妈咪保贝（星礼版）重疾险保障怎么样？孕产险有哪些值得买？

每年的8月，医院的产房最热闹。大家都赶在9月前生娃，好歹可以早上学一年。

这两年，国家对生育的鼓励力度真不少，身边也有不少好友家里喜添新成员。

但提到给准妈妈和新生儿买保险，真的要比你想象的困难许多！！！

新生儿，比如早产、体重偏轻、卵圆孔未闭、新生儿黄疸等，就被保险公司延期、加费、除外，甚至拒保。

准妈妈的孕产险，除了有孕周要求，还有一系列孕期检查异常问询。

今天给大家重点讲下，有哪些合适的保险，可以帮准妈妈和胎宝宝提前配置上，安心守护我们所爱之人。

PS.根据监管信息， 8月底预定利率3%的增额寿、年金险、重疾险、医疗险会停售，9月底预定利率3%的分红型产品停售，耐不住性子的朋友，可以点这里>>>直接咨询。

复星联合的——妈咪保贝（星礼版），作为3.0%预定利率的少儿重疾险爆款，也将在8月底挥泪告别。

这款产品，宝宝还在妈妈肚子时就能买，解决了新手爸妈的两大焦虑难题：

一是担心宝宝早产或者是其他疾病，导致得延期投保，

二是等待期内缺失疾病保障，错失疾病早期治疗的机会。

产品含两个计划：母婴计划和少儿计划，

保障责任丰富，支持灵活搭配。

保障病种方面：120种重疾单次赔（也可以附加多次赔），30种中症赔2次，45种轻疾赔4次。

少儿特定疾病：有20种少儿特定疾病，赔220%，10种罕见病，赔300%。

身故全残责任：赔105%已交保费or赔保额，可根据需求灵活选择。

被保人豁免：确诊轻症/中症/重疾理赔后，免除后续保费，继续享有保障。

我仔细研读了条款，觉得这款产品，有创新也有诚意，亮点很多！

妈咪保贝（星礼版）的母婴计划，可以说是开创了大陆可在孕期投保的少儿重疾险先河，既可以保障孕妈，又可以保障胎宝宝。

孕周大于20周且小于30周的20-45周岁女性，提交相关产检资料，即可投保母婴计划，为胎宝宝撑起保护伞。

妊娠期间，孕妈妈可以享受以下２项保障：

①新生终止抚恤保险金：首个保单年度，如果不幸流产，或者确诊为“死胎”、“死产”，保司给付120%已交保费；

②妊娠身故保险金：首个保单年度，妊娠期内身故，一次性赔付10万元。

另外，合同白纸黑字写的清清楚楚，孩子一出生，满28天前，不需要健康告知，不需要人工核保，直接入保！

而且保单即刻生效！即便是在180天等待期内，也享有：

20%相应疾病保障责任+100%意外保障+新生儿暖箱津贴。

无论是新生儿黄疸、早产，或是体重过低、诊断为败血症、新生儿肺炎等，都不影响宝宝享有保障。

万一新生儿期，诊断出脊柱裂、血友病等情况，也能第一时间获得理赔金，尽早接受治疗。

提醒一句：如果选择的是少儿计划，180天等待期内，疾病出险是免责的。

更多保障细节，点这里>>>1V1咨询

2021年推出的妈咪保贝（新生版），一度以超高性价比火爆市场。

如今，妈咪保贝（星礼版）再做升级，罕见病保障数量，由新生版的5种，扩充到了10种。

再加上合同约定的20种少儿特疾保障，儿童高发的重疾，几乎都涵盖了。

其中，少儿特疾额外赔付120%保额，罕见病额外赔付200%，而且不限制年龄，终身都享有额外赔保障，非常大气。

妈咪宝贝（星礼版），在新生版基础上做了优化迭代，取消了“三同条款”限制！

所谓三同条款，意思是：

这是个极具人文关怀的设计，提高了被保人理赔的可能性。

眼尖的小伙伴还发现，妈咪保贝（星礼版）的中症数量，升级到了30种，而轻症数量，却比新生版还少了6种。

其实，多出来的这5种中症，是从轻症升级上来的。

吃惊的是，这5个病种，理赔条件却没有因此变得严苛，条款定义也是一模一样。

看似是轻症病种减少，其实是理赔金额翻倍，由原先的30%提高到60%，太香了！

这是妈咪保贝系列的突出亮点之一！

简单说就是，如果给宝宝投保的是保30年的定期版，且截至保险期满还没申请过理赔，

那么保险期满后60天内，被保人可以以“免健康告知、 免等待期”的形式，投保复星联合保司指定的成人重疾险产品。

这个权益，就特别适合手头预算不多、又重视孩子重疾保障的父母，

不仅用有限的保费兜底孩子的前半生，还能在子成长过程中实现保障的无缝衔接。

下面说妈咪保贝（星礼版）的可选责任

也很丰富，一共有5个，外加一个豁免责任，可以根据自己的需求和预算自由选择：

✅重疾关爱金：30周岁前，首次发生重疾额外赔付60%，首次中症额外赔付25%，首次轻症额外赔付10%。

✅重疾多次赔：重疾不分组，可以再赔付2次，每次赔付120%保额，间隔180天。（只要有经济条件，能附加就一定附加）

✅恶性肿瘤多次赔：非癌—癌，间隔180天；癌—癌，间隔3年；可以再赔2次癌症，每次赔120%保额，涵盖癌症新发，复发，转移，持续。

