慧择小马老师 · 1月前407 人看过
前段时间,看到一个百万医疗险退保的案例。
大家都奇怪,好不容易买上的百万医疗险,为啥要退保?
事情是这样的:
这位朋友患病,住院治疗了3天,他在医院花的钱并不多。
交2000块押金,出院社保结算,还退了700多块。
但医生给他开的大部分“院外购药”,社保不能报,连自己买的百万医疗险也拒赔。
美罗华10160元,医保结算后自费2387元;
脂质体阿霉素11696元,全自费;
升白针2547元,医保结算后自费571元;
西达本胺7738元,全自费;
自己掏钱买的院外药,合计下来22392元。
懂行的朋友都清楚,院外购药一般分为两大类:
一类是用来治疗恶性肿瘤的,也就是我们常说的院外靶向药。
一类是用来治疗其他疾病,比如急诊或者是一些大病会用到的人血白蛋白、静丙球等等。
常规百万医疗险外购药,仅限恶性肿瘤院外特药,可不是什么都能报。
所以,随着DRG医保改革,医院开出的非恶性肿瘤院外药,是越来越多。
大家不免担心:
百万医疗险是不是没啥用了?还有没有必要买?
院外购药这个“补丁”,百万医疗险能补上吗?
这不,平安长相安2号百万医疗险,带着它的“大补丁”来了。
平安长相安2号百万医疗险,有哪些升级?
小马老师瞅了一眼,长相安2号升级了多项保障,但值得重点夸夸的有3点:
①新增9种特疾康复医疗,门诊住院都能赔;
②新增可选特需医疗,私立医院不排队;
③新增院外重疾药品费用,不限药品清单;
可以说,这3个责任,条条精准命中了DRG医保改革的痛点。
我们接下来更详细给大家掰一掰,平安长相安2号百万医疗险为什么值得买!
1、基础保障:优点延续,亮点有增
先来看看平安长相安2号百万医疗险保障责任:
可以看出,长相安2号保留了长相安原本的众多优势。
依然是平安大公司承保,依然保证续保20年,保障责任、免赔额设定、投保规则均无变化。
保障责任:维持第一梯队的水准,一般医疗报销+重大疾病医疗保险+特定疾病医疗保险,年度报销限额200-400万。
免赔额:无理赔优惠,基础免赔额1万,无理赔每年递减1000元,最低递减至5000元。
投保年龄:依然是满28天-70岁承保,超过55岁投保需提交1年内体检报告。
但新增的亮点,主要在2方面:
1、新增特定疾病院后康复医疗保障
这是平安长相安2号百万医疗险新增的特色保障,自带的,不需要额外花钱附加。
若患上9种指定疾病,住院期间和出院后的180日内发生的与前述住院相同原因的康复医学治疗(住院或门诊)费用可以报销,年度限额2万元;
门诊次限额300元;住院日限额500元。
9种指定疾病包括:较重急性心肌梗死、严重冠心病、冠脉搭桥术、心脏瓣膜手术、运动神经元病、脑肿瘤、脑中风、脑损伤、原发性帕金森。
这些疾病通常康复周期长,治疗费用高,而且术后出院并非意味着患者的治疗就已经结束。
很多患者哪怕出院后,也很难立刻回归正常生活和工作,有些还需要进行一定的康复治疗来调整状态。
目前大部分百万医疗险,对于康复所产生的费用,都是不赔的。
平安长相安2号百万医疗险是是首款包含康复医疗的长期百万医疗险,能极大地减轻了患者的经济负担。
而且,随着医疗改革的深入,如DRG/DIP付费制度的实施,医院可能会更倾向于缩短住院时间以提高病床周转率。
在这种情况下,患者出院后的康复治疗变得更加重要。
长相安2号的这项保障正好适应了这一趋势,提供了出院后继续治疗的底气。
2、扩大了医院范围
长相安2号扩大了医院保障范围,除了二级以上(含)公立医院普通部、上海质子重离子医院之外。
还拓展了公立康复医院和公立医院康复科,以及4家已运营的知名质子重离子医院:
①河北一洲肿瘤医院
②山东淄博万杰肿瘤医院
③甘肃省武威肿瘤医院
④上海交通大学医学院附属瑞金医院肿瘤质子中心
大大拓展了报销就医机构的范围。
大家要知道,买医疗险,其实就是买产品背后的医疗资源,其中可报销医院就是最大的资源之一。
2、可选责任:巨大升级,更加实用
长相安2号百万医疗险可选责任做了非常大升级,从原本的4项可选扩展至6项可选,而且新增了不少特色且实用的保障。
重点给大家夸夸其中4项保障:
1、恶性肿瘤院外特药(需与基因检测同时勾选)
恶性肿瘤院外特药,也就是在医院没有或者买不到时,要到外面药房购买的肿瘤特药。
升级后的平安长相安2号百万医疗险保障188种癌症院外特药,包括3种CAR-T药品。
能做到0免赔,100%报销。
但要提醒一下,长相安2号的癌症院外特药属于可选责任,投保时记得勾选,附加后都能保证续保20年。
不过,恶性肿瘤院外特药需于基因检测费用保险金同时勾选。
大家会觉得奇怪,为啥要勾选这个?
