抵税利器中荷岁岁享护理险，买前必知的13个问题！

今天要跟大家分享的主角，中荷人寿的「岁岁享护理险」是一款节税神器。

它本质上是个责任相当简单的护理保险，其核心在于可以抵扣个税，在税优加持下保单利益优秀！

今年买，明年申报2024退税就能用上。

有朋友已经靠它薅了几千、近万块羊毛，综合IRR高达 9.76%，门槛低，每年2400元，非常适合高收入人群！

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小马老师整理了12个大家普遍关心的问题，涉及保单利益、保单安全性、投保操作流程、抵税操作流程等方面，今天就给大家讲讲~

关于“保障”的那些事

岁岁享税优险由中荷人寿“出品”，本质是一款护理保险。

承保年龄0-70岁，支持7种缴费期，最长可以交至55岁（限女性）、60岁（限男性）。

保障很简单，就2种：

①护理保障

因意外达到1-3级伤残，或者罹患下列10种特定疾病导致失能，可以获得赔偿。

②疾病身故

因疾病导致身故的，可赔付“已交保费和现金价值”两者中的最大者。

若是因为意外导致身故的，也可退还现金价值。

平心而论，中荷岁岁享护理险的保单责任相对简单，唯一可取之处是健康告知相对宽松，只要没什么严重的疾病，基本都有机会买到。

但是！只看健康保障，你就远远低估岁岁享了。

它真正的优势在于现金价值，明确写进合同内，能复利增长。

再配合上灵活的减保规则，这简直就是一款中短期回报极高的增额终身寿。

首先，中荷岁岁享护理险能抵税！扣除限额是2400元/年。

收入越高，能省的税就越多，具体可以参考下表：

然后，我们重点关注一下保单利益，你会发现亮点。

举个例子：

30岁男性，10年缴费、年缴2400元，抵税之前。

用现金价值来算IRR，看起来平平无奇，最高不超过2.7%，但在税优加持下表现就不容小觑了。

假设个税税率20%，每年节税2400*20%=480元，保单第11年，IRR可超4.4%，非常惊人！

如果年收入大于102万，税率在45%，第10个保单年度末，IRR甚至能达到10%以上！

*以30岁男，10年交，每年2400元为例。

虽然保障责任一般，但如果突破常规，保障、增值、节税功能三合一，放眼全市场，也是相当惊奇的存在。

现金价值，就是这张保单退保的时候，保险公司返还多少钱；

现金价值也可以通过保单贷款或减保领取一部分。

投保中荷岁岁享护理险后，如果急需用钱，可以通过保单贷款或者申请减保，取出一笔资金灵活应急。

而且它的减保功能是写进合同的。

图源：岁岁享合同条款

不过，上面也分析了，

税率在20%-45%区间的朋友，如果选择的是10年缴费，可以在保单第10年末，直接申请退保。

毕竟10年到底，往后也没有个税抵扣羊毛了，而且此时IRR表现最突出，最高能达到10%以上！

①资金规划灵活

有多达7种缴费方式可选，减保写进合同。最推荐10年缴别，缴费期内可以享税优政策，缴费期满就“取现回血”。

②投保流程便捷

无需开立资金账户，无投保地区限制，减保取现时也无需交税。

③补充护理保障

不管是意外还是特定疾病导致的失能，都能获得赔偿。

④投保后享免费体检套餐

只要是在2024年9月30日24点前，成功投保中荷岁岁享护理险且缴费期≥5年的朋友，可免费获得价值400元的体检套餐，

承保后30个工作日内，投保人会收到体检服务激活卡号卡密短信。

可使用卡号卡密至指定公众号进行线上预约体检服务。收到卡号卡密12个月内预约体检有效。

自己不需要的话，也可以给家人用。

想要一起薅羊毛的同学，点这里>>>预约咨询，顾问老师会1V1介绍详情。

经济不好的情况，攒钱就是主旋律了。

国债以其“安全刚兑、投资长期、收益稳定”的特点受到了大家的追捧，

与此同时，很多对财富规划型保险有基本认知的朋友，会不自觉的把岁岁享，拿来和国债做对比。

安全性方面：

国债是以国家的信用作为背书，所以从理论上讲，它是非常安全的，不太可能出现违约风险，也就是几十年到期后，它是会按照约定归还本金和利息的。

中荷岁岁享护理险属于增额类产品，它的安全性是基于法律的，即保单现金价值写进合同，保证履约，同样让人放心。

利益表现方面：

最新10年期国债年收益率2.26%，一年结息一次，

而中荷岁岁享护理险，6-12月买，次年3月份就退税，类似结息，个税抵扣率最高可达45%，且本身还有额外的现价增值。

同样持有10年，岁岁享在税优政策的加持下，IRR表现更优。

再者，国债难抢，但岁岁享随时可以买得到，还送免费体检服务，你就说香不香？

买完中荷岁岁享护理险之后，你会收到你的保单，保单上会有一个【税优识别码】。

每年个税汇算的时候，把它填到个人所得税APP的【商业健康险】那一栏里面就行了，很简单。

