叫停3.5%？都是“利差损”惹的祸

一降再降，预定利率又下调？

此后，保单利益接近复利4.025%的产品，逐渐收紧、下架；

小马老师也是没想到，短短4年，可能又要降了。

这些调整，目的都只有一个：控制利差损风险。

什么叫“利差损”？给大家讲个故事：

1992年到1996年间，我国处于降息周期，出于种种原因，长期保险的预定利率都保持在8%以上。

那时候，只要银行一降息，保险公司就拼命卖高预定利率保单。

但是，保险公司也要赚钱呀，积累的高利率保单变多，白纸黑字确定下来，一保就是几十年。

但随着大环境利率的波动，保险公司每年投资收益率却很难保证在8%以上。

所以，赚回来的钱比给出去的少，于是产生了利差损。

保险公司亏了，这对投保人来说，是一个很大的安全隐患。

于是，在这之后开启了保险强监管模式，寿险行业告别了高利率时代。

对投保人来说，过去8.8%的预定利率是不会再有的了。

而且，责任准备金利率有可能会一调再下调。

银保监会和各保司商量好：保单利益都定低一点，主打一个稳健。

责任准备金评估利率下调

对我们有什么影响？

不过，有人会说，提前焦虑啥？这不还没降。

虽然监管的“靴子”还没落地，降多少、什么时候降都还不知道。

但我们可以未雨绸缪，先来算笔账：

假如等下调利率后再买保险，你知道有多吃亏吗？

小马老师拿现在手里的一张现金价值100万的增额终身寿保单，来举个例，大家看看增速的差别：

图片来源：自制

10年，相差6.66万；

20年，相差18.36万；

30年，相差37.95万；

40年，相差69.72万；

50年，相差120.1万。

虽然看上去只降了0.5%，实际上，50年可以相差上百万！

也就是少赚了几辆奔驰吧。

补充说明：例子仅供参考，现金价值≠实际投保保费，具体差值以实际产品演示为准。

所以说，机会还是要及时把握的。

如图所示，健康告知不问结节，大多数情况都能投保。

3、投保门槛低

30天-60周岁，1-6类职业都能买；

保费最低5000元起投。

有规划投保增额终身寿的朋友，可以在3月31日前多多了解。