达尔文7号重疾险值得买吗？怎么买更划算？

达尔文7号，基础保障有哪些亮点？

它的基础责任很简单：轻症、中症、重疾。

不过，有两个亮点：

①等待期内得了轻症/中症，仅免责该疾病，合同继续有效

举个例子：

这种情况肯定是不能理赔的，因为保险还没过180天等待期。

部分重疾险还会直接终止所有轻症责任，甚至退费、终止合同。

对比起来，达尔文7号相当宽松，它只终止这一种轻症的保障责任，不影响其他疾病的保障。

②重疾理赔后，非同组轻中症保障持续有效

市场上很多重疾单次赔的产品，如果没有附加二次赔责任，

一旦赔过重疾，保险合同就终止了，也就没有了轻中症保障。

但达尔文7号的规定是：发生了重疾理赔，间隔90天后，如果患非同组的轻中症，依然能赔。

举个例子：

重点是，达尔文7号的价格是真便宜，可以联系你的保险咨询顾问帮你测算保费。

达尔文7号，可选保障有啥亮点？

达尔文7号的疾病关爱金保障责任是：

在60周岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔30%，

两者都是以一次为限，发生顺序不影响理赔。

举个例子：

60周岁前属于人生黄金期，挣钱、养家、还贷……

附加疾病关爱金责任，可以让人生黄金期的保额更充足。

这个保障内容是：

60岁前首次发生确诊重疾，如果理赔满1年后，再确诊合同约定的其他重疾，可按约定赔付。

赔付比例是每满一年理赔20%，最高可赔100%，限1次。

举个例子：

这项责任其实是附条件的重疾二次赔付。

得过一次重疾后，每满一年恢复20%保额，5年后重疾险保额的“血条”已经恢复到100%。

首次重疾赔付后，又得10种特定心脑血管疾病，额外赔120%。咱们先看看赔付条件：

（1）10种，120%基本保额，限1次

（2）间隔期：心脑特疾→同种，365天；非心脑特疾→心脑特疾，180天

再看看保障的这10种心脑血管疾病：

在重疾险的理赔中，心脑血管疾病是第二高发的重疾（第一是恶性肿瘤），比较看重这块保障，或者是家族有心脑血管疾病史的朋友，可以考虑每年多花5%-7%的钱，加上这个功能。

这个责任把癌症区分为“轻度”和“重度”。

如果是轻度（比如轻度恶性肿瘤或原位癌），额外赔付30%基本保额：

如果前后两次得的都是重度恶性肿瘤，满足间隔3年，无论是新发、复发、持续、转移，都能再赔120%的基本保额。

如果第一次确诊的重疾不是重度恶性肿瘤，只需满足间隔期180天，就能获赔。

经常有人会问，买了重疾险，一生没有得重疾，钱感觉像是白花了，要是没生病也能赔付就好了。

如果你也有这种担忧，附加一个身故/全残责任就可以解决，保障期间没有生过病，身故后也可以留一笔钱给家人。

达尔文7号，怎么买更划算？

最后聊聊大家最关心的投保姿势。 

1）如果预算有限，或者之前已经买过重疾险——只选基础责任，性价比高。

不管是保至70岁还是保终身，达尔文7号的基础责任都很划算，“便宜又大碗”！

2）如果预算OK，视情况附加可选责任，性价比都很不错。

如果是家族有心脑血管疾病史或者近亲属有重疾发病情况，自己比较担心，可以附加重疾拓展保险金和特定心脑血管拓展责任。

如果希望自己没生病最后也能赔钱，可附加身故/全残责任。

总的来看，达尔文各项保障责任都很划算，其中以这三项责任的性价比尤为突出：

① 重疾扩展保险金责任（30年交，只比基础版贵3%-4%）

60岁前，首次确诊重疾，每满1年重疾保额恢复20%，最高恢复至100%，有点像“闯关版”重疾二次赔。

② 特定心脑血管疾病扩展责任（30年交，只比基础版贵5%-7%）

10种心脑血血管特疾，间隔180天/365天，额外赔120%。

③ 身故/全残责任（30年交，保定期版本比基础版贵17%）

18岁前，赔已交保费/现金价值较大者；18岁后，赔100%。

30岁女性投保50万保额，保至70岁，30年交，附加身故/全残责任比基础责任贵550元；

如果选择保终身，这个保险金是属于稳拿系列，不管是重疾还是身故，总有一种情况能赔付。

写在最后

这几年，“存钱”的话题一度上热搜，大家消费都更谨慎了。

但小马老师认为，保险不是普通的“消费”，而是另一种存钱方式。通过杠杆把风险转移出去，避免因病返贫。

不过每个人的情况不一样，不太确定是否适合购买达尔文7号重疾险的朋友，欢迎找你的专属保险咨询顾问。