基因检测,其实是使用靶向药物前的筛选步骤,单项EGFR基因检测费用一般在2000元到5000元不等。
目前医保和大部分百万医疗险,都是不报销基因检测费用的,需要患者自费。
但长险安2号的基因检测的费用,将由保险公司承担,年限额为2万,0免赔,100%赔付,且不限检测机构。
关键是,同样保证续保20年。
属实是太贴心了。
2、院外药品费用医疗保险金
非肿瘤院外购药报销,这通常是在中高端医疗保险才可以看到的责任。
前面我们重点提到,随着医疗改革的推进,进口药品逐渐被国产药品替代,昂贵药品在医院内变得稀缺。
如果想要选择更好的药品治疗,只能选择自费院外购药,这部分费用医保和普通的百万医疗险都不报销。
而平安长相安2号百万医疗险可附加该项保障,附加后可保120种重疾的院外药品费用,0免赔,100%报销。
关键是不限药品清单,除了癌症靶向药外,还可以报销人血白蛋白、丙种球蛋白等外购药。
比如人血白蛋白应用非常广,像癌症临床治疗、出血性休克、心脏手术等都需要用到。
价格也不便宜,一瓶人血白蛋白在400-700元不等,一次治疗下来可能需要几万块。
这些费用长相安2号可赔。
所以,光看这一点,平安长相安2号百万医疗险的“含金量”就高下立见了。
3、特定疾病特需医疗保险金
这项责任是指,若患上6种特定疾病,可以前往二级以上(含)公立医院普通部、特需部、国际部、VIP部、228家私立及其他医院就医。
年度限额400万,0免赔额,100%报销。
6种特定疾病包括:恶性肿瘤—重度、重大器官衰竭、造血干细胞功能损害或造血系统恶性肿瘤、严重非恶性颅内肿瘤、严重III度烧伤、重型再生障碍性贫血。
简单来说,就是可以享受更优质的医疗资源,看病不排队,也无需担心DRG改革后,对于高成本治疗手段的选择限制。
有长相安2号百万医疗险“兜底”,可以更安心的享受更舒适、安静、私密的优质医疗服务。
此外,平安长相安2号百万医疗险还保留了ICU住院津贴、少儿门急诊医疗等多项受欢迎的可选保障,大家可以根据需求和预算按需选择是否附加。
可以说,长相安2号做到了“人无我有,人有我优”的境界。
平安长相安2号百万医疗险,价格涨了没?
聊完责任,大家肯定会关心价格。
这么多的升级,这么好的百万医疗险,肯定得涨价?
其实还真不是,平安长相安2号百万医疗险保障升级后,保费反而更便宜了。
以男性投保基础保障为例,我们可以看到在0-42岁阶段,长相安2号保费更便宜了。
30岁男性(有社保)投保基础保障,一年仅需201元,实在是太卷了。
总的来说,平安长相安2号百万医疗险,依然是一款非常能打的百万医疗险,大公司、保障全、新升级,可以说是buff叠满了。
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