具体操作方法：打开个税APP-点击我要办税-打开综合所得年度汇算选择标准申报-选择商业健康险点击新增-填写保单右上角税优识别码即可完成

今年买，要到明年3年份申报2024年个税汇算清缴时，才能开始申报抵扣。

如果咱们选择的是10年缴费，每年2400元，那接下来10年都可以申请抵扣税了。

个人养老金，是打工人必备的另一款节税神器。

要注意的是，个人养老金抵扣应纳税所得额上限12000/年，通常需要到法定退休年龄才能取出使用，且需补3%的个税。

这里安利一下，阳光人寿出品的阳光寿C款养老年金保险，凭借终身锁定利率、安全确定的优势，是一个不错的资金去处。

虽然产品本身领取金额和IRR，都表现平平，不过在税额减免的加持下，保单整体利益有大幅提升，应税额越高，对应的IRR越高，甚至能超越4%，就算和市场第一梯队的产品，也颇有优势。

重要的是，个人养老金和税优健康险，两者属于不同类型的可节税产品，节税额度可以叠加。

举个例子，30岁的李先生，当前月工资2万元，选择税优健康险+个人养老金的双组合，都是10年缴费。

①税优优惠：

✔︎交费期间，李先生每年享有2880元的个人所得税减免（10%税率，税优健康险480元+个人养老金2400元）。在工资不变的情况下，10年累计可享受税收优惠28800元。

②养老金领取

✔︎65周岁起，李先生每年领取15606元养老金，累计保证领取296514元，保证领取结束后还可以继续领，直至终身。

③护理险赔付

✔︎70岁时，若不幸出险确诊失能，一次性获赔护理金85104元。

也就是说，合计花费14.4万，累计至少获取税收优惠+养老金+护理金41万。

关于“安全”的那些事

网上投保，只是买保险的其中一个主流渠道，保单本身还是保险公司进行承保和赔付的，没有不安全的说法。

那如何挑选一个比较靠谱的投保平台，我帮大家整理了3个鉴别方法：

而我们慧择，于2006年建立，慧择控股于2020年正式登陆纳斯达克交易所：

✔旗下慧择保险网是经原保监会批准的、中国原最早获得保险网销资格的保险服务平台之一

✔慧择集团的保险业务板块实现了在全国16个省份的19个分支机构的总分一体化布局。

✔有专门的理赔服务中心，保单可免费享有6大协赔服务（2023年协助结案金额5.7亿 ）

✔在慧择投保，还能享受八大全员权益

另外，只要在慧择投保的首期总保费超过5万元，即使不是在慧择投保的保单（自己或直系亲属的），只要保费达标，也能拥有免费的协赔服务。

岁岁享由中荷人寿承保，保司成立于2002年，总部位于大连，注册资本金35.7亿元，总资产规模545亿元（截至2023年12月末）。

它家属于中外合资险企，股东构成很简单，北京银行和法国巴黎集团各占50%。

先说北京银行：

A股上市国企，国内最大的城市商业银行，原称“北京市商业银行”，成立于1996年，是一家新型的股份制商业银行。

再说法国巴黎保险集团：

成立于1973年， 欧洲第十大保险公司，隶属于法国第一大银行集团BNP PARIBAS 法国巴黎银行集团，总部位于法国，业务遍布37个国家，管理资产达2470欧元，实力雄厚。

至于大家关心的偿付能力，扒到了官网披露的数据↓

●最近一期的综合偿付能力充足率是197.94%，核心偿付能力为148.39%

●最近两期的风险评级均是AAA（最高级）

总的来看，中荷人寿实力强劲，经营指标良好，是一家值得信赖的保险公司。

中荷岁岁享护理险，本质上是人寿保单。

《保险法》里第八十九条、第九十二条作了明确规定：

简单点说就是：

人寿保险公司不能轻易破产，即使破产了，保单会由其他经营有人寿业务的保险公司接收，如果没有保险公司主动接收，就由国家金融监督管理总局（原银保监会）指定保险公司。

关于“投保”的那些事

只要被保人出生满30天至70周岁，完全符合健康告知就可以承保。

所以岁岁享护理险，非常适合给以下三类人群投保：

①中产上班族，节税薅羊毛的同时，还能给自己拓展一份健康保障；

②年龄大的父母，曾经罹患重疾或者不满足百万医疗健康告知，转换思路，用护理险兜底。

③给小孩攒压岁钱，每年2400元，既能培养孩子财商，又能兼顾投保人合理避税。

可以通过中荷人寿官方微信公众号、客服热线电话提出申请。

也可以慧择保险网微信公众号、慧择保险网网站、慧择APP申请，慧择理赔协助人员会协助跟进理赔事宜。

或者点这里>>>在线1V1咨询。

写在最后

总的而言，中荷岁岁享护理险作为一款护理险，保障责任一般。

但如果突破常规，保障、增值、节税功能三合一，每年小薅一把“羊毛”也是不错的。

重点是，还能薅到保险公司赠送的健康体检大礼包。   

也建议大家收藏下文章，明年3月退税，一定用得上！

对岁岁享感兴趣，可以点击这里预约>>>保险咨询顾问，在线1V1咨询。