买不了重疾险别慌，考虑一下它！

非标体人群买不了重疾险，怎么补充健康保障？

重疾险，一旦赔付就是几十万、上百万，所以它的投保门槛往往比较高。

增额终身寿险有什么优势？

直接看一个真实案例：

慧择的客户赵女士，2020年在慧择投保了一份重疾险。

2022年，31岁的她被查出了良性脑肿瘤，并做了开颅手术，术后情况良好。

（良性脑肿瘤手术预后良好的话，一般不影响寿命，但需要避免过度劳累，并定期复查。）

手术后，赵女士收到了重疾险赔付的90万理赔金。

获赔后，她还想再买一份重疾险，保障未来的几十年，以便自己将来老了或者生病了，能有一笔钱兜底，

但因为重疾险的健康告知比较严格，暂时找不到能投保的产品。

赵女士投保了一份10万×3年交的金满意足多多版增额终身寿险。

这样安排，是出于以下考虑：

健康险的健康告知很严格，但增额终身寿险就宽松多了。

 图片来源：金满意足多多版健康告知截图

如图所示，金满意足多多版的健康告知，没有问询到良性脑肿瘤。

其他常见的健康险拒保原因——乳腺结节、肺结节、甲状腺结节、高血脂、高血糖、高血压……等，也都没有问到。

有这些烦恼的朋友，都可以投保。

金满意足多多版终身寿险弘康弘福多多终身寿险保单利益终身递增可支持隔代投保可支持保单贷款了解商品

赵女士买保险，说穿了就是想用尽量小的投入换取更多的保障，而增额终身寿险，某种程度上也能实现。

不仅有效保额会长大，现金价值也会长大。

还是以金满意足多多版为例：

可以看到：

投保后第6年，保单现金价值就超过已交保费；

赵女士60岁时，保单现金价值超过77万，是已交保费的2.57倍；

赵女士80岁时，保单现金价值超过153.9万，是已交保费的5.13倍；

很明显，增额终身寿险的“投产比”会随着时间越来越高。

在无法投保医疗险、重疾险的情况下，它是为数不多的好选择。

投保增额终身寿险，用钱是通过调配现金价值实现的。

如果不幸生病了需要用钱，赵女士可以向保险公司申请保单贷款、减保来调配资金；

有一些产品的加减保规则是比较灵活的，比如金满意足多多版，投保满15个月，并且减保后现金价值＞500就可以。

注：具体加减保规则以保险公司为准。

如果这辈子都能健康到老，那完全可以当退休金用，怎么算都不亏！

用增额寿险做替补，适合哪些人？

如果能买重疾险，当然还是首选重疾险，因为疾病的发生难以预料。

但实在不行或者不划算，增额终身寿险也是不错的替代方案。

我们再来捋一下，这些情况是很适合用增额寿险做替补的：

想投保或者加保重疾险，但身体情况不允许，核保结论不佳；

年龄大于45周岁，可投保保额太低，保费出现倒挂（总保费比保额还高）；

想给家人投保重疾险，但家人不同意，这时候试试用增额终身寿险说服他们，因为可以“拿回保费”甚至更多；

但，如果符合以下两种情况，更建议考虑年金险：：

很多恶性肿瘤的治愈率都很高，比如甲状腺癌、乳腺癌、儿童高发的急性白血病等……

但就是被增额终身寿险拒之门外，这时候可以考虑无需健康告知的年金险。

年金险的类型也很多，可以根据不同的需求选择合适的产品！

增额终身寿险的价值需要时间来体现，最好能放个10年、15年再动用，

如果年纪比较大，投保年金险，可能会更合适。

比如慧择在售的金盈年年养老年金保险A款，最大可以69周岁投保，70岁开始领钱。

保险方案千人千面，需要根据个人意愿、收入水平、健康情况、家庭情况、投保目的等综合配置。

如果还想了解更多稳健安全且不吃亏的保障方案，直接联系慧择保险咨询顾问，1V1为您提供专业服务！