达尔文7号重疾险，不要跟风随便买~
慧择小马老师 · 一年前724 人看过
达尔文系列重疾险，2018年出道，出道即巅峰。
到现在，已经从达尔文1号升级到达尔文7号了。
重疾险产品年年更新，每款都不免被拿来和达尔文7号比一比——可见达尔文重疾险的行业地位。
但是，小马老师劝大家，不能随便跟风买！
今年初，达尔文7号的“ICU住院金责任”下架，很多人冲着达尔文7号的名气，就直接闭眼买。
甚至不清楚具体调整了啥，也不了解到底能保障啥，看得我那叫一个心慌。
啥都跟风，可能真会坑了自己！
所以，今天特意开文聊聊：
达尔文7号调整后，保障还靠谱吗？
与其他重疾险PK，达尔文7号有优势吗？
在没搞清楚以上两个问题之前，劝你先别盲目跟风买达尔文7号。
达尔文7号重疾险，调整了什么？
达尔文7号主要动了两个地方。
调整1：取消【ICU住院保险金】
调整前：可附加【ICU住院保险金】。因轻、中、重疾以外的原因入住ICU，连续住满7天能获赔30%保额。
调整后：取消【ICU住院保险金】可选责任。
这的确比较可惜。
俗话说“ICU机器一响，黄金万两”，但入住ICU的病人，并非都达到轻、中、重疾的理赔标准。
但有这个保障，能一定程度上减轻经济负担。
问题来了：取消这项可选责任后，达尔文7号还值得买吗？
先看基本盘。
重疾：保110种疾病，赔付比例100%，赔后还可赔非同组轻中症；
中症：保35种疾病，赔付比例60%，不分组赔3次；
轻症：保40种轻症，赔付比例30%，不分组赔4次；
基本保障依旧很强。
尤其是重疾赔完还能保非同组轻中症，要重点夸一波。
比如张三买了50万保额。
第2年突发急性心肌梗死，获赔50万；
时隔1年，又查出原位癌（属于轻症），还能获赔15万。
关键是，达尔文7号的价格很友好。
28岁买，保障到70岁，30万保额，分30年缴费，每年不到2千就能搞定，性价比非常高。
再看可选项。
如果把重疾险比作汉堡，那么达尔文7号重疾险的可选责任就像巨无霸。
它有6个可选责任：
其中，这两个责任尤其出色。
癌症扩展保险金
别的重疾险，就算扩展了癌症，也只保恶性肿瘤-重度。
达尔文7号呢，不仅能保恶性肿瘤-重度，连恶性肿瘤-轻度、原位癌也一起扩展保障了。（其中，恶性肿瘤-轻度和原位癌额外给付，二者合计限赔1次）
赔付间隔期和赔付比例见下图：
随便百度下就能发现，癌症是TOP1高发的重疾。
所以达尔文7号的癌症扩展责任，可以说相当实用！
重疾扩展保险金
60岁前得了重疾，每满1年，重疾保额恢复20%，5年恢复到100%。
比如28岁的张三买了50万保额。
29岁突发急性心肌梗死，获赔50万；
之后不幸车祸导致双目失明，
如果1年后出车祸，获赔10万；2年后出车祸，获赔20万；3年后获赔30万；4年后获赔40万；5年后获赔50万。
说白了，就是两次重疾间隔1年及以上，就能赔2次。
间隔时间越长，赔付比例越高。
需要注意的是，这个责任60岁后失效。
但我觉得依然可圈可点，相当于在人生奋斗期做高保额、加强保障。
调整2：健康告知放宽
调整细节看红色文字↓↓↓
调整后的达尔文7号，更宽松了。
先看健康告知：
之前：过去2年“药物治疗”，需要告知
现在：过去2年“连续药物治疗超过20天”，才需要告知
明显更宽松了。
再看核保：
之前：肺结节“满足条件可除外承保”
现在：肺结节“满足条件可标体承保”，甲状腺结节、乳腺结节术后复查无结节可标体承保
对结节人群来说，更友好了。
甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等都比较高发，而多数重疾险对结节核保又比较严格，结节人群能承保就不错了，能标准体承保更是幸运，不用加钱或者除外，就能获得保障。
假设张三有肺结节，如果他在调整前买了达尔文7号，满足核保条件后除外承保，肺结节相关的疾病，无法保障；
如果他买了调整后的达尔文7号，满足相关条件后按标准体承保，肺结节相关疾病也能保。
当然，达尔文7号在部分疾病的核保上也收紧了一些，
由于规则比较复杂，且每个人情况不一样，这里就不一一列举了。
PK其他重疾险，达尔文7号有优势吗？
我从市面热销重疾险中，挑选了2款保障全面的产品跟达尔文7号进行对比。
重点看红色文字~
根据这3款重疾险各自亮点+投保需求，可以这么选：
√ 性价比高/保障力度大/保障灵活/投保宽松——达尔文7号
回顾一下，最大的亮点是自带重疾赔付还可赔轻中症（这一点，很多重疾险都做不到）。
可选【癌症扩展责任】，把恶性肿瘤-重度、原位癌、恶性肿瘤-轻度“一网打尽”，都能额外赔，保障得很全面（一般重疾险只扩展保恶性肿瘤-重度）。
可选【重疾扩展责任】，只需间隔1年，就能赔第二次重疾。
而且健康要求宽松，对结节患者投保友好。
甲状腺结节、乳腺结节术后病理良性，复查未见结节，可按标准体承保，肺部结节和肺结节满足相关条件按标准体承保。
产品形态灵活，可以按需组合搭配~
预算2000，做基础保障——选30万保额，保到70岁
预算4、5000，做升级保障——选50万保额，保障终身
预算5、6000，做全面保障——选50万保额，保障终身，附加癌症扩展
√ 重疾赔2次/重度恶性肿瘤无限赔：达尔文6号
自带重疾赔2次
达尔文6号的价格很划算：
而且自带“重疾赔2次”（其他几款重疾险需要额外附加）。
60岁前，首次重疾1年及以上，确诊其他重疾，二者的间隔时间每多1年，赔付比例多20%。
这一来，就有那么点加量不加价的意思了。
可附加重度恶性肿瘤多次赔
市面上大部分重疾险，都只能赔付两次癌症。
而达尔文6号的亮点是：满足条件，恶性肿瘤-重度不限制赔付次数！
√ 可选恶性肿瘤-重度医疗津贴：超级玛丽7号经典版
首次确诊重度恶性肿瘤，获赔100%；
如果1年后仍在治疗、随诊、复查等，能再赔40%，
每次间隔1年，累计可赔4次。
比较担心恶性肿瘤-重度治疗周期长的朋友，可以考虑这款。
当然，我们挑重疾险还要看健康情况。
像乙肝、乳腺结节、三高等，都会影响投保。
不确定自己的情况能买哪款重疾险，可以预约慧择保险咨询顾问进一步了解，问清楚再买更放心~
总之，买重疾险千万不能盲目跟风！
如果产品不合适，不仅钱打水漂了，关键是出险时根本理赔不了，所有风险都自己扛。
买保险这事儿，有钱有手谁都能干，但要想真正买到合适的保障，还是得仔细筛选产品、认真对比条款。
除此之外，明确自己有多少钱能用于买保险、身体状况怎么样、需要多少保障、要不要添加特定保障等，都是需要考虑的。
反正核心就是一句话：买对的不买贵的，适合自己的才是最好的！
如果你还不太确定哪个更适合，可以找我出个重疾险私人定制方案，了解清楚再投保也不迟。
买之前多下点功夫，投保才能更放心~
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