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每月4000元+,给娃攒下100万教育金

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慧择小马老师 · 1月前297 人看过

很多家长问我,到底要不要买教育金呢?


现在养孩子的成本实在太高了,做好孩子未来的教育规划,才能赢在起跑线上。


其实,教育金确实是个好东西,但不是人人都适合买,


而且教育金作为一种有保单利益的保险,


看上去很美好,实际都要算过才知道吃不吃亏,


今天咱们就来给大家详细说说什么是教育金,为什么那么多人买以及怎么算,怎么挑~


本文重点:

  • 为什么越来越多的人买教育金?

  • 巧用教育金,养活“吞金兽”

  • 怎么挑选合适的教育金?



为什么越来越多的人买教育金?


有人说,奢侈品是包包,有人说奢侈品是房子;


其实,一个家庭中,最大的奢侈品是养娃。


育娲人口研究智库发布的《中国生育成本报告2022版》数据显示,上海、北京0-17岁的孩子,平均养育成本约100万元。


其他各省市养娃成本如下▼



算下来,在中国一个家庭养一个孩子到18岁,平均成本是48.5万元。


如果再供个大学,平均养育成本涨到62.7万元。



小马老师暗自捂了一把钱包,“太贵了,真养不起!”


在养孩子费用中,教育支出要数大头。


想“让孩子赢在起跑线上”,钱是发动机。


于是,在教育成本不断攀升的当下,很多家长“盯”上了教育金。



巧用教育金,养活“吞金兽”


给孩子准备教育金这事,说到底就是专门提前储备一笔钱。


懂资金规划的父母,可能会选择股票基金。


但这类资产涨的时候喜人,跌的时候同样令人不安。


一不小心,还可能“一场空”。


那存银行?


也算个办法,就是利息太少了。


其实,给孩子准备教育金要遵循一个原则:安全,稳定增值。


增额终身寿险,非常安全,但要牺牲短期流动性,获得较高保单利益。


而每一种方式,都有它的优势和短板,不可能三个特点都做到最优,最多只能得其二。


在金融领域,它们被称为“不可能三角”。



用增额寿或年金险规划孩子教育,有什么优势?


1、安全性高


增额寿险和年金险,稳健增值的保单利益会写进合同,并且受到《保险法》的保护,即使利率下行,也没关系,咱们的保单利益还是跟合同走~


安全性可谓妥妥的~


2、可以申请减保


由于增额寿险和年金险,本质是保险:


  • 增额寿险,还会保障被保人身故责任,被保人身故后,会一次性赔付一笔钱。


  • 年金险,会按照合同定期定量地领取年金。


如果需要用钱,一般增额寿可以申请保单贷款或减保部分现金价值,取钱出来用。


市场上优秀的年金险也能申请减保,并且减保规则比增额寿宽松。


3 、稳定增长


以30岁J先生,给0岁的男宝宝买了悦享盈佳,每年交5万,交10年为例:


注:利益演示是基于保险公司的精算及其他假设,不代表保险公司的历史经营业绩,也不代表对保险公司未来经营业绩的预期,保单的红利分配是不确定的,在某些保单年度红利可能为零,实际红利按当年保险公司的公布派发。


J先生一共交了50万。


只看保证利益:


保单第10年,交费期最后一年保证利益>已交保费


在孩子大学时,每年领3万,4年共12万;


在孩子出国深造时,每年领15万,2年共20万;


28-31岁,每年领取10万,32岁领取5万,合计领取45万,给孩子创业或结婚做准备;


孩子总共能领78万,相较于保费的50万,翻了1.56倍!


👉️如果说保证利益给孩子一个保底人生,那么惊喜的高额分红将给孩子一个高配版人生:


孩子大学时,18岁红利利益78万可用于入读心仪的大学;


30岁时,红利利益高达123万,可用于婚嫁金;


35岁,红利利益149万可用于购房置业。


这个规划让孩子在每个关键时期都有足够的资金支持,非常不错~


由此可见,分红险的保证利益部分是长期稳定增值,不会受宏观环境或市场利率下降等因素影响,还能获取浮动的分红利益。


而常见的理财方式,比如股票、基金、余x宝等,收益都不是确定的。


银行定期存款收益确定,但是存期一般最长只有5年,5年之后,市场利率下降,定期存款的利率也会跟着下降,难以给你长期的、稳稳的幸福。



怎么挑选合适的教育金?


市面上,可以规划孩子的教育金产品很多,但是要怎么选?


那就要看我们对孩子未来教育的规划了。


 1、我们想给孩子提供的教育水平需要消耗多少资金?


不同家庭的教育期望,对应的是不同的教育金需求,如果希望孩子成为拿奖学金上学的“经济适用孩”,从小到大,40-50万基本足够。


如果想让孩子毕业后,能有一笔创业金,费用可以再添一添。


2、预算在自己能力范围内


给孩子存教育金,不是意味着全部投入,正确姿势应该是:根据自家的教育需求,合理投入。


✔️若现阶段家庭资金稳定,有高额存款,在不影响家庭生活质量的前提下,可以选择一次性投保,等待时间带来的惊喜;


✔️若没有存款,但收入稳定,可选期缴方式,积少成多。


3、减少意外开支


生活中有很多事难以预料,比如重病、意外事故,投资失利。


疾病/意外的资金损失风险,可以通过提前投保解决:重疾险、医疗险、定期寿险、意外险。


如果是投资造成的财务问题,则需要个人衡量。


最后,不要忘记留下一定现金流备用。


那说了那么多,要怎么挑?


一个简单的办法,直接看保单利益,也就是保单的现金价值。


不过,分红险除了看保单利益,还有保险公司过往的分红情况、投资情况等。


最后再提醒一下,不同的孩子适合的方案是不同的,


有需要的朋友,可以尽早为孩子投保,点这里预约>>>保险咨询顾问,1V1咨询,因为随着时间的积累,保单利益会越高。

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