
而和享年年养老年金保险（分红型）不一样，不管你选几岁领养老金，它现金价值都持续到85岁，
急用钱时，可以通过申请减保提现应急，资金灵活性就很nice。
3. 可关联万能账户
和享年年支持对接万能账户——招管家2.0，
目前结算利率是3%，终身保底利率是2%，下面是万能账户的详细介绍。
注：最低保证利率之上的投资收益是不确定的，请以当期结算为准
万能账户在前5年取钱有手续费，从第6年后，取钱没手续费；进钱有2%手续费，但满5年后有持续奖励，可通过持续奖励形式弥补掉。
现在银行一年期的存款利率都下降至1.35%了，2%的保底，3.0%现行还是很香的
而且还是复利，银行的定存利率是单利，相当于一个灵活的“零钱罐”。
4、支持对接养老社区
总保费150万起，即可对接招商局旗下的【仁和颐家2.0】养老社区。
仁和颐家2.0，引入国际创新和行业领先的老年医疗照护经验，完善的医疗体系，
不仅为长者量身定制照护计划，而且充分重视休闲、文化和社交活动，为长者提供有特色的娱乐课程。
图源：招商仁和人寿
目前养老社区率先完成辐射珠三角、长三角和江汉平原的机构布局，覆盖城市已扩展至广州、深圳、武汉、杭州四地。
图源：招商仁和人寿
5. 增值服务丰富实用
保费达标，成为招商仁和VIP客户，还可以享受“就医协助，健康管理，出行尊享”三大板块丰富的服务权益。
图源：招商仁和人寿
招商仁和人寿，为所有层级VIP客户及绑定家人提供覆盖日常就医、重疾诊疗、治疗用药等23项就医协助服务，以及紧急救援、机场&高铁休息室等出行协助。
如果是铂金及以上层级VIP客户，还能享受免费体检服务。
和享年年养老年金保险（分红型），收益怎么样？
到了大家最关心的收益部分，为了让大家直观感受，看一个具体案例：
30岁男性、计划60岁退休、交费10年，每年投入50000元。
先看保证利益部分：
从60周岁后的首个保单周年日起，每年领42610元，平均到每个月3550元，配合社保养老金，可以维持较高的生活品质。
70岁累计领取46.8万，现价还有47.3万，总收益94万+，超过1.5倍保费，IRR达1.94%。
80岁累计领取89.4万，现价还有27.3万，总收益116.8万，投入保费翻了2倍，IRR为2.29%
90岁累计领取132万，现价归0，IRR达到2.48%，比较不错。
但实际上，你拿到的肯定不只以上这些数字！
如果分红100%实现，固定领取的养老金不会变，还是每年领42610元，
但会有额外的分红，投保第二年就开始有（以下收益未进万能账户）。
60岁领养老金前，已有14.7万累计红利（这里均未进万能，进万能的收益会更高）。
70岁累计领取+红利共124万，现价还有47万，总利益118万，超2倍保费，IRR突破3.0%！
80岁累计领取+红利124万，现价还有27万，总利益151万，是投入保费的3倍，IRR为3.90%。
90岁累计领取+红利，总利益174万，达到3.4倍保费，IRR为惊人的3.91%！
谈到100岁太遥远？那在此就不谈，但活到90岁，还是很大概率的，
这个保单利益表现真的非常优秀！
在当下2.5%预定利率的产品市场，能达到接近4%的IRR，简直甩出同期固收型的年金险一条街了。
还是以30岁男性，年交10万，交5年，60岁领取为例：
2.5%定价的产品，IRR最高也就是2.29%，比和享年年养老年金保险（分红型）少了1.71%。
先看保证利益部分：
70岁时，和享年年累计领取高出11.38万；
80岁时，差距更甚，达到21.88万，越长寿，差距拉得越大，90岁时达到了32.28万。
再看分红100%达成情况下的利益表现：
70岁时，总保单利益相差了35.78万；
80岁时，差距扩大到了56.68万，超过了投入保费；
90岁时相差了78.78万，100岁时则拉大到惊人的103万！
和享年年养老年金保险（分红型），分红可得性高吗？
选择分红险，就意味着咱们和保险公司，成了“利益共同体”。
保险公司赚得多，分给我们的红利就更多；
赚少了或赔了，分红就可能是0。
所以，选择分红险最需要关注的2个点就是：
✅看过去：历史分红情况
✅看未来：保险公司综合实力
1. 和享年年养老年金保险（分红型），历史分红咋样？
根据招商仁和官网公布的数据，和享年年的过去一年的红利实现率为50%。
虽然看着不高，但主要因为和享年年去年刚推出，在当前的市场环境下，算是正常水平。
盘点了招商仁和过往的分红险产品，分红实现率均在 100%左右 ，表现还是不错的。
注：过往红利实现率不代表对未来的预期，以实际红利分配为准
2. 和享年年养老年金保险（分红型），承保公司靠谱吗？
接着看保司是实力水平，这也是大家比较关心的点。
① 公司实力
招商仁和人寿的历史可追溯到 1875 年轮船招商局创办的仁和保险，在 2017 年涅槃重生，由招商局、中移动、中国航信三大央企牵头出资成立，注册资本 65.99 亿元。
招商局，总资产 13.6 万亿，资产规模在央企中排第一。
中国移动，全球头号电信运营商。
中国航信，唯一从事信息服务央企，全球最大的BSP数据处理中心。
都是实力雄厚的大股东，安全感满满！
再者，根据保司官网披露的信息，2024年第2季度招商仁和人寿，
✅综合偿付能力充足率197.5%
✅核心偿付能力充足率117.85%
✅近3年的综合投资收益率为3.54%
✅最新的风险评级是BB级
经营的比较稳健。
②过往投资实力
2023年招仁和的投资收益率为4.63%，综合投资收益率3.79%，近3年平均投资收益率4.23%，高出行业平均水平；
2024年招商仁和一季度投资收益率1.52%（折年化6.08%），净利润1.7亿，在公布数据的76家寿险公司中（人身险公司92家），位列17名；
2024年招商仁和上半年综合投资收益率8.23%在已公布61家非上市寿险公司中位列第3名。
图源：招商仁和保司
强大的股东背景，安心的品牌背书，还有过硬的投资实力，稳健的投资项目，
买和享年年养老年金保险（分红型），我们可以妥妥放宽心了。
写在最后
总结一下：
在监管政策调整的窗口期，九月份可以说是购买分红险的一个特殊时期
此时：
• 传统险：预定利率2.5%
• 分红险：10月份将调整为2.0%+分红，而此时依然是2.5%+分红，固定部分就和传统险一样，还额外有分红
买哪个，再清晰不过了
万+
年
家
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