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达尔文9号重疾险怎么买? 这5种买法能省不少钱!

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慧择小马老师 · 8月前432 人看过

     


盼来了,达尔文9号重疾险升级了!


光凭这2点突破:


取消重疾后轻症/中症的分组;


缴费期内发生重疾,可以返还已交保费;


就让它赚足了眼球,“不火都难”。


达尔文9号
4大基础保障+7大可选责任        
       


这又让不少朋友纠结了:


可选责任要不要附加?保额买多少合适?怎么买才划算?


今天,按不同预算给大家做了5个投保方案,一起来看看。



     

刚毕业的打工人


刚毕业的打工人,预算比较有限,所以买重疾险会更关注保险的性价比。


希望保障全面一点,但又不会有太大的保费压力。


买达尔文9号重疾险时,可以优先选择低保额+基础保障。


大家可以参考这个方案:


以22岁打工人为例,买30万保额,35年交,保终身:


       


一年保费2400元左右,平均200元/月,一顿火锅钱,就能买到三十万保额,为重疾风险兜底。


达尔文9号的基础责任简洁,但很实用:


①保障了108种重症,35种中症,40种轻症,涵盖生活中的大部分常见疾病;


②打破了分组限制,在确诊重疾并获赔后,所有轻中症继续保障,大大降低理赔门槛,提高获赔率。


如果有身体健康,而且擅长养生的年轻人,担心买了重疾险,一辈子没发生理赔,保费白交?


也可以附加上住院津贴保险金。


60岁前,没有发生重疾的话,60岁后不管大病小病住院,都能领300元/天。


一年也就贵几十块钱,性价比很高。


     

刚有家庭的人群


刚有家庭的人,收入提高,但同时也承担了更多的家庭责任。


由于生活节奏的改变,压力增加,可能会对身体健康产生影响。


建议选择50万保额,35年交,保终身,再叠加2个附加责任。


我们可以分性别来看:


       


1、男性投保达尔文9号


推荐基础保障+特定心脑血管疾病保险金+重大疾病保费补偿金。


我国心血管疾病发病率和死亡率仍处于持续上升阶段,全国每5例疾病死亡中有2例死于心血管疾病(《中国心血管健康与疾病报告2022》)。


而男性患心血管疾病的比例又相对较高,更需要补足这方面的保障。


达尔文9号重疾险的特定心脑血管保险金,能保10种高发心脑血管疾病。


首次重疾赔付后,又得上面10种特定心脑血管疾病,可额外赔120%保额。


另外,建议附加上重疾保费补偿金责任,在缴费期限内确诊重疾并获得理赔的话,可以返还已交保费。


这样相当于能用更少的保费,抬高了保额,缴费期内患重疾的话,既赔保额,又赔保费。


举个例子:


28岁王先生投保达尔文9号重疾险,保额50万,附加了特定心脑血管疾病保险金+重大疾病保费补偿金,保费5915元/年(*按35年交、保终身测算)。


到48岁,不幸确诊胃癌,他可以得到的理赔款是20年交的保费补偿金11万+50万重疾理赔款。


后面的保费也不用交了,保障持续保终身。


到55岁时,又因心脏病进行心脏瓣膜手术,符合要求,赔付60万心脑血管特疾保险金。


总共获得理赔121万。


这样附加,既保住了高发重疾,又能更好地弥补家庭经济损失,很实用。


2、女性投保达尔文9号


推荐基础保障+恶性肿瘤或原位癌扩展保险金+重大疾病保费补偿金;


据2022年中国恶性肿瘤疾病数据显示,女性在25-54岁的恶性肿瘤发病率高于男性。


因此这个时间配置重疾险,建议加大恶性肿瘤保障。


达尔文9号的恶性肿瘤或原位癌扩展保险金,不仅保恶性肿瘤-重度,还扩展了恶性肿瘤-轻度和原位癌,保障更全面。


以28岁女性,投保50万保额,35年交为例,附加上恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、重疾保费补偿金,保费为6415元/年。


