宝宝保险怎么配？一篇文章说清！

给孩子买保险，要对“症”投保。

我跟很多新手爸妈聊下来，发现大家主要担心这几点：

⚡️孩子出意外；

⚡️孩子病了没钱治；

⚡️孩子出事，自己得请假甚至辞职，没钱收入，全家喝西北风；

⚡️自己创业失败/感情破裂离婚，耽误孩子求学进修；

总结下来，孩子真正需要的保险，其实就是1+3+1。

给孩子挑意外险，以下两种责任是关键：

1. 意外医疗；

2. 意外身故/伤残；

推荐——小神童超越版

平安保险公司出品。

小神童系列，算是儿童意外险里的老前辈了。

能在保险圈里闯荡这么多年，只凭8个字：保障能打、价格便宜。

只要68元，就能保20万意外身故/伤残+3万意外医疗。

意外医疗中，烧烫伤最高报销3万，误食异物最高2.8万，其他意外最高2万。

买重疾险就是买保额！建议买够50万！

其次，要看高发重疾，是否能额外赔、多次赔。

推荐——小淘气1号

基础责任很简洁。

保110种重疾+30种中症+43种轻症。

另外它的特疾、罕见病，合同有效期内都能保（很多少儿重疾险会规定只保到30岁左右）。

附加疾病关爱金，第2~4次重疾依次可赔120%、150%、200%，价格也合适，比基础责任也就贵5%~7%左右。

医疗险分3种：

• 小额医疗险：低免赔、甚至0免赔，“小病、小意外”也能报销。

• 百万医疗险：保额几百万，不怕“看不起病”。

• 中高端医疗险：医疗资源强，有些产品支持全球就医。

建议配置顺序：

✔先买百万医疗

✔再买小额医疗

✔想给孩子更好的就医环境、更优质的就医资源，可考虑中高端医疗。

推荐——长相安、暖宝保超能版

百万医疗险选长相安

划重点夸一下，长相安不仅20年保证续保。

它的院外特药、质子重离子责任都写进主险合同，也能保证续保。

而且还有人工核保功能，非标体宝宝也有机会投保。

小额医疗选暖宝保超能版

有新生儿母乳性黄疸的宝宝，已痊愈、无并发症可以直接买。

门诊、住院都能保，适合体质较弱、经常跑医院的孩子。

注意结合自家实际情况、期望值，来规划孩子教育金。

需要重点做3步规划：

1. 盘点家庭闲置资金

无论以「年金险」还是「增额寿」做教育金规划，都有一个“封闭期”。

期间退保，会有损失。

所以投入教育金的钱，必须是家庭5年、10年内动用不到的闲钱。

2. 明确预期领钱时间

如果计划在孩子中学阶段就要动用这笔钱，可以选择快返型；

如果计划在孩子大学、甚至研究生阶段才用，那就无需过多关注“回血”时间，重点关注保单价值。

3. 明确预期领钱金额

在投保前，可以测算下到了约定年龄，可以领多少钱。

推荐——金智启航、金满意足3号

要强纪律性选金智启航

总结了下这款产品的亮点及注意事项↓

要相对灵活选金满意足3号

金满意足3号很能打，现金价值在目前的增额寿市场属于第一梯队。

选择“自己+孩子”作为双被保人，现金价值甚至比“孩子”单被保人还更高。

重疾险：

选的是小淘气1号，保额配到50万。

一旦确诊恶性肿瘤，直接赔50万；

如果确诊的是白血病等特定疾病，额外赔60万，合计110万（特疾保障不限年龄，合同期内都能保）。

直接选择保终身，避免孩子成长过程中查出什么疾病，加保困难。

百万医疗险：

选的是平安长相安。保额400万，保证续保20年。

抗癌特药、质子重离子医疗都齐全，两种CAR-T也能100%报销，并且同样保证续保。

小额医疗险：

孩子6岁前体质较弱，经常跑医院，且正处于打预防针的年龄。

所以特意选了暖宝保超能版，无论意外还是疾病，跑门诊、住院治疗都能报销。

而且免赔额很低！疾病门诊每次免赔100元，其他情况0免赔。

还有预防接种意外保障、一般意外身故/伤残保障，所以无需另外买意外险了。

增额寿险：

选了金满意足3号。

客户A将「自己+女儿」作为双被保人。

每年投5万，投10年。

孩子10岁，现金价值=已交保费

孩子25岁，现金价值=2倍保费

孩子37岁，现金价值=3倍保费

孩子46岁，现金价值=4倍保费

……

期间如果她着急用钱，可以申请保单贷款、减保来缓解燃眉之急。

而且从始至终，保单所有权都在客户A手上。

用她的原话来说：钱啊，还是要拿在自己手里才安心。

相比阶段一，这个阶段的孩子更活泼好动，而且也不用打疫苗了。

所以我在原方案的基础上，去掉了小额医疗险，换成正儿八经的意外险。

选的是平安出的小神童超越版。

它的意外医疗很牛，0免赔，而且社保内外都能100%报销。

提醒各位宝爸宝妈一句，早产、低体重、儿保检查异常，都可能影响给孩子买保险。

不确定孩子能买哪款保险？预约慧择保险咨询顾问，我们将根据你家宝宝的具体情况1V1配置方案！