✅投保人豁免：投保人缴费期内发生身故/全残/重疾/中症/轻症，后续保费不用交了，孩子的保障依然有效。

✅少儿意外医疗&疾病住院津贴保险金：这个两项责任是打包加购的，无法单独选择。

① 少儿意外医疗保险金

可以看做是一个小额的意外医疗加油包，0免赔，年度保额1万，累计限额9万。

25周岁前，因为意外导致的门急诊、住院医疗费用，经社保统筹结算后，剩余部分可以100%报销，没有经过社保结算的，只报销60%。

美中不足的是，该责任不保障社保范围外用药，

在意这一点的话，建议自行搭配一个高性价比的少儿意外险产品，不限社保范围100%报销，也不贵，一年也就几十块钱。

②疾病住院津贴保险金

发生合同约定的195种疾病（含轻/中/重疾），已经获得相应理赔金，因该疾病住院，每天还有200元的疾病住院津贴。

每个保单年度最多给付90天，保障期间内最多给付9万元。没有免赔天数，是实打实的好责任。

最后说下大家最关心的价格

以0岁宝宝投保50万为例，进行3个不同保障期限案例的测算：

可以看到，整体价格比较合理，母婴计划比起少儿计划，也就贵了100来块钱，

不仅多出了孕妈妈专享的妊娠身故保障，和新生儿终止抚恤保险金，

而且宝宝一出生即可入保，即刻享受疾病健康保障，再也不用担心被一纸健康告知拒之门外了！

当然，母婴计划对孕妈妈的健康要求也比较严格。首先要满足三个条件：

① 孕周20周-30周之间；

② 孕妈年龄20-45岁；

③ 自然受孕单胎or自然受孕双胎（如果是双胎，则要投保2张保单）

而且，必须要走人工核保，回答问卷+提交产检资料，要求递交的资料中妊娠风险分级持续为“绿色”。

图源：妈咪保贝（星礼版）母婴计划-第一投保人健康告知

有朋友问，

想赶在3.0%停售前，给未出生的宝宝薅一份妈咪保贝(星礼版），但孩子性别还不知道，怎么交钱呢？

妈咪宝贝（星礼版）采取的是预缴费原则，孕妈投保时，先缴纳一部分费用，等孩子出生了，再补足保费。

记得一定要在孩子满28天前办理好缴费手续，这样才可以免健康告知哦！

点这里>>>咨询更多详情

除了妈咪保贝（星礼版），我还对比了目前市面上的十几款孕产险，挑出了3款好产品，可以帮孕妈妈强化保障。

首先看下基础形态的对比：

我们分别从投保规则、孕妇保障、新生儿保障、其他责任、保费5个维度对比：

好孕宝、幸孕儿、幸孕保三款产品的投保规则基本一致，都不限多胎投保。保障年龄均为20-45周岁。

不过从细节看，好孕宝的投保规则会更宽松。

另外，在健康告知上，好孕宝的要求也更宽松，询问的既往症数量最少，孕期检查异常问询也更少。

孕产险，孕妇和新生儿的保障是分开的。

三款产品都是比较热门的孕产险，所以在基础保障这块，都没什么太大硬伤。对比来看，各有优势。

不过，哪怕都只保30种妊娠特疾，好孕宝对疾病的定义也相比其他2款产品更宽松，相对而言赔付率也更高。

新生儿的保障，三款产品的差异会更明显。

幸孕保的免赔额低，但保费比其他产品更贵；

幸孕儿对新生儿的保障期限较长，但保障范围相对较小，限30种先天性疾病，宝宝比较高发的新生儿黄疸、颅内出血、早产等疾病就没法赔了。

好孕宝两个版本都不限病种，虽说新生儿保障期限只有30天，但30天后的保障也可以选择用普通百万医疗承接。

所以在新生儿保障这块，好孕宝＞幸孕保＞幸孕儿。

这一局幸孕保表现最差。

幸孕儿自带流产/妊娠终止津贴，可附加先天性疾病异地手术津贴。

好孕宝自带丰富且实用的增值服务。

像孕期陪检、孕产期心理咨询这两项，都是宝妈在孕产期需求比较多的服务。

而幸孕保则无以上保障。

最后再说说大家最关心的保费。

就价格来看，好孕宝有明显优势。

另外，好孕宝升级版还提供高达8次的孕期陪检服务、产褥期上门指导服务，非常实用！

总的来说，三款产品的保障都不错，保额高、报销比例高、等待期短、健康告知也相对宽松，宝宝和宝妈都能保。

不过，我还是更推荐好孕宝，因为好孕宝的保障不限疾病病种，基础版的价格最划算，还提供丰富且实用的增值服务。

写在最后

提醒大家一下，无论是妈咪保贝（星礼版），还是好孕保孕产险，对孕妈妈来说，只能保孕产引起的治疗，

孕妈妈想要更全面的保障，建议配齐3大基础保障，点这里预约>>>保险咨询顾问，1V1定制保障方案。

孕妈妈投保要尽早，毕竟越到孕后期检查就越多，核保隐患就会加大。

最后，建议在8月31日前配置好相关保障，因为根据监管信息，8月底预定利率3.0%的普通型保险产品会停售，包括妈咪保贝（星礼版）在内的热销产品，存续时间已经进入倒计时.

后续新开发重疾险产品，保费预计增长15-40%,如果你还在观望或犹豫，这个月一定要抓住仅剩的黄金期，提前做好投保规划！