巨宽松！早产、结节、脂肪肝等疾病都有机会买保险

非标体买保险，一直是一个让人头疼的问题。

除了关注核保宽松的重疾险外，还可以蹲蹲各家保司的“限时活动”。

比如达尔文9号放宽健康告知，像胆囊结石、脂肪瘤、川崎病等都有机会直接投保。

比如小青龙3号限时放宽人工核保，早产、卵圆孔未必、手足口病等都有机会投保。

今天就来盘点一下，非标体买重疾险的选择。

只要选对产品，抓好时机，大人小孩都有机会买到合适的产品。

非标体买少儿重疾险

非标体人群投保少儿重疾险，可以优先考虑以下2款产品：

小青龙3号：限时放宽15种常见疾病的人工核保标准，像早产儿、卵圆孔未闭、手足口、心肌炎、多动症等放宽了核保要求，对非标体宝宝非常友好。

小淘气2号：年前就放宽了17项健康异常的人工核保政策，像早产儿、难产剖腹产、胎儿窘迫/宫内窘迫、卵圆孔未闭、地中海贫血等异常，都有机会投保。

以小孩子投保常见的3个异常举例子：

1、早产

根据世卫组织最新报告显示，全球每年约有1500万名早产儿，早产儿出生率高达10%。

早产宝宝买重疾险也不容易，大部分重疾险对于早产核保比较严格，需要满6个月甚至3岁以上才可投保。

而小淘气2号和小青龙3号对于早产都放宽了核保要求：

小淘气2号时间要求宽松，只要满3个月，且满足一定条件，就可以标体承保，非常宽松。

小青龙3号要求更低，满足孕周及体重要求，即可标体承保，但需要延期承保，最长延期半年。

2、卵圆孔未闭

卵圆孔未闭是很多新生儿都有的异常，投保重疾险很多公司会延期，甚至直接拒保。

小淘气2号和小青龙3号对卵圆孔未闭也放宽了核保要求：

小淘气2号对于年龄没有要求，只要痊愈后心脏彩超无异常即可。

小青龙3号则放宽和核保要求，从原先的3mm放宽至5mm，无其他异常即可标体承保。

3、手足口病

手足口病一般是5岁以下儿童比较常见、通过密切接触就能感染的传染病。

重疾险对于手足口病核保也比较严格，一般是延期承保或直接拒保。

小淘气2号和小青龙3号对手足口病核保要求如下：

非标体买成人重疾险

非标体人群投保成人重疾险，可以优先考虑以下4款产品：

达尔文9号：本身健康告知就比较宽松，有结节、乙肝和高血压等常见病都有机会正常买。近期还进一步放宽了健康告知，2年内被建议随诊、复检不影响投保达尔文9号。

达尔文8号领航版：不询问检查异常，也没有问到甲状腺炎、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减退、甲状旁腺功能异常、痛风、高脂血症。健康告知没问到，意味着这些疾病不影响投保。

i无忧易核版：健康告知只有3条，结节（甲状腺结节、肺结节、乳腺结节）、乙肝大小三阳、空腹血糖异常、高血压等体检异常都有机会正常承保。

众民保重疾险：健康告知只有2条，三高（高血压、高血脂、高血糖）、结节（无需住院/手术）、精神类疾病完全没有询问，可以直接投保。

以成年人投保重疾险常见的4大异常举例子：

1、甲状腺结节

甲状腺结节1-3级，优先选：达尔文9号

值得一提的是，达尔文9号没有限制既往是否曾经有过0级或3级以上的检查结果，要求比同类产品更宽松。

若不接受除外，甲状腺结节3级也可以考虑i无忧易核版，有机会标体承保。

但i无忧易核版仅保28重重疾+3种轻症，且价格偏高。

若预算紧张或甲状腺结节已手术，也可以考虑众民保重疾险：

健康告知只有2条，就算甲状腺结节做了手术，满足一定条件，依然可以投保。

提醒一下，众民保重疾险只有重疾保障，没有轻中症保障。

所以，更建议作为补充重疾险，弥补缺失的保障，不建议只投保众民保重疾险。

此外，甲状腺癌也有机会投保，优先选择：达尔文8号领航版

再提一嘴，达尔文8号领航版对甲状腺炎、甲状腺功能亢进、甲状腺功能减退、甲状旁腺功能异常等都没有询问，可以直接投保。

2、乳腺结节

和甲状腺结节选择类似，乳腺结节1-3级，优先选：达尔文9号

若不接受除外，乳腺结节3级也可以考虑i无忧易核版，有机会标体承保。

若预算紧张，或乳腺结节已手术，也可以考虑众民保重疾险：

健康告知只有2条，就算乳腺结节做了手术，满足一定条件，依然可以投保。

如果投保达尔文9号被除外乳腺部位保障后，可以补充i无忧易核版或众民保重疾险，补全缺失保障。

3、肺结节

肺结节投保重疾险也不容易，大部分重疾险都会直接拒保。

相比来说，达尔文9号肺结节核保要求更宽松。

满足达尔文9号肺结节标体核保要求，建议优先选择达尔文9号，保障更全，性价比高。

若接受不了除外承保，则可以补充一份i无忧易核版。

i无忧易核版不问肺结节，有机会标体承保，但价格偏高。

4、脂肪肝

达尔文9号健康告知近期新增了例外事项，轻/中度脂肪肝（腹部B超仅提示为轻中度脂肪肝且肝功正常）可以直接投保。

此外，达尔文9号对于颈椎病、腰椎间盘突出、慢性宫颈炎、白内障、腺样体肥大等常见异常，核保都是市面上少见的宽松，对非标体非常友好。

简单总一下非标体买成人重疾险的投保思路：

达尔文9号保障更全，能通过健康告知就可以优先考虑达尔文9号。

达尔文8号领航版的保障也不错，健康告知和核保更宽松，非标体可以重点关注。

i无忧易核版和众民保重疾险都是非标体专属的重疾险，核保很宽松，但保障比较简单，更适合作为查漏补缺，搭配购买。

写在最后

不管是成人还是小孩，买重疾险都不是一件简单的事。

重疾险核保一向很严格，一定要仔细核对，如实告知，否则可能会影响后续理赔。

除了扒拉核保宽松的重疾险外，还需要关注保司的限时核保放宽活动。

就像小青龙3号少儿重疾险，本次核保放宽截止至6月18日，一定要抓好投保时机。

关于核保放宽政策还有疑问，或者身体有些小毛病想要定制专属保险方案的。

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