2024年储蓄险大洗牌！3.0%的增额寿、年金险哪些值得买？

最近很多朋友应该都听说了：

财富型保险又要经历一轮重大洗牌。

据行业内部讯息和多家媒体报道，预定利率要从3.0%下调至2.5%。

可以粗暴的理解为，只要是增值速度特别拔尖，各方面都很突出的产品，基本都要面临调整。

挺伤感的，但又不得不保持理性。

为了帮大家在这个关键节点，做好增值和养老的规划，争取到还不错的保单利益。

小马老师重新梳理了一波增额寿和年金险在售的第一梯队产品。

哪些增额寿、年金险值得买？直接看产品榜单↓

想直接咨询，点这里。

值得买的增额寿

增额终身寿的本质，其实是保障身故和全残。

不管投保人什么时候、因为什么原因人没了或全残了，保险公司都会赔给受益人一笔钱。

不过，由于增额终身寿有非常可观的现金价值（退保能拿出来的钱）。

所以也非常适合作为一个攒钱的账户。

尤其是现在，利率持续下行，增额终身寿因利益确定写进合同，能稳定增长，而大受欢迎。

不过，现在增额终身寿产品变化很快，稍微慢一些，好一点的产品，很可能就买不到了。

所以小马老师抓紧给大家整理了2款当前市场上，增值不错的产品。

仅从增值速度的角度看，目前鑫玺越的表现是最好的。

尤其适合追求增值速度的朋友，可以在较短的时间内，拿更多的钱。

不过，不同的人情况不一样，也不能单纯看增值。

可以再看看这2款产品，各有的独特优点：

亮点总结：

适合谁买

看重保单利益，想要做长期资产规划，以及考虑未来会增加投入，那么鑫玺越会是目前的首选。

亮点总结：

适合谁买

适合看重大品牌出品，想要低预算上车，以及对高端养老社区有需求的人群。

值得买的分红险

相比前边固定利益的增额终身寿，分红险是在保证利益的基础上，增加了一部分分红。

也就是说，既能保证投入的钱很安全，同时又有机会拿到更多的钱。

所以，分红险可以更好地满足追求更高保单利益的朋友。

但由于分红实现率和保司实力直接挂钩，这里小马老师只推荐一款——大公司承保的福满佳分红险。

福满佳由中英人寿承保。中英人寿是由中粮资本与英国英杰华集团合资组建的保险公司，实力强大，投资能力很强。

2023年，中英人寿综合投资收益率 6.42%，在行业中名列前茅。

公司赚钱能力强，分红兑现能力相对就更有保障，以2022年为例，它旗下的所有分红险，实现率都达到了100%，最高达到了133%。

虽然过去的成绩不代表以后，但这样的表现，自然也更让人安心。

而且，福满佳产品本身的亮点也很多：

最重要的是保单利益高，保证利益能达到 2.3%，加上演示分红，预期收益能超过 3.7%，表现非常亮眼。

保证利益：

30岁男性，总投入150万，不含分红的情况下，长期IRR都能达到2.26%-2.30%。

分红表现：

可以看到，加上分红演示，福满佳长期IRR有机会达到3.57-3.70%。

作为一款博取更高增值的工具，福满佳绝对算得上是“优等生”。

适合谁买

看中保司的背景和投资能力，追求「下有保底上不封顶」的朋友，可以优先考虑福满佳。

值得买的年金险

年金险属于专款专用的财富型保险，比如用作养老，或者定期财富增值（比如：5年领取）。

因此考虑大家需求的不同，在榜单里给大家推荐了3种不同类型的年金险↓

快享福作为一款快返型年金，领取时间很友好。

最快第 5 年开始就能领取收益，活多久领多久。

像上表演示的，最后一年钱交完后，第二年开始，就能终身每年领取 14180 元。

而且现金价值可以一直维持在50万左右，也就是说，咱们投进去的本金基本没少，一直都在保单里。

但每年还能领14180元，IRR差不多有 2.67% 。

从这个角度去选择，适合以短期增值为目的，既希望赶紧领钱满足当前的生活，同时又能保证终身领取，兼顾未来。

鑫禧年年尊享版和大富翁3.0，领取金额都很高。

60岁起，大富翁3.0每年可领68000元，鑫禧年年尊享版每年可领67500元。

大富翁更胜一筹，不过差距不大，只差个500块钱。

鑫禧年年尊享版的优势在于，88岁能领一笔祝寿金。

所以在保单后期，鑫禧年年尊享版的总收益要高于大富翁3.0，适合家族有长寿基因的朋友。

而大富翁3.0的优势在于，最早40岁就能开始领取。

也就是说，只要现价够多，最早40岁就能退休，适合想要早早退休的朋友。

这3款产品，都是终身有现金价值。

从中长期来看，大富翁3.0的现金价值更胜一筹。

60岁开始，每年领取68000元，领了10年，到70岁时已经领了68万，现价还剩62.5万。

到了后期，快享福的现价优势就体现出来了，现价始终保持在50万左右。

不过，现价只在退保或身故时才发挥作用。

因此从这个角度去选择，更适合在意身故保障，同时又兼顾一定养老规划的人。