将重疾保障层层加码,性价比相当不错。


其实不管男性女性,癌症都是“头号大敌”,癌症新发、复发、持续、转移的概率都很高。


所以,如果预算宽松的话,男性也建议把恶性肿瘤或原位癌扩展保险金加上。


     

家庭收入还不错的人群


随着年龄上涨,职业稳定且收入提高,可以趁着身体情况还可以的时候,抓紧机会把保障做足。


投保达尔文9号时,建议把恶性肿瘤或原位癌扩展保险金、特定心脑血管疾病保险金、住院津贴保险金,以及重疾保费补偿金都加上。


以35岁男性为例,50万保额,30年交,年交保费9560元,平均一个月797元。


       


虽然保费上涨,但保障非常充足,把高发的癌症、心脑血管疾病都保住了,住院还有机会领津贴,最高500元/天。


举个例子:


慧先生35岁,投保达尔文9号重疾险,


40岁时确诊胃癌,符合要求,赔付50万保额;


且豁免后续保费,返还已交保费47800元。


55岁时因心脏病进行心脏瓣膜手术,符合要求,赔付60万心脑血管特疾保险金。


63岁时确诊乳腺癌,符合要求,赔付60万恶性肿瘤扩展保险金。


一共理赔170万+返还已交保费47800元。


如果一直没理赔,60岁后住院,不管大病小病,都有机会报销住院津贴。


比如60岁前没生病,没申请理赔;


61岁因摔倒住院,每天最高可以领取500元的住院津贴。


如果想在收入稳定阶段,提高保额,还可以附加疾病关爱金,65岁前首次重疾可赔90万。


另外,还有个好消息,达尔文9号在推广期间(10月9号前),基本保额最高可扩展到60万,非常适合追求高保额的朋友。


     

加保人群


已经买过重疾险的朋友,如果觉得保额不足,也可以加保一份达尔文9号重疾险,叠加理赔,提高保障力度。


以35岁男性为例,加保达尔文9号30万保额,30年交,不附加任何保障,一年保费只需3690元。


       


达尔文9号作为成人重疾险第一梯队产品,不仅保障全面,价格也很给力,作为加保方案很合适。


加保后,还能享受“1+3”健康管家服务。


有专业的医生团队和医疗资源,小病小痛可以直接线上咨询,很实用!


如果有预算的话,还可以附加可选责任,针对保障查漏补缺。


     

亚健康人群


对于亚健康的朋友来说,买保险最大的困扰是想买却买不到,特别是重疾险,健康要求比较高。


但达尔文9号重疾险的健康告知还是比较友好的,例如:


仅询问近6个月内的异常症状,大部分重疾险要问询近1年内;


未明确询问“未诊断为慢性乙型肝炎的乙肝病毒携带者和小三阳乙肝”,所以有机会标体承保;


既往病史类问询中未直接涉及焦虑症、双向情感障碍、血管钙化/硬化/狭窄/斑块、视野缺损、白内障、肺大泡等常见疾病。


而且达尔文9号支持智能核保,如果健康告知有异常,还可以尝试核保。


不同疾病核保结果都不太一样,投保时一定要仔细核对,如实告知,否则很可能引起理赔纠纷。


另外,达尔文9号在推广期间(10月9号前),承保范围放宽至1-6类职业,消防员、高空作业人员都有机会投保。


写在最后


总的来说,亮点很多:达尔文9号重疾险


✅重疾后轻/中症不分组赔付,限制少、赔付概率更高了;


✅附加重疾保费补偿保险金,可实现“不花钱”买重疾,附加便宜、赔得更多。


✅支持智能核保、健康告知相对宽松,亚健康、身体小问题也有机会买上。


保障全面,价格便宜,可以满足不同人群的需求。


至于怎么买?核心思想是根据预算和需求来选。除此之外,还要重点关注健康告知,仔细核对。


如果你还是拿不准主意,或者想定制专属的保险方案,找慧择专业顾问咨询。


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