银行“存款”爆雷？12亿存款消失了...

前几天，不知道有没有吃到一个瓜：

12亿银行存款，突然不见了。

从基金管理人、到托管券商、到银行，都说自己不知情，陷入彼此甩锅的局面。

这两天，当事银行也出来发布声明了：

大概意思——不关我银行的事，问题出在资管公司内部。

事情到这，明面上也算“破案”了。

但这次爆雷事件，也给我们提了个醒：

哪怕是银行存款产品，也没有想象中的那么安全。

我们先来盘一下，整个事件的前因后果。

事情是这样的，从2019年2月起，有投资者购买浙江优策投资公司的“优策月月盈”、“优策长实”、“优策长秀”三只私募产品；

这些产品募集的资金，主要投向协议存款。

协议存款是什么呢？

说白了，就是利用大额资金去跟银行谈个高一点的存款利率，然后躺着赚利息。

本质上属于存款产品，所以投资者也都很放心。

直到最近，优策投资发现银行流水对不上。

优策公司23年披露年报显示，协议存款合计金额是12.52亿元。（律师函上统计口径为13.2亿元）

但根据6月28号的客户存款账户清单显示，优策两个账户上存款仅剩8万多。

（图源：每日经济新闻）

12亿巨款不翼而飞！

而且优策投资还发现——12亿巨款是通过网银转走的，可他们并没有开通网银。

于是优策向长安银行发去律师函，要求承担相应责任。

可银行才不背这锅，随即掏出了与优策签的开通网银补充协议。

银行认为：要问责应该去找托管的券商，因为钱不是凭空消失，而是按照指令转出的。

但券商也不愿意背这锅：他们把钱投到银行协议存款后，就再没有其他操作了。

事情到这，三方就开始互相“踢皮球”了。

直到前两天，长安银行发布声明：

（图源：长安银行官网）

简单捋一下声明，主要有3点内容：

这下，长安银行算是澄清了，纯粹是优策内部的管理问题。

再多的真相，我们也不得而知了，只能等进一步调查。

不过这次的事件，也暴露出部分投资机构内部管理漏洞，给投资者带来巨大风险。

明明是低风险的协议存款产品，却在资金管理上出了问题。

建议大家可以重点关注一下9月的分红险。

太保总精算师预测，在低利率时代，市场又回到了分红险的“主场”，未来分红险的占比会超过50%，可以说是大势所趋。

先不说别的，眼下的分红险，预定利率2.5%，相当于是一个2.5%的保底固收+X分红型产品，约等于白送分红收益。

我们拿一个新上架2.5%固收产品，和2.5%分红险做个对比。

以0岁，年交6万交5年，总保费30万为例：

可以看到，即使该分红产品的实现率只维持在40%，IRR也可以达到2.9%-3%。

长期保单利益比现有的预定利率2.5%普通型增额寿险，要可观很多。

如果分红实现率维持在60%以上，IRR能轻松突破3.3%。这是目前的传统型增额寿，不可能做到的。

从过往数据来看，分红实现率长期低于 50% 的产品很少。

所以你看，预定利率都是2.5%，在这基础上，分红险还可以去博取1.4%左右的浮动利益空间，这能不香吗？

最关键的是，无论如何，这个2.5%的保底利益是稳住了，白纸黑字写进合同。

在这个低利率、资产荒的市场，更难能可贵了。

最后，提醒一下大家，预定利率2.5%的分红险9月底马上退市，接下来所有分红险预定利率不高于2.0%，又是一波折损。

再见了3.0%和2.5%，我们将在未来，迎接分红险，拥抱不确定性。