如何让“免赔额”变低？教你一招！

买百万医疗险的朋友，很容易忽视“免赔额”。

一旦出险，发现保险公司根本不赔。

明明买了医疗险，去医院看病花个几大千，却一分钱也报不了，肯定糟心。

免赔额一般分两种：绝对免赔额和相对免赔额。

大家知道，医疗险的报销顺序是，让“社保”大哥走前头，社保报了，它再报。

绝对免赔额中，社保报销的部分，不能抵免赔额。

那意味着，保司报的钱=医疗花费-社保报销-免赔额。

如果生个小病，一顿减下来，所“报”无几，常见的百万医疗险免赔额，就属于这种。

相对免赔额就会好点，社保报销的钱，也能抵免赔额，但多见于中、高端医疗险。

那如果买了百万医疗险，住院没花到免赔额，就不能申请理赔了？

当然不是。

没到免赔额，为啥要申请理赔？

有人会问：“住院又没花到免赔额，明知道保险报不了，为啥要浪费时间申请理赔。”

为了下一次报销。

这是最繁琐，但也是最省事的方式。

因为百万医疗的免赔额，都是年累计的。甚至，有的产品，是按家庭累计。

虽然这次医疗花费没有达到免赔额，但如果申请了，即便理赔金额为0，保司也会留下记录。

下次住院，或者家人又产生了医疗费，就可以一起累计计算了。

另外，每次住院都进行报案理赔，还有一个好处是，理赔涉及的资料比如：

病历记录、报告单、出院小结、医疗费用收据原件和医疗费用清单，都可以上传报案系统。

保司帮我们保存记录好，避免遗失。

如何让免赔额变“低”？

其实，如果觉得1万的免赔额太高，也有办法“破解”。

我们得先了解它在百万医疗险中，常见的几种设计形式：

有些百万医疗险，年免赔额1万元，没有任何折扣，不玩花样。

那没办法，医疗花销只能一次次累计，减掉社保报销后，超过1万元的部分才能报销。

举个例子：

现在很多保障好点的百万医疗险，都采用了这种免赔额递减的形式。

如果投保期间，没有理赔过，那免赔额可以逐年递减，一直减到最低免赔额。

这是一种变相减少免赔额的方法，对身体健康，平时没啥大毛病的投保人很友好。

比如长相安长期医疗险，保证续保20年，在这20年期间，当前年度没有理赔过，下一年的免赔额就会减少1000，最低减至5000元。

这样，理赔门槛每年都会降低一些。

如果说，年免赔额递减，太依赖于产品，而且有最低划线。

那购买家庭版百万医疗险，家人共享免赔额，是投保人可以主动操作“减少”免赔额的一种方式。

不要小看家庭共享免赔额，如果一家人投保同一款产品，这款产品附带家庭共享免赔额的功能。

那只要全家一年总共花到免赔额以上，就都可以报销了，赔付门槛相对降低。

举个例子：

另外，购买家庭版还有个好处是，可以减少保费，就像购物拼团一样，保费可以打折。

比如，e享护-医享无忧（家庭版），如果家人一起投保，费率可以打95折。

不过，大家需要注意的是，投保家庭单是有条件的。

e享护-医享无忧（家庭版），需要满足3人及以上投保，才能购买。

那有人会问：