保险怎么买又划算又实用 普通家庭别碰这2种保险

这个阶段，需要重点关注年龄带来的保费增长和健康变化。

考虑未来保费会越来越贵，甚至很可能因为健康异常，导致以后选择困难。

所以这个阶段要尽可能在延长保障期限的情况下，提高保额。

配置要点

• 重疾险可以在保终身前提下提高保额，其他附加责任不用选。

• 定期寿险，可以提高保额和保障期限

• 意外险和百万医疗险基本无变化

方案详情

百万医疗险、意外险和定期寿险都没有变化，只是因为年龄变化保费有所增加。

不附加其他责任，把保额提高到了40万。

另外一种思路是，通过附加疾病关爱金，提高承担经济责任期的赔付额度。

比如30岁女性，选择30万保额+疾病关爱金，缴费30年，每年3867。

这样，60岁前重疾，可以赔付30*180%=54万，中症可以赔30*90%=27万，轻症可以赔30*45%=13.5万。

在精准控制预算的前提下，这个方案也可以实现：

高预算版主要是在基础版之上，随着身价的增加，提高各个险种的保障额度，甚至是医疗品质。

配置要点

• 重疾险在基本保障额度提高的情况下，增加赔付次数，甚至增加癌症保障；

• 定期寿险，随身价增加，要提高保额；

• 意外险，同样随身价增加，提高保额

• 医疗险可以考虑中端医疗，提高就医品质和效率

思路一

方案简介

这个思路，旨在提高各类保障的保额，所有险种选择的产品都没变，但保额提高了。

该方案下，被保人可以拥有：

思路二

到这个年龄阶段，一是保费会比较贵，二是身体异常的概率高。

所以在健康的状况下，各个险种，都可以尽量把保障的时间延长，同时保额尽量买高。

尤其是考虑到这个阶段，上有老，下有小，经济压力比较大，意外和定寿的额度要买足。

配置要点

• 重疾险选保终身，在预算范围保额尽量高；

• 匹配承担的经济责任，定期寿险和意外险的保额可以买高一些；

• 医疗险尽量选择保证续保时间长的产品；

方案简介

这个方案下，产品基本没什么变化，被保人可以拥有：

30万的重疾，100万的定寿身故和100万意外身故，医疗依然是拥有400万的额度，不怕没钱治病。

由于身体已经处于亚健康状态，所以这个阶段，关键是看能买什么，尤其是医疗险和重疾险。

配置要点

• 重疾险根据身体情况选择能投保的产品，预算范围保额尽量高；

• 医疗险根据身体情况选择能投保的产品，否则就选无健康告知的惠民保；

• 定期寿险和意外险受健康影响不大，正常选择就可以；

方案简介

由于涉及到健康异常，所以该方案的百万医疗险和重疾险都是选择核保比较宽松的产品。

保证续保5年，200万医疗保额，外购药和质子重离子都有。

重点是投保比较宽松，像肺结节、小三阳和高血压，都有机会正常投保。

如果健康状况实在糟糕，就选不需要健康告知的众民保。

社保内外都有200万保额，并且有质子重离子和特定药品费用，只是赔付比例少一些。

同样保额会比前边的达尔文8号贵，主要原因是自带了身故责任。

优点是核保比较宽松：检查异常仅询问TCT异常，对于乳腺结节、甲状腺结节、乙肝、胃息肉、肠道息肉人群非常友好，符合要求可直接投保，无需进入智能核保环节。

虽然是亚健康状况下，保障差了些，但在该方案下，被保人也拥有：

我知道，很多成年人对自己的保障都不怎么上心，只想着给孩子和父母安排。

但小马老师想说，作为家庭经济支柱，你们的保障是更加重要的。

因为不管孩子，还是父母，都有赖于家庭经济支柱的收入。

你们健康，有稳定的收入，才能让家庭更好地维持。

至于没有演示到的年龄，区别主要是保费的不同，配置的思路都是一样的。

想了解更多产品详情或保险方案，可以预约慧择保险顾问，我们1V1为你解答。