慧择小马老师 · 7月前469 人看过
聊个沉重一点的话题。
后台有位朋友留言问:“我母亲60多岁了,因为癌症在ICU昏迷了差不多半个月,想查下妈妈之前有没有买过保险?”
(图片来源:网络)
买保险的人,大部分都会担心:
万一自己不小心挂了或失智,家人不知道自己有保险,怎么办?
保险公司会主动理赔吗?
剩下的保单怎么办?还有效吗?”
今天,给大家科普的同时,也提供几个补救办法。
人死后,保司会主动理赔吗?
很遗憾,在多数情况下,并不会。
理赔的流程大家都知道,需要投保人或家人主动报案。
毕竟,保司不是咱的保镖,投保人去世与否?无从得知,自然没有办法发起理赔。
除非以下几种情况:
一是,重大事故上了新闻。
比方说,投保人遭遇空难、车祸,被媒体报道了,公布出了遇难者名单。
像之前的东航坠机事故,有50多家保险公司启动了一级响应。
保司会一一排查,有没有自己的客户,甚至会开通无保单理赔。
(图片来源:财联社新闻)
二是,保险公司上门催收保费。
这种概率比较小。
有些投保人,买的长期险,而且在缴费期内。
一般快到交保费的时候,保司会有短信提醒续费,或者线下买的保险,也存在上门查访的可能。
这个时候,家里人就会得知投保人买的保险,可以再申请理赔。
但有一点要注意,保司对事故通知的时间,是有限制的。
以某款寿险产品为例:
(图片来源:某寿险保险条款)
也就是说,10天内,保险公司要知道事故发生了,并开始调查定损。
那超过10天保单就作废了?
也不是。
《保险法》第二十六条是这样规定的:
人寿类的保险,赔偿请求权有效期是5年,其他险种是2年。
不过时间越久,定损越难,即便在有效期内,也有被保司拒赔的风险。
大家也别慌,可以申请仲裁或者诉讼,毕竟,法律摆在那。
家人如何动手找保单?
万一实在找不到去世亲人的保单,也有一些补救办法。
分两种情况:
一是,知道在哪家保险公司买的
只要知道保司名字,就算不知道具体买了啥保险,也可以打保司电话咨询客服。
或者提供【姓名和身份证号】去查询保单、做报案登记。
保险公司会帮助核查保单,然后通知家人进行后续理赔。
所以,买了保险,没事在家人面前念念保司名字,也蛮好。
二是,不清楚保司名字,但知道有保险
可以查一下【短信、邮件、银行卡消费记录】,看看有没有保司相关的缴费信息。
现在的电子账单很智能,每笔钱花在哪里都有记录。
另外,可以扒一下【手机、微信好友列表】,一般买了保险都会有代理人联系方式。
如果实在找不到,还有一个“杀手锏”。
可以用被保人的手机,关注【金事通】这个公众号,或者下载银保监会的APP【金事通】。
保单电子化后,我们买的大部分保险都会备案入网,用投保人的信息登录,就可以查到他的保单。
但也有例外,比如:
1、时间太久远的保单,未录入的纸质版保单;
2、新购买的还未生效的保单;
3、由于长时间没有交费,已失效的保单;
4、不是内地投保的保单,比如香港保险;
这里提醒一下,这两个工具都要人脸识别,如果投保人生前注册过,则可登录,否则无法访问。
有保单,人人都能申请理赔?
当然不是。
这里有必要跟大家说一下投保人、被保人和保险受益人。
如果是投保人去世,受益人是自己,这种情况,他的法定受益人可以申请理赔。
优先第一顺位(配偶-子女-父母,按这个顺序来),七大姑八大姨就不要去掺和了。
如果有指定受益人,赔款归谁所有,写得清清楚楚,是谁的谁就去申请。
如果指定受益人是小孩,那可以由法定监护人代办。
另外除了理赔,还有一个重要的点值得关注,就是投保人豁免。
比如,父亲给儿子买了一个重疾险,附加了投保人豁免这项责任。
父亲不幸身故,那这个保单,以后不用交费了,儿子的重疾保障还在。
如果没有附加,那保单要申请变更投保人,以免影响缴费。
稳妥的办法
最后,想给买保险的朋友几个建议。
给家人交代保单,这个过程应该蛮沉重,尤其是面对父母,但安排清楚,生活更明朗。
1、自己整理保单
最常用的工具就是excel 表格,慧择有一个客户,把全家人的保单都汇总到了一个表里。
写清楚投保人、被保人、每年要交的保费,和具体保哪些事故、疾病,赔多少钱。
这个表格,一方面可以打印出来给家人留底,一方面,也方便自己定期盘清楚有哪些保险。
2、纸质保单
偷懒一点的办法就是,把纸质保单打出来。
尤其是买的互联网保险,要把电子保单打印出来,或者找保司邮寄纸质保单。
整理好,放到家人知道的重要位置。
3、保单管理工具
给大家推荐慧择的【保单托管】工具。
这个工具,除了管理保单,还有一个重要的功能是,可以诊断我们家庭保障是否有缺口,比如保额和保费是否分配合理。
想了解的朋友,可以在慧择保险网体验。
另外,它还有续费提醒功能。
家庭各个成员有多少保单、多少份要续期的保单,一